Общая задолженность жителей Тульской области по ипотечным кредитам продолжает расти. Об этом сообщили в тульском отделении Банка России в ответ на запрос ТСН24.
По данным регулятора, на 1 января 2026 года сумма задолженности жителей региона по ипотеке составила 183,32 млрд рублей. Годом ранее показатель находился на уровне 172,15 млрд рублей, а на начало 2024 года — 154,67 млрд рублей.
Одновременно увеличивается и объём просроченной задолженности по таким кредитам. На 1 января 2024 года он составлял 0,49 млрд рублей, или 0,3% от общего объёма ипотечных кредитов. К началу 2025 года просрочка выросла до 0,84 млрд рублей (0,5%), а на 1 января 2026 года достигла 1,9 млрд рублей. Её доля в ипотечной задолженности увеличилась до 1%.
В тульском отделении Банка России поясняют, что рост доли проблемных кредитов связан в том числе с ипотекой, выданной в 2023 году и первой половине 2024 года. В этот период банки активнее кредитовали заемщиков, в том числе с высокой долговой нагрузкой.
Кроме того, во втором квартале 2024 года наблюдался всплеск спроса на ипотеку. Многие покупатели стремились приобрести жильё до завершения программы льготной ипотеки на новостройки и ужесточения условий по программе «Семейная ипотека».
Банк России оценивает риски закредитованности граждан с помощью показателя долговой нагрузки (ПДН). Он показывает, какую долю дохода человек направляет на погашение кредитов. Например, если заемщик тратит на выплаты половину заработка, его долговая нагрузка составляет 50%.
По оценке регулятора, кредитование клиентов с ПДН выше 50% связано с повышенными рисками, а при показателе более 80% риск становится очень высоким. Статистика показывает, что заемщики, которые направляют на выплаты по кредитам более половины дохода, чаще допускают просрочки.
К потенциально рискованным также относят ипотечные кредиты с небольшим первоначальным взносом — менее 20% от стоимости жилья. Этот показатель позволяет оценить финансовую дисциплину заемщика и его способность накапливать средства.
В Банке России отмечают, что принятые регулятором меры позволили банкам более консервативно подходить к оценке кредитоспособности клиентов. Это снижает риски чрезмерной закредитованности населения и помогает предотвратить попадание заемщиков в долговую зависимость.