Как досрочно погасить кредит и почему россияне стали чаще это делать

В четвертом квартале 2025 года с российскими банками рассчитались досрочно на 35% больше заемщиков, чем годом ранее — кредитным организациям вернули более 1 трлн рублей. В начале 2026 года тенденция сохранилась. Разбирались, какую роль сыграли высокие ставки и что нужно знать тем, кто не хочет переплачивать проценты банку.

Почему россияне стали возвращать кредиты досрочно

Россияне стали чаще гасить свои кредиты досрочно: так, в январе 2026 года таких случаев стало на четверть больше, сообщает Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Это продолжение тенденции, которая особо ярко стала заметна к концу 2025 года: в четвертом квартале заемщики отдали банкам раньше срока более 1 трлн рублей — это на 35% больше, если смотреть на цифры за четвертый квартал 2024 года.

500 млрд рублей из этой суммы — это кредиты, которые россияне брали наличными, 362 млрд — ипотека, 156 млрд — займы на покупку авто. Именно последний вид займов россияне платили досрочно активнее всего: годовой рост досрочных погашений именно автокредитов был двукратным.

Основная причина, почему заемщики стремятся рассчитаться с банками раньше срока, — желание быстрее расплатиться по кредитам, которые они брали по высоким ставкам (на фоне рекордных 21% ключевой ставки потребкредиты выдавали под 26–40%, а переплата по ипотеке могла доходить до 3 раз больше взятой суммы). Понятно, что чем проценты выше, тем дороже выходит сам заем: по мнению экспертов, многие заемщики изначально брали кредиты, чтобы заранее их погасить.

Как грамотно погасить кредит досрочно

Один из самых простых способов — рефинансирование. Суть проста — вы берете новый кредит по более низким ставкам (проценты по кредитам банки начали уменьшать вслед за ключевой) и гасите «дорогой» заем. Смысл в том, что долг остается, но проценты по нему становятся меньше.

При этом если раньше было выгоднее взять дорогой депозит и зарабатывать на процентах по нему, то сейчас эта схема становится менее рабочей. Дело в том, что проценты по вкладам идут вниз следом за ключевой ставкой. Так что, по мнению экспертов, сейчас целесообразнее снять накопления и расплатиться по имеющимся кредитам. Ведь досрочное погашение поможет сэкономить на процентах (что, конечно, менее выгодно для самого банка). То есть тело кредита — основной долг — вы вернете, но плата за пользование деньгами банка (те самые проценты) будут меньше.

Главное, сообщить о вашем решении банку заранее — обычно это за 30 дней до дня возврата (но нужно проверить срок в вашем договоре). Само досрочное погашение лучше делать в день ежемесячного платежа. Благодаря этому вся сумма уйдет в тело основного долга.

Вернуть досрочно можно весь кредит полностью (тело кредита плюс уже начисленные проценты) или частично. Сумма может быть любой, остается решить, что вы предпочитаете — чтобы срок кредита стал меньше или чтобы снизилась сумма ежемесячного платежа. Как правило, расплатиться с банком раньше срока можно онлайн — через приложение кредитной организации.