Многие из нас сегодня работают на себя: кто-то берет заказы на фрилансе, кто-то печет торты на заказ, а кто-то просто посвятил себя семье и дому. Режим самозанятости — это удобно. Налоги минимальные, отчетности никакой.
Но примерно к 35 годам в голове начинает мигать тревожная лампочка: а что с пенсией? Ведь налог для самозанятых не идет в Социальный фонд. А если в планах еще и пополнение в семье, то выясняется неприятный факт — самозанятым декретные (пособие по беременности и родам) просто не положены.
Я решила разобраться в этом вопросе и нашла абсолютно законные способы решить обе проблемы. Делюсь пошаговым планом!
🛑 Проблема 1: Пенсия. Как купить себе стаж и баллы?
Если вы просто самозанятая или домохозяйка, ваш трудовой стаж стоит на месте, а пенсионные баллы (ИПК) не копятся. Если ничего не делать, в 60 лет вместо страховой пенсии можно получить только минимальную социальную (и то в 65 лет).
✅ Решение: Добровольные взносы
Государство разрешает самозанятым "покупать" стаж и баллы. Сделать это можно прямо в приложении «Мой налог».
- Сколько платить? Если вам сейчас около 35 лет, впереди еще 25 лет до пенсии. Чтобы гарантированно накопить нужные для выхода на пенсию 30 баллов и 15 лет стажа, достаточно вносить примерно по 6000 рублей в месяц.
- Плюс: Вы сами контролируете свои взносы, и каждый месяц ваш стаж официально растет. Главное — не забыть проверить старые накопления на Госуслугах (возможно, у вас уже есть стаж с прошлых мест работы или баллы за уход за детьми до 1,5 лет!).
🛑 Проблема 2: Замороженная накопительная пенсия
Если вы работали официально до 2014 года, у вас наверняка где-то в негосударственном пенсионном фонде (например, в СберНПФ) лежат замороженные деньги. Забрать их по старым правилам можно только в 55 лет.
✅ Решение: Перевод в Программу долгосрочных сбережений (ПДС)
Сейчас банки активно предлагают перевести эти старые накопления в новую государственную копилку — ПДС. И в этом есть смысл!
- Главный плюс: Забрать деньги по новой программе можно будет через 15 лет участия (то есть в 50 лет, а не в 55!).
- Бонус от государства: Если вы не работаете по найму, государство софинансирует ваши новые взносы 1 к 1. Кладете 2000 рублей — государство дарит еще 2000 рублей (до 36 000 руб. в год).
🛑 Проблема 3: Как получить декретные, если ты работаешь на себя?
Это самый крутой легальный лайфхак. Обычная самозанятая получить декретные не может. Но выход есть!
✅ Решение: Открыть ИП на самозанятости
Вам не нужно нанимать бухгалтера или менять налоговый режим. Вы открываете ИП (это бесплатно и делается онлайн через Госуслуги или банки), остаетесь на налоге для самозанятых, но получаете статус предпринимателя.
А дальше работает простая математика (цифры на 2026 год):
- До 31 декабря текущего года вы платите в Социальный фонд добровольный страховой взнос — около 9 500 рублей.
- В следующем году вы спокойно уходите в декрет.
- Государство выплачивает вам декретные (рассчитанные по МРОТ). На 2026 год это около 124 700 рублей (а в 2027 сумма будет еще выше из-за индексации).
Вложили 9,5 тысяч — получили 124 тысячи. Плюс этот же взнос дает вам право на оплату обычных больничных весь следующий год!
А вы задумывались о своей пенсии? Покупаете стаж или рассчитываете на другие источники дохода? Делитесь в комментариях!
