В феврале 2026 года доля отказов по заявкам на потребительские кредиты сохранилась на высоком уровне и составила 75 процентов. Об этом «Российской газете» сообщили в Национальном бюро кредитных историй. Банки, по данным НБКИ, продолжают ужесточать требования к потенциальным заемщикам, стремясь минимизировать риски просрочек.
Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков пояснил, что на фоне серьезных ограничений в розничном кредитовании аппетит банков к риску снизился, а качество потока заявителей ухудшилось. Несмотря на некоторое снижение ключевой ставки, этого оказалось недостаточно для возвращения на рынок большинства клиентов с хорошим кредитным профилем. В результате усилилась конкуренция за заемщиков с высокой кредитоспособностью. По их заявкам доля отказов заметно ниже — около 38,5 процента.
Согласно статистике Банка России на конец января, общий объем задолженности россиян по кредитам достиг 38,3 трлн рублей. Кредиты распределяются по пяти категориям качества, при этом четвертая и пятая считаются проблемными. Речь идет о ссудах с просрочкой более 90 дней, а также о займах с вероятностью дефолта 100 процентов.
Объем долгов пятой категории, которые фактически признаны безнадежными, приблизился к 2,5 трлн рублей. Это почти на 40 процентов больше, чем в начале 2025 года. Финансовый советник и основатель Rodin.Capital Алексей Родин отметил, что по сути пятая категория — это потенциальные банкроты. Он добавил, что при оценке качества кредита учитываются финансовое положение заемщика и дисциплина обслуживания долга. По его словам, около 10 млн клиентов находятся в зоне повышенного риска, поскольку одновременно выплачивают более трех кредитов. При этом консервативная политика банков и высокие ставки пока не допускают массовых дефолтов.
Заведующая кафедрой мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Светлана Фрумина подчеркнула, что рост пятой категории отражает ухудшение платежеспособности граждан, что, вероятно, связано с высокими процентными ставками, снижением экономической активности и увеличением долговой нагрузки. Кредиты этой категории обеспечены резервами на 91 процент, поскольку банки обязаны формировать значительные отчисления под возможные потери.
Полная стоимость потребительского кредита на протяжении последних шести месяцев остается на уровне 32–33 процентов, что, по словам Волкова, коррелирует со стабильной долей отказов. В пресс-службе Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств сообщили «РГ», что финансовое положение заемщиков с двумя-тремя кредитами остается сложным: рост потребительских цен и стагнация доходов усиливают нагрузку, а каждый дополнительный кредит увеличивает вероятность дефолта на 20–25 процентов при среднем уровне семейного дохода.
Для работы с проблемной задолженностью используются реструктуризация, кредитные каникулы и рефинансирование. Если обязательства не исполняются, банк вправе обратиться в суд, инициировать процедуру взыскания через службу судебных приставов или запустить процесс банкротства. При наличии залога возможно обращение взыскания на имущество. В крайних случаях кредитор может продать право требования по займу коллекторской организации, если дальнейшее удержание безнадежного долга на балансе создает чрезмерную нагрузку на резервы.
Читайте также: