Всем привет! Всем привет, кто хочет заставить свои кровные работать так же усердно, как мы с вами с понедельника по пятницу.
Знаете это чувство, когда ты только зашёл в спортзал, берешь гантельку 2 кг, а вокруг «качки» жонглируют двадцатками? Вот ровно так я себя чувствую на бирже последние три месяца. Как говорят у нас в армии, кто служил — салага. Новичок, зеленый, только с повесткой в руках. Но знаете что? Даже у салаги есть право голоса, а его опыт бывает полезнее, чем умные книжки, потому что это — правда жизни.
Я стал замечать, что мои «инвест-статьи» кто-то читает. А раз читаете, значит, это кому-то нужно. Значит, мой опыт попадания в лужи, наступания на грабли и случайных находок интересен. Поэтому я решил не просто копить деньги в «кубышке», а честно рассказывать вам, что и как я покупаю, сколько получаю (копейки в копейку) и где облажался.
Сегодня хочу поговорить о больной, но сладкой теме — о пассивном доходе. О том самом моменте, когда ты просыпаешься, а тебе уже капают дивиденды. Я, как человек нетерпеливый, ждать полгода или год не хочу. Мне нужно здесь и сейчас. Поэтому моя стратегия (пока наивная) — ежемесячные выплаты.
Как я купил кота в мешке (или история одного фонда)
Всё началось банально. Открыл я брокерский счет. Как открыл? Да как обычно, увидел портфель соседа по улице. После этого скачал мобильное приложение Сбер инвестиции, и тут — БАЦ! — всплывающее окно: «Открой брокерский счет и получи бонус!» Дальше — больше. Обещали вернуть 50% от первой покупки, но с условием: купи паев (фондов) на сумму от 20 тысяч рублей и держи их год, не продавая.
Я, конечно, обрадовался. Халява же! 50% — это круто. Полез читать мелкий шрифт. И тут, как холодной водой окатили: «...при продаже паев будет удержан налог 35%». Чего?! Я думал, налог 13% был... Потом гуглить начал. Оказывается, есть такая тема: если ты получил бонус от брокера (например, акции в подарок или кэшбэк), то с этой халявы государство берет налог как с выигрыша — 35%. Для меня, как для человека, который считает каждую копейку, это показалось грабежом.
Я решил пойти другим путем. Раз уж счет открыл, дай куплю что-нибудь простенькое, чтобы душу грело. И внимание привлек фонд с красивым названием — «Сбер — Ежемесячный доход». Пай стоил 1030 рублей. Цена не маленькая для первой покупки. И главное, в названии — «ежемесячный». Подумал: «Куплю одну штучку, просто потестировать, как оно вообще — получать деньги просто за то, что они лежат».
Три месяца полета: цифры, которые не сходятся
Прошло 30 дней. Приходит уведомление: «Зачислены дивиденды». Открываю — 11 рублей 40 копеек. 11 рублей? Серьезно? На эти деньги можно купить разве что пол-батона хлеба в ларьке у дома. Но потом подумал: «Стоп. Ты вложил всего 1000 рублей. Тысяча! Это доходность почти 1,2% в месяц». В пересчете на год это около 14% годовых. Для первого блина неплохо.
Второй месяц. Жду с интересом. Приходит 19 рублей 70 копеек.
Ого! Уже почти 20 рублей. Почти 2% в месяц. Я уже начал прикидывать, сколько нужно денег, чтобы получать 30 тысяч в месяц, как вдруг...
Третий месяц. 10 рублей 87 копеек.
И тут меня пробило на размышления. А в чем, собственно, соль? Почему как по акциям, а не как по облигациям? Ведь фонд-то один и тот же.
Почему дивиденды скачут, или Куда делись мои рубли?
Я полез разбираться. И понял простую истину, которой со мной никто не поделился, когда я покупал этот пай. Облигации — это скучно и надежно. Там купон. Ты купил бумагу, и завтра ты знаешь, сколько получишь через месяц и через год. Цифры фиксированы.
Фонд «Ежемесячный доход» — это не облигация. Это корзина. И внутри этой корзины, скорее всего, лежат акции компаний, которые любят платить дивиденды часто, и облигации с ежемесячными купонами. Доходность фонда прыгает потому, что:
1. Компании, чьи акции лежат в фонде, могут платить дивиденды неравномерно.
2. Управляющие могут перетряхивать портфель: продавать одно, покупать другое.
3. Курс валют (если там есть валютные бумаги) тоже скачет.
Иными словами, я купил не «зарплатную карту», а переменную выплату. Иногда густо, иногда пусто. Но сам факт: деньги капают каждый месяц! И это чертовски приятно.
Три года — и ты свободен от налогов?
Важный момент, который я для себя подчеркнул: если я продержу этот фонд три года, то при его продаже я не заплачу налог с прибыли. Для меня это сейчас как спасательный круг. Я пока не планирую его продавать, потому что пай в минусе. Пока он дает мне эти копеечки, пусть стоит в портфеле греет душу. Это как копилка, которая еще и звякает иногда.
Но вопрос с налогом в 35% с бонуса меня всё еще бесит. Я рад, что не повелся тогда на эту акцию. Мой вам совет, всегда читайте, что написано под звездочкой. Та халява, что обещает вернуть 50%, часто оказывается дороже.
Что сейчас в моем портфеле?
Портфель у меня пока маленький, как у хомяка, но уже зубастый:
· Облигации (7 штук): ещё на подходе три. Я их покупаю по номинальной стоимости. Отбирал специально те, у которых купоны платят каждый месяц. Мне так спокойнее. Я вижу движение. Это как капающий кран — раздражает, если капает, но радует, если капают деньги.
· Акции (2-3 штуки): Пока лежат мертвым грузом. Дивидендов от них нет. Жду, когда компании одумаются и начнут платить (шутка).
· Паи фондов (тот самый, про который рассказываю): Тестирую идею.
И вот тут самое интересное. Акции, которые платят дивиденды раз в полгода или год — это для меня пока темный лес. Я не настолько терпелив. Мне нужно подтверждение, что система работает, каждый месяц. Поэтому я ищу инструменты, которые могут давать такой поток.
Размышления салаги:
Три месяца — это смешной срок. Но за эти три месяца я понял главное: реальный доход от инвестиций существует. Это не миф. Деньги можно получать, просто сидя на диване. Другой вопрос — какие это деньги.
Мои 10-19 рублей в месяц с тысячи — это, конечно, не пенсия. Но это подтверждение концепции. Если у меня будет 100 тысяч рублей в таких фондах и облигациях, я буду получать уже 1000-1900 рублей в месяц. Это уже оплата интернета или мобильной связи. Если будет миллион — это 10-19 тысяч. А это уже серьезно.(Размышления в слух)
Мои ошибки, которые я уже совершил:
· Купил, не разобравшись. Просто купил красивую этикетку «Ежемесячный доход». Надо было глянуть состав фонда, историю выплат.
· Сравнивал с облигациями. Облигации и фонды — это разные вещи. Фонд — это как коробка с конфетами: там могут быть и с орехами, и с ликером, вкус каждый раз разный. Облигация — это кусок хлеба с маслом, он всегда одинаковый.
· Мало диверсифицировал. Купил один фонд. А если его закроют? Надо бы найти 2-3 таких, чтобы распределить риски.
Мои маленькие победы:
· Я начал. Это уже победа над ленью и страхом.
· Я не поддался на маркетинг с 35% налогом. Сэкономил себе нервы и деньги в будущем.
· Я увидел живые деньги. Эти 10-20 рублей для меня дороже, чем гипотетические тысячи в рекламе.
Мужики (и не только)! Я понимаю, что мой опыт пока смешон для профи. Я как щенок, который только научился лаять. Но мне очень нужно ваше мнение!
· Кто знает еще фонды (нашем, на зарубежном рынке пока доступна не имею), которые стабильно платят дивиденды/доход каждый месяц? Чтобы не как у меня — от 10 до 20, а хотя бы примерно одинаково?
· Есть ли у кого опыт с такими фондами недвижимости? Стоит ли туда лезть с небольшими деньгами?
· Акции каких компаний вы бы посоветовали докупить в портфель «салаги», чтобы они тоже радовали частыми выплатами, а не просто висели мертвым грузом?
· И главный вопрос: Как вы считаете, стоит ли вообще гнаться за ежемесячным доходом или лучше купить надежные активы и ждать годами, пока они вырастут, как гусь на Новый год?
Пишите в комментариях. Для меня ваш опыт — это учебник. Давайте учиться вместе. Потому что, как говорится, один ум — хорошо, а тысяча советов в комментариях — вообще сказка.
Неважно, салага ты или бывалый матрос, волна (финансовая) она всех по-разному бьет. Главное — грести в правильную сторону и делиться координатами рифов, чтобы другие не налетели.
Всем удачных покупок и стабильных дивидендов!
Свои следующие итоги я обязательно выложу, когда портфель подрастет или когда куплю что-то новое. Если интересно, подписывайтесь (ну или просто заходите почитать, я не гордый).