Для защиты от мошенников и борьбы с дропперами Центробанк постепенно усиливает меры финансового контроля. Так, теперь нельзя оформить заем онлайн только по серии паспорта, а вскоре россияне смогут завести не более 20 карт суммарно. В 2027 году также появится единый реестр банковских карт, с помощью которого банки смогут отслеживать количество карт граждан. О том, что ждет банковский сектор в ближайшее время и какие изменения вступили в силу, — в материале «Известий».
В России планируют ввести ограничение по числу банковских карт на человека
Ограничение числа банковских карт у одного человека в России вступит в силу в два этапа, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. С сентября 2026 года гражданам будет разрешено иметь не более десяти карт в одном банке, а через год — не более 20 карт суммарно, когда заработает единая система учета платежных карт.
— Чтобы ограничения для дропперов работали эффективно, необходимо создать единую систему учета карт, к которой подключатся все банки, — пояснила она.
Глава Центробанка напомнила, что первоначально предложенные ограничения были смягчены. Лимит по картам в одном банке увеличен до десяти вместо пяти, что учитывает потребности многодетных семей, оформление детских карт, а также виды карт с низким риском использования в мошеннических схемах.
Единый реестр банковских карт будет создан в 2027 году
Единый реестр банковских карт россиян может заработать в 2027 году. В Центробанке пояснили «Известиям», что реестр создается для учета общего числа банковских карт, оформленных на одного человека в разных кредитных организациях.
Предполагается, что банки, получившие доступ к этой системе, смогут с ее помощью проверять, превышает ли клиент установленный лимит по количеству карт или нет, и на основе этой информации принимать решение о выпуске новой карты или отказе в ее оформлении.
— Информация, которая по сути является банковской тайной, так и останется банковской тайной. Например, банк не увидит из реестра, сколько у конкретного гражданина карт в других банках и в каких именно, — сообщили в пресс-службе.
Информсистема «Антифрод» как способ борьбы с киберпреступлениями
С 1 марта 2026 года в России начал действовать пакет новых мер по борьбе с киберпреступлениями, направленный на повышение безопасности цифровой среды. Ключевым элементом стала государственная информационная система «Антифрод», оператором которой выступает Минцифры.
Система предназначена для оперативного взаимодействия между государственными органами, операторами связи, банками и другими участниками рынка. Через нее можно обмениваться данными о признаках противоправных действий, что позволит быстрее реагировать и предотвращать мошеннические операции еще на этапе их подготовки.
Также с 1 марта платежные сервисы, маркетплейсы, сайты объявлений и бюро кредитных историй получили возможность добровольно использовать Единую биометрическую систему для удаленной идентификации пользователей — при входе в приложения, личные кабинеты и при запросе кредитной истории. Предполагается, что это упростит авторизацию и одновременно усилит защиту аккаунтов.
Кроме того, предприниматели и компании, продающие товары на маркетплейсах и площадках объявлений, смогут по желанию пройти верификацию через Единую систему идентификации и аутентификации. После подтверждения личности продавцы будут получать специальную отметку, что должно повысить прозрачность онлайн-торговли и доверие покупателей.
Россияне с 1 марта не смогут оформить заем онлайн только по серии паспорта
С 1 марта 2026 года микрофинансовым организациям запрещено выдавать потребительские займы по упрощенной идентификации. Это означает, что получить деньги только по серии и номеру паспорта, в том числе по украденным документам, теперь будет невозможно.
При дистанционном оформлении займов обязательной станет аутентификация клиента через Единую биометрическую систему. Для микрокредитных компаний аналогичное требование вступит в силу с 1 марта 2027 года. Об этом сообщил депутат Госдумы Дмитрий Гусев.
Ранее мошенникам зачастую было достаточно персональных данных человека. Теперь же требуется подтверждение личности через биометрию либо личное посещение офиса. Это должно защитить граждан от ситуаций, когда человек узнает о кредите только после появления долга. Обязательная биометрическая идентификация, как ожидается, поможет сократить число таких случаев.
Переводы россиян банки теперь должны проверять по 12 признакам
Для борьбы с мошенниками Центробанк ввел с 1 января правила, согласно которым теперь банки будут проверять переводы по 12 критериям. Среди новых признаков подозрительных операций — превышение стандартного времени обмена данными между картой и банкоматом при бесконтактной операции. Также основанием для проверки станет информация от Национальной системы платежных карт о риске мошеннического перевода.
Банк обратит внимание, если за 48 часов до перевода клиент сменил номер телефона в онлайн-банке или на портале «Госуслуги», либо если на его устройстве обнаружены признаки возможного мошенничества, например вредоносное программное обеспечение.
Еще один критерий — попытка внести наличные через банкомат с использованием токенизированной карты, если владелец счета в течение последних суток совершил трансграничный перевод физическому лицу на сумму более 100 тыс. рублей.
Подозрение может вызвать и ситуация, когда клиент переводит деньги человеку, которому ранее не отправлял средства в течение полугода, при условии, что за сутки до этого он перевел самому себе из другого банка через Систему быстрых платежей более 200 тыс. рублей.
Кроме того, проверка будет проводиться, если сведения о получателе средств содержатся в государственной системе «Антифрод», которая заработала с марта.
Если перевод подпадет под один из указанных признаков, банк сможет приостановить операцию на два дня или отказать в проведении перевода по карте или через СБП, уведомив клиента по СМС или с помощью push-сообщения. При этом у клиента будет возможность подтвердить операцию, после чего банк обязан выполнить перевод.
Платформа «Антидроп» — как один из методов борьбы с финансовыми мошенниками
Банк России для противодействия мошенническим переводам разработал платформу «Антидроп», которую планируют ввести в действие в 2027 году.
Глава Центробанка пояснила, что платформа будет работать на основе алгоритмов анализа больших данных. Для ее функционирования планируется использовать сведения из разных источников, в том числе платежную информацию, данные о карточных операциях, трансакциях через Систему быстрых платежей, а также внутрибанковских операциях.
Центробанк намерен обязать кредитные организации связать идентификационные номера налогоплательщиков (ИНН) клиентов как с новыми, так и с действующими счетами.
Эксперты считают, что внедрение системы позволит быстрее выявлять и пресекать попытки перевода средств на счета, связанные с мошенничеством. По мнению директора по правовым вопросам и комплаенса финансового маркетплейса «Сравни» Юлии Суворовой, нововведение также может снизить число ошибочных списаний. В частности, речь идет о ситуациях в рамках исполнительного производства, когда деньги списывают у полного тезки должника.