По закону № 115-ФЗ банки должны уведомлять Росфинмониторинг о некоторых типах операций. Такие операции определены законом и относятся к категории обязательного контроля.
Разберём какие именно:
1. Операции с наличными от 1 млн рублей:
Сюда входят:
• снятие или зачисление наличных на счёт юридического лица;
• покупка или продажа наличной валюты (для физлиц);
• приобретение ценных бумаг за наличные (для физлиц);
• открытие депозита не на себя, а на третье лицо (родственника, друга и т. д.).
2. Операции по банковским счетам от 1 млн рублей:
а) открытие вклада в пользу другого человека с внесением наличных;
б) любые движения по счетам:
• молодых компаний (до 3 месяцев с момента регистрации);
• "спящих" счетов - тех, которые не использовались с момента открытия;
3. Операции компаний и предпринимателей, работающих с:
• драгоценными металлами и камнями;
• ювелирными изделиями и ломом таких изделий.
4. Операции компаний, работающих с движимым имуществом:
• сдача драгметаллов, камней и ювелирных изделий в ломбард;
• страховые выплаты и премии (по определённым видам страхования);
• лизинг (финансовая аренда);
• купля-продажа драгметаллов, камней и ювелирки;
• платежи и выигрыши в азартных играх и лотереях;
• беспроцентные займы между юрлицами и физлицами.
5. Операции с недвижимым имуществом (квартира, земельный участок, дом, гараж и т. д.):
• 75 миллионов рублей — для банков;
• 5 миллионов рублей — для организаций, оказывающих посреднические услуги при купле-продаже недвижимого имущества (риелторов, агентств).
6. Операции с цифровым рублём (от 1 млн рублей):
• перевод денег со счета на счет цифрового рубля;
• зачисление средств с цифрового рубля на банковский счёт.
Важно! В таких случаях банки обязаны:
• проверять происхождение денег;
• анализировать риски;
• при подозрении на отмывание денег или финансирование терроризма — блокировать операцию или расторгать договор с пользователем.
7. Почтовые переводы от 100 тысяч рублей.
8. Операции с участием иностранцев:
• от 50 тысяч рублей — по поручению иностранного гражданина;
• от 500 тысяч рублей — по поручению иностранного юридического лица.
8. Операции с лицами из перечней (составляются компетентными госорганами на законных основаниях)
Независимо от суммы, если хотя бы одна из сторон:
• организация или физлицо из перечня лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму.
Когда банк должен сообщить?
Сведения об этих операциях банк передаёт в Росфинмониторинг не позднее трёх рабочих дней после их совершения (пп. 4 п. 1 ст. 7 № 115-ФЗ).
Это касается всех без исключения клиентов — даже тех, кто много лет добросовестно пользуется услугами банка и никогда не вызывал вопросов.
Важно для банков! Своевременное обновление программного обеспечения является неотъемлемой частью соблюдения банками требований 115-ФЗ и поддержания эффективного внутреннего контроля.