Был момент в моей жизни, когда я кредитную карту замораживала в морозильной камере. Положила её в мешочек, закрутила, затем поместила в контейнер для заморозки и налила воды, установив это всё в морозильную камеру.
Это же я в журнале прочла заговор против долгов, пытаясь избавиться от них всякими способами, так как красные трусы на люстре не притягивали уже никаких денег в квартиру. Не справлялись они.
Отсутствия понимания кредитного продукта привело меня к таким вот отчаянным мерам. Зато опыт, а он вечно вот такой. Я платила кредит, внося платёж, следом снова брала оттуда деньги, поскольку это было возможно, таким образом долг у меня никак не уменьшался. Ещё снимала наличные, например, за что бралась комиссия.
История с первой кредиткой была лет может быть 15 назад. Я её погасила и больше слышать не хотела про этот вид финансовой помощи. Обходила стороной пока не устроилась работать в банк.
Меня, как новичка, поставили на обзвон, где предлагалась кредитная карта. Месяц я обзванивала людей, предлагая этот продукт. И вот тут только я начала понимать смысл, разбираясь во всех нюансах.
Кто виноват?
Сразу же скажу, что люди, у которых кто-то виноват, будут всегда. Адекватные товарищи берут ответственность на себя. Поэтому точно могу сказать, что сложности с выплатой по первой кредитке у меня были от неграмотности, от отсутствия понимания продукта.
Я лично всегда брала до этого потребительские кредиты, где есть регулярный платёж и задолженность уменьшается автоматически, а новую сумму взять нельзя.
Беря в руки ту кредитку, мне важно было разобраться во всех нюансах тарифного плана, что по ней делать выгодно, а чего не стоить совершать. В общем, это было моё упущение.
Как избавится от долга?
Недавно слышала историю молодой девушки (ей 27 лет), которая рассказывала, что на протяжении 3-х лет долг по кредитке у неё 100 тысяч рублей. Она вносит платежи каждый месяц, а задолженность с места не двигается.
Чаще всего те, кто рассказывают такую историю, прекрасно понимают от чего так происходит. Они просто снова берут вложенные деньги, тем самым не уменьшая задолженность по карте.
Как чаще всего решают такой вопрос? Я имею ввиду, когда человек уже в долгах, проценты капают и выбраться он не может. Тут есть два пути. В большинстве случаев клиенты поступают таким же способом, как и я со своей первой кредиткой - берут потребительский заём, чтобы закрыть карту.
В таком моменте есть минус, который я лично не учла тоже - это новые проценты. Хотя, как вариант, нормально звучит, если кому-то именно так удобно.
Есть другой способ - уменьшать кредитный лимит по карте. Если у вас есть вот эта слабина, когда вы под действием импульса можете пойти и потратить, значит вносите сумму и сразу уменьшайте кредитный лимит.
Плюсы кредитки
Однако, в руках грамотного человека, кредитка может принести доход. Думаю, что вы все наслышаны о кредитной карусели. Вообще, не возбраняется и банком: можно складывать свои средства на вклад, а в это время пользоваться кредитной картой.
Кстати, пробовала я такой вариант, мне понравилось, так как имелся дополнительный доход. У меня был вклад, я туда добавляла суммы с зарплаты, если что-то срочно нужно было приобрести, то пользовалась кредиткой.
Тут самое важное - изучить все нюансы в использовании карты.
Например, где-то есть минимальный платёж в момент беспроцентного периода, где-то его нет. Где-то ровное количество дней отводится с момента снятия или перевода, где-то считается иначе.
Где-то выгодно переводить, так как это без комиссии можно сделать, в другом банке лучше снимать наличные. Какие-то карты могут быть платными, какие-то бесплатны только в первый год, другие навсегда бесплатны.
Вот список вопросов, который нужно задать сотруднику при получении карты:
- Стоимость обслуживания? Бесплатно в первый год или всегда?
- Если нужны наличные, что выгоднее - перевести или снять в банкомате?
- Какую сумму можно перевести или снять в месяц?
- Как считается беспроцентный период? Где я увижу число внесения денег?
- Есть ли дополнительные услуги?
Если вы вооружены знаниями, то можете лавировать картами, не выходя из беспроцентного периода. Выгода - это первый плюс.
Второй - карта реально может выручить в сложный момент. Занять деньги у кого-то не всегда возможно. Не думаю, что этот кто-то будет специально держать для вас нужную сумму денег под подушкой и ждать, когда вы придёте. Даже если у ваших близких имеются деньги, то они могут быть на вкладе или ещё где-то, откуда просто так снять их нельзя.
Лично меня кредитки выручили. Я заболела и мне нужно было срочно ставить дорогостоящие уколы (по мне можно рекламу снимать). Копить было не вариант, поэтому я взяла средства с карт. В принципе, банкам я благодарна за такую возможность.
И последний положительный момент - кредитный рейтинг. Если вы никогда не брали кредитов, но в ближайшее время планируете взять ипотеку, то кредитка прекрасный вариант.
Можно пользоваться только беспроцентным периодом, показывая себя с лучшей стороны и наращивая этот самый рейтинг. После банкротства многие стараются восстановить кредитную историю, так же берут карты с небольшим лимитом.
Минусы тоже есть
Без них нельзя, конечно. Я бы не советовала кредитки импульсивным людям. Тем, кто тратит всё, что попадает в руки, такую карту иметь нельзя. Или же можно, но сразу же ограничить себе лимит использования, чтобы не выйти за рамки дозволенного.
Поэтому первый минус состоит в том, что карта всегда под рукой и, если вы не в состоянии сдерживать себя от бездумных трат, то лучше её не брать в руки. Второй минус также для импульсивных - легко потратить то, что уже вложено.
Как-то читала на Дзене историю, где девушка рассказывала, как она погрязла в кредитках. И доход у неё был хороший, но молодая особа брала одну за другой карты, в результате чего у неё образовался долг в миллион.
При этом она не брала ничего такого крупного, совершала обычные траты. Я бы опять тут не кредитные карты винила и не ругала бы банки, думаю, что у дамы обнаружилась зависимость.
В той статье, которую я читала, девушка описывала, как она справлялась с этим недугом и как выбиралась из долговой ямы. Кстати, мне было интересно читать, я обожаю вот такие истории преодоления трудностей.
Комментариев под статьёй было множество неприятных, набежали советчики, которые рассказывали, как надо было правильно поступать и, что вовсе не стоило было брать все эти кредиты.
В общем, советы все были умные, но бесполезные. Если у человека реальная проблема, например, с алкоголем, но совет - брось пить, не поможет. Думаю, что тут нужна помощь специалиста. И легко рассуждать, когда мы с этим не сталкивались.
Если у меня нет зависимости ни алкогольной, ни долговой, то как я могу помочь человеку с зависимостью? Да никак, у меня же нет образования в области психологии или медицины.
Не осуждаю я никого, так как прекрасно понимаю, если человек оказался в трудной ситуации, то была причина. Важно пытаться что-то предпринимать и думать, как выбираться из проблем, а рассуждения по поводу того, что не стоило этого делать, уже не помогут.
Вот такие у меня мысли по этому поводу. Кредитки - не зло и не добро, это просто финансовый инструмент, который может выручить или же обнаружить проблемы с импульсивными тратами.
Заглядывайте ко мне в Телеграмм, там я оставила ссылку на 2 кредитки, которые считаю выгодными (при умелом использовании). Планирую в ближайшее время раскрыть несколько секретов по использованию кредитных и дебетовых карт.
Пишите свои комментарии. Как вы относитесь к кредитным продуктам? Есть ли у вас кредитка? Делитесь своим опытом, будет интересно.