Я много лет наблюдаю, что людям не предлагают заработать. Им предлагают «забрать свое»: переплату по налогам, государственную компенсацию, специальный кешбек, возврат за покупки. И в этот момент критическое мышление делает шаг назад. На этом и построены схемы.
Обещания «вернуть налоги» или «получить кэшбэк до 30%» звучат привлекательно для любого человека. Мошенники активно используют эту слабость, предлагая быстрый доступ к государственным программам или «специальным акциям банков». В итоге жертвы не только теряют деньги, но и раскрывают свои персональные данные.
Как работают схемы мошенничества
Источник для изображения: gettyimages
- «Возврат налога от государства».
Человеку сообщают о якобы обнаруженной переплате. Иногда называют точную сумму — 48 760 руб., 112 300 руб. Это усиливает доверие. Далее идет стандартный сценарий: «Нужно оплатить госпошлину», «Подтвердить личность», «Назовите код из СМС». ФНС официально предупреждает, что сотрудники не запрашивают коды подтверждения и не требуют оплат для возврата средств. И тем не менее люди продолжают верить. Почему? Потому что это «возврат», а не «кредит». Психологически это безопаснее.
Такие сценарии схожи с мошенничеством с оплатой коммунальных услуг, где под видом привычных платежей жертву вынуждают перевести деньги злоумышленникам.
- «Бонусы и кэшбэки от банка».
Мошенники рассылают письма и SMS: «Вам начислен кэшбэк 15 000 ₽, пройдите по ссылке». На поддельном сайте жертва вводит данные карты, после чего счёт обнуляется. Это напоминает обман при онлайн-оплате услуг, где поддельные формы собирают реквизиты. - «Ложные сервисы кэшбэка».
Создаются сайты, обещающие «до 30% возврата за все покупки». Пользователь регистрируется, пополняет баланс для «активации» — и сервис исчезает. Подобные схемы встречаются и в финансовых пирамидах, где обещают быструю прибыль, но в итоге жертвы теряют вложения. - «Социальные выплаты и льготы».
Пожилым людям и семьям с детьми звонят «из фонда поддержки» с предложением оформить возврат. Человеку приходит СМС: «Вам одобрен налоговый возврат. Перейдите по ссылке». Сайт визуально копирует портал Госуслуг. Адрес отличается одной буквой. Вводятся данные карты. Деньги списываются. Похожая схема подробно разбиралась в материале GetScam о фейковых SMS от Госуслуг. Это чистый фишинг. Но выполненный уже очень аккуратно. Для получения денег нужно внести «небольшой платёж за обработку документов». Это напоминает мошенничество с благотворительностью, где жертв вынуждают переводить деньги под видом помощи.
Кто становится жертвой
Источник для изображения: gettyimages
По данным Банка России и МВД, большинство жертв финансовых мошенничеств — это:
- женщины 35–55 лет
- пенсионеры
- люди с регулярным доходом
- сотрудники бюджетной сферы
- малый бизнес
Но есть важный момент. Повторные случаи происходят примерно в 25–30% эпизодов. Да, одна и та же жертва может попадаться снова. Потому что мошенники передают базы «теплых» клиентов друг другу. Если человек однажды перевел деньги, его считают внушаемым. И это самая болезненная часть. Сценарий из практики:
Мужчина 51 года перевел 18 000 руб. за «налоговый возврат». Через месяц ему звонят якобы из «службы безопасности банка» и сообщают, что его данные скомпрометированы после предыдущей операции. Предлагают «защитить счет».
Он переводит еще 240 000 руб.
Это называется вторичная виктимизация.
Мошенники работают по спискам уже пострадавших.
Уточнить данные о человеке по всем доступным государственным базам
GETSCAM| Проверка Граждан РФ по открытым базам данных: МВД, ФМС, ФНС, ФССП, ГИС ГМП, ФНП, ЕФРСБ, ГИБДД и других государственных органов.
Рейтинг регионов РФ по количеству подобных схем
По данным МВД и аналитики банковского сектора:
- Москва и Московская область
- Санкт-Петербург
- Краснодарский край
- Свердловская область
- Новосибирская область
Почему крупные регионы? Больше онлайн-платежей. Больше активных пользователей. Больше цифровых сервисов. Но в относительных показателях быстрее растет количество атак в регионах с низкой цифровой грамотностью.
Как отделить настоящие сообщения от фальшивых
Источник для изображения: gettyimages
✅ Никогда не переходите по ссылкам из SMS или email — даже если домен выглядит близким к официальному.
✅ Государственные налоговые службы (ФНС, IRS, HMRC и пр.) не просят «комиссию» за возврат.
✅ Проверьте статус возврата через официальный портал (например, ваш личный кабинет на сайте ФНС, “Госуслуги” или официальный сайт налоговой в вашей стране).
✅ Если в тексте сообщения содержатся угрозы или давление: «сегодня только», «немедленно переведите» — это почти всегда признак мошенничества.
✅ Проверка подозрительных номеров и сайтов через специализированные сервисы типа Проверка номера и email на GetScam может помочь выявить явные случаи злоупотреблений.
Как защититься
Источник для изображения: gettyimages
Самая большая ошибка — доверять обещаниям, которые звучат слишком выгодно и требуют минимального участия. Психологи отмечают, что когда человек слышит о возвращенных деньгах, вместо критического анализа срабатывает эмоциональная реакция жадности и надежды. В этот момент мы склонны: игнорировать проверку официальных источников; кликать по ссылкам из SMS; передавать данные, которых никогда не следовало сообщать.
Это примерно то же самое, что при обещании «быстрого заработка»: если что-то кажется слишком легким, вероятнее всего, это уловка.
Некоторые схемы бывают ещё хитрее. Например, мошенники могут использовать чужие данные, чтобы официально подать налоговую декларацию за вас и получить на ваш счет возврат, а потом звонить вам с угрозами и требованием вернуть средства под давлением психологической манипуляции — это известно даже в зарубежной практике.
Кроме того, фишинговые ссылки могут установить на ваш компьютер или телефон вредоносное ПО, что спустя время приводит к ещё более серьезным утечкам данных и финансовым потерям.
- Проверяйте возвраты налогов только на официальном сайте ФНС России или через портал «Госуслуги».
- Информацию о кэшбэках ищите в личном кабинете банка или на его официальном сайте.
- Никогда не переходите по ссылкам из SMS и писем, даже если они выглядят официально.
- Помните: ни ФНС, ни банки не требуют «комиссий» за возврат.
- Для проверки подозрительных номеров используйте GetScam.com.
Анализ и вывод эксперта
Источник для изображения: gettyimages
Люди становятся жертвами в основном потому, что ждут выгодного исхода при минимальных усилиях. В нормальной жизни возврат налогов или кэшбек — это результат законного процесса, который не требует мессенджеров, подозрительных ссылок или комиссий. Обещание легких денег буквально отключает критическое мышление.
Как эксперт по кибербезопасности я вижу, что мошенники постоянно адаптируются, используют новые каналы коммуникации (чат-боты, голосовые сообщения, фальшивые соцсети), но механика остается прежней: игра на эмоциях и доверии.
Важно сформировать привычку проверять любую информацию через официальные каналы и не верить «быстрому пути» к деньгам.
Прогноз на 2027 год
С ростом использования искусственного интеллекта и автоматизированных коммуникаций мошенники станут еще более изощренными. Фальшивые сообщения будут выглядеть почти идентичными настоящим, с голосовыми клонами официальных служб и персонализированными текстами. Но одновременно растёт и грамотность пользователей, и инструменты защиты: у налоговых служб появляется двухфакторная аутентификация, а пользователи учатся не кликать по первому попавшемуся сообщению.
Итог: мошеннические схемы останутся угрозой, но те, кто научится критически относиться к обещаниям «быстрых денег», будут спасать свои финансы и данные.
❗️ Материал носит исключительно информационный характер и не является юридической консультацией.