Большинство людей узнают об этом слишком поздно.
Когда машина уже угнана.
Или когда страховая признаёт тотал.
В этот момент приходит неприятное понимание:
страховка вроде есть… а денег всё равно не хватает.
Причём дело не в том, что страховая компания плохая.
Просто многие не знают, как на самом деле рассчитывается выплата по КАСКО.
И вот здесь начинается самое интересное.
Почему КАСКО не всегда выплачивает полную стоимость автомобиля
Многие уверены:
если машина застрахована по КАСКО на определённую сумму — значит именно столько и выплатят.
Но в большинстве договоров есть важный пункт — износ автомобиля.
Страховые компании учитывают амортизацию машины.
В среднем это около 1% в месяц.
За год получается примерно –12% от стоимости автомобиля.
И это напрямую влияет на выплату при угоне или тотальной гибели машины.
Простой пример
Представим ситуацию.
Автомобиль застрахован по КАСКО на 4 000 000 рублей.
Дополнительная защита GAP не оформлена.
Через год происходит угон или серьёзная авария, после которой машину признают тотальной.
Страховая рассчитывает выплату с учётом износа.
Примерно так:
4 000 000 ₽ – 12% износа = 3 520 000 ₽
Разница — 480 000 рублей.
Почти полмиллиона рублей просто исчезают.
Не из-за ошибки.
А потому что так работает страховая математика.
Что такое GAP и зачем он нужен
Здесь появляется инструмент, о котором многие слышат только после проблемы.
GAP-страхование.
Его задача простая —
покрыть разницу между выплатой по КАСКО и первоначальной стоимостью автомобиля.
Если в предыдущем примере был бы оформлен GAP, то выплата выглядела бы иначе.
Страховая выплатила бы:
4 000 000 рублей — полную стоимость автомобиля.
Без вычета износа.
В чём главная разница
КАСКО защищает автомобиль.
GAP защищает деньги владельца.
И это не про «дорогую опцию».
Это скорее про взрослый подход к рискам.
Почему я всегда рассказываю клиентам про GAP
Я работаю в страховании достаточно давно и видел много ситуаций, когда люди узнавали об износе слишком поздно.
Когда уже произошёл угон.
Когда машина после аварии не подлежит восстановлению.
Когда разница в выплате составляет сотни тысяч рублей.
И объяснять человеку, почему так произошло, — неприятно.
Поэтому я всегда предлагаю рассмотреть GAP, если вижу реальный риск.
Не потому что нужно что-то продать.
А потому что спокойнее, когда всё решено заранее.
Вопрос к владельцам автомобилей
Если у вас сейчас оформлено КАСКО, попробуйте ответить на простой вопрос:
какая выплата будет при тотальной гибели автомобиля или угоне?
Та же сумма, что в договоре?
Или меньше?
И будете ли вы спокойны в этой ситуации?
Дмитрий — страховой брокер
Я не продаю — я решаю.