Плюсы и минусы внесудебного банкротства: взвешиваем все «за» и «против»

Внесудебное банкротство — упрощённая процедура признания гражданина финансово несостоятельным через МФЦ, которая регулируется Федеральным законом № 127‑ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (ст. 223.2–223.7) и доступна с сентября 2020 года. Разберём плюсы и минусы этой процедуры — чтобы вы могли принять взвешенное решение.

Плюсы внесудебного банкротства

1. Бесплатность. Процедура не требует уплаты госпошлины или иных обязательных расходов — государство покрывает все затраты. В судебной процедуре банкротства Вы понесёте судебные расходы (оплата депозита суда на услуги арбитражного управляющего, оплата публикаций в газете "Коммерсант", ЕФРСБ, почтовые расходы, юридические услуги и т.д.).
2. Фиксированный срок. Внесудебная процедура длится ровно 6 месяцев с момента публикации сообщения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). В отличие от судебного банкротства, которое может затянуться на годы, здесь всегда жёсткие сроки длительности процедуры.
3. Простота оформления. Минимальный пакет документов: заявление, список кредиторов по установленной форме и копия паспорта. Не нужно собирать справки о доходах, выписки из банков или документы на имущество — МФЦ получает эту информацию самостоятельно в автоматизированном режиме.
4. Сохранение имущества. В рамках внесудебного банкротства имущество должника не реализуется: торги не проводятся, собственность не описывается и не продаётся (кроме случаев, когда кредиторы инициируют судебное разбирательство).
5. Немедленная защита от кредиторов. С момента включения в ЕФРСБ по закону, но на практике чаще всего бывает иначе:
   прекращаются звонки коллекторов;
   останавливаются исполнительные производства;
   не начисляются штрафы и пени;
   кредиторы теряют право на принудительное взыскание долгов.

Здесь уместно сказать о том, что

1) коллекторы могут звонить по прежнему, на Ваше возражение о том, что Вы находитесь в процедуре внесудебного банкротства, попросят Вас направить им копию судебного решения о признании Вас банкротом, которой у Вас нет, процедура то внесудебная и единственным доказательством, что Вы находитесь в процедуре внесудебного банкротства является сообщение размещённое на официальном сайте ЕФРСБ. В этом случае возможно потребуется помощь юриста, чтобы прекратились данные звонки.

2) приставы делают периодически запросы в ЕФРСБ в рамках возбужденного исполнительного производства о наличии (отсутствия) сведений о банкротстве должника. Но на практике во время процедуры внесудебного банкротства приставы возбуждают по прежнему исполнительные производства, тем самым нарушая права граждан. Проблема решается легко, направлением жалобы через Госуслуги и приобщением сообщения ЕФРСБ о возбуждении в отношении гражданина внесудебной процедуры банкротства, после чего пристав как правило прекращает производство.

3) кредиторы по прежнему могут начислять проценты, неустойки, обращаться в суд с исковыми заявлениями о взыскании долга не смотря на то что в отношении гражданина возбуждена процедура внесудебного банкротства. Проблема решается в большинстве случаев отменой судебного приказа.

1. Отсутствие запрета на выезд за границу. В отличие от судебного банкротства, внесудебная процедура не ограничивает право должника на выезд из страны.
2. Доступность для отдельных категорий граждан. Помимо обычных должников, процедуру могут использовать:
   пенсионеры (с основным доходом в виде пенсии);
   получатели пособий на детей;
   участники специальной военной операции.

Минусы и риски внесудебного банкротства

1. Ограниченная сумма долга. Процедура доступна только при задолженности от 25 000 до 1 000 000 рублей. Если долг превышает 1 млн рублей, придётся обращаться в суд. При этом спишется только 1 млн рублей — остальное останется к погашению.
2. Строгие требования к условиям:
   закрытое исполнительное производство по причине отсутствия имущества (п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229);
   отсутствие нового возбуждённого производства;
   отсутствие официального дохода и собственности для погашения долгов.
3. Высокая вероятность прерывания процедуры. Кредиторы могут подать в суд о переводе банкротства в судебный формат, если обнаружат незадекларированное имущество, доход или другие нарушения условий. В этом случае упрощённая процедура прекращается, и начинается долгое судебное разбирательство. На практике процедура внесудебного банкротства прекращается очень редко.
4. Запрет на новые обязательства. В течение 6 месяцев процедуры нельзя:
   брать кредиты или займы;
   становиться поручителем;
   совершать сделки с имуществом.
   При нарушении процедура прекращается.
5. Риск потери жилья при ипотеке. Если у должника есть ипотека и он не включил этот долг в список кредиторов, банк может потребовать досрочного погашения всей суммы кредита. При невозможности оплаты квартира будет выставлена на торги.
6. Списываются только указанные долги. Если в списке кредиторов пропущен кто‑то, долг перед ним не спишется. Если сумма указана неверно, освобождение от обязательств произойдёт в размере, указанном в заявлении.
7. Долги, которые не списываются. Внесудебное банкротство не освобождает от:
   алиментов;
   возмещения вреда жизни/здоровью;
   компенсации морального вреда;
   зарплаты сотрудникам (для ИП);
   текущих платежей, возникших после подачи заявления.
8. Обязанность уведомлять МФЦ. Если во время процедуры у должника появляется имущество или доход, позволяющий погасить долги, он обязан уведомить МФЦ в течение 5 рабочих дней. В противном случае процедура прекращается.

Последствия после завершения процедуры

После успешного завершения внесудебного банкротства гражданин сталкивается с ограничениями:

• 3 года: запрет занимать должности в органах управления юридических лиц (директор, члены совета директоров).
• 5 лет:
  обязанность сообщать потенциальным кредиторам о статусе банкрота при получении нового кредита или займа;
  запрет повторно подавать на банкротство (ни через МФЦ, ни через суд);
  запрет занимать руководящие должности в страховых компаниях, НПФ, инвестиционных фондах, МФО.
• 10 лет: запрет управлять кредитной организацией.

Кому подходит внесудебное банкротство?

Процедура оптимальна для граждан, которые:

• имеют долг в пределах 25 000–1 000 000 рублей;
• не имеют имущества для взыскания (кроме единственного жилья);
• не получают официального дохода (или основным доходом является пенсия, пособие);
• готовы соблюдать ограничения в течение 6 месяцев;
• уверены, что кредиторы не обнаружат скрытых активов.

Практические советы перед подачей заявления

1. Проверьте все долги. Составьте полный список кредиторов — не пропустите ни одного. Лучше перепроверить несколько раз.
2. Оцените имущество. Убедитесь, что у вас действительно нет активов, которые могут заинтересовать кредиторов.
3. Подготовьте документы. Соберите все необходимые бумаги заранее, чтобы избежать задержек.
4. Подумайте о будущем. Учтите ограничения после банкротства — они могут повлиять на карьеру и финансовые планы.
5. Проконсультируйтесь с юристом. Даже если процедура кажется простой, профессиональная помощь поможет избежать ошибок.

Важно: ошибки в документах или сокрытие информации могут привести к отказу или переводу процедуры в судебный формат. Перед подачей заявления тщательно проверьте соответствие условиям.

Если ваша ситуация сложнее (долг больше 1 млн рублей, есть имущество или официальный доход), рассмотрите вариант судебного банкротства с участием финансового управляющего.

Остались вопросы? Пишите в комментариях или в чат МАХ — разберём вашу ситуацию и подскажем, какой вариант банкротства подойдёт лучше.