Когда живёшь с долгами, меняются не только цифры в приложении банка, меняется же основательно мышление, реакции, привычки, даже решения, которые ранее казались очевидными, начинаешь принимать по-другому.
Долгое время думала, что дело во мне. Что я такая сякая, какая-то не такая: то откладываю, то снова залезаю в кредитку, то боюсь тратить даже на нужное, то наоборот срываюсь и покупаю что-то для себя из вещей чуть дороже моего базового минимума.
А потом стала выяснять что со мной не так, копаться в интернете, читать исследования про поведение людей в условиях нехватки денег и поняла — это не только моя личная слабость. Долги действительно меняют работу мозга. И это давно изучают психологи, экономисты и, конечно всеми любимые маркетологи.
Попробую объяснить и донести простыми словами, без научных терминов.
Мозг в долгах работает в режиме выживания! Есть известные исследования поведенческих экономистов Сендхила Муллайнатана и Элдара Шафира. Они изучали, как нехватка денег влияет на мышление человека.
Вывод у них оказался довольно жёсткий: когда человек живёт в дефиците, часть его умственных ресурсов постоянно занята мыслями о нехватке. То есть мозг всё время держит в голове: сколько осталось до зарплаты, когда платить по кредиту, хватит ли на продукты, что будет, если сломается телефон или заболеет ребёнок...
И именно из-за этого реально снижается способность принимать взвешенные решения. Не потому что человек глупый, а потому что он перегружен. Это похоже на компьютер, у которого открыто слишком много вкладок.
Поэтому появляются те самые странные финансовые решения!
И ведь я замечала за собой подобное. Когда всё спокойно, могу нормально планировать, считать, откладывать. Но когда наваливаются срочные расходы, платежи, долги, особенно если это приправлено нестабильной обстановкой в семье — начинаю делать нелогичные вещи или суетиться.
Могу отложить деньги, а потом их же потратить, купить то, что сейчас не в приоритете, хотя понимаю, что нельзя. Могу тянуть с оплатой, хотя знаю, что потом будет хуже. Думала, что это самая обычная безответственность. Но как оказалось в психологии это называют эффектом дефицита. Когда ресурса мало, мозг начинает думать короткими отрезками, не на год вперёд, не на месяц, а на сегодня. Главной задачей становится пережить ближайшее время, а долгосрочные решения отходят на второй план.
Долги усиливают тревожность, даже если всё под контролем. Есть ещё один момент, который очень хорошо понимаю про себе. Даже когда всё вроде бы нормально, есть работа, деньги на продукты, платежи пока тянутся, внутри всё равно сидит напряжение.
Ёще меня гложет сильно то, что половина долгов это те на которые я изначально не была согласна, но меня убедили, манипулировали, а теперь мне приходится вновь второй раз в жизни тянуть эту долговую лямку.
Потому что долг — это не просто сумма в цифрах, это ощущение, что ты всё время кому-то должна, что у тебя нет полной свободы.
А исследования тем временем показывают, что финансовые долги напрямую связаны с повышенным уровнем стресса и тревожности. Люди хуже спят, чаще переживают, быстрее устают. И это до безумия логично, когда знаешь, что в любой момент может не хватить денег, расслабиться сложно.
Из-за долгов меняются привычки с деньгами. Я заметила, что когда долго живёшь в режиме нехватки, появляются крайности. Либо начинаешь экономить на всём подряд, даже на нужном. Либо наоборот срываешься и тратишь, потому что хочется почувствовать нормальную жизнь.
Психологи это тоже оказывается объясняют. Когда человек долго себя ограничивает, у него накапливается усталость от самоконтроля, и в какой-то момент хочется просто перестать считать. Поэтому появляются импульсивные покупки, даже у тех, кто казалось бы и так в долгах. Не потому что человек безответственный, а элементарно устал всё время себя держать в руках и рамках.
Почему так сложно одновременно копить и закрывать долги? Финансово это понятно денег мало, но психологически ещё сложнее. Когда есть долг, мозг постоянно гоняет мысль: надо закрыть, надо закрыть, надо закрыть. И в то же время хочется иметь хоть какие-то свои деньги, чтобы не чувствовать себя совсем без опоры и с последними труселями в руках. Поэтому многие делают так же, как я: откладывают немного, потом достают, потом снова откладывают.
С точки зрения идеальной финансовой схемы это явно неправильно, так ата-та нельзя. А с точки зрения психологии очень даже понятно. Человеку всё равно нужна хотя бы маленькая финансовая подушка, даже если есть кредит.
Самое неприятное — начинаешь думать, что проблема только в тебе. Когда читаешь советы вроде «просто планируй», «просто откладывай», «просто зарабатывай больше», делаешь все упражнения, рекомендации и все равно возникает ощущение, что у всех получается, а у тебя нет. Но исследования нам показывают, что поведение людей в долгах во многом схожи. Тревожность, короткие решения, усталость, срывы, попытки начать заново — всё это типичная реакция на дефицит.
Это не значит, что ничего нельзя изменить. Можно и сложно, но важно запомнить! Долги не только про деньги, это в первую очередь про внутреннее состояние. И пока внутри постоянное напряжение, хаос и разруха любые финансовые решения и желания будут даваться в разы тяжелее...