Вы когда-нибудь задумывались, что у вас есть не только страховая пенсия, которая будет приходить каждый месяц после выхода на заслуженный отдых, но и «второй» пенсионный кошелёк? Речь идёт о накопительной пенсии. Эти деньги копились на вашем индивидуальном счету за счёт взносов работодателей (до 2014 года), а также ваших добровольных отчислений и материнского капитала. И, в отличие от страховой пенсии, эти деньги можно получить одной суммой — если размер накоплений небольшой.
В марте 2026 года профессор РЭУ им. Плеханова Юлия Финогенова напомнила россиянам о правилах получения накопительной пенсии. Оказывается, если сумма накоплений не превышает определённого порога, вы имеете право забрать их единовременно. В 2026 году этот порог составляет 439 776 рублей . В этой статье разберём, кому положены эти выплаты, как их получить и какие есть нюансы.
Что такое накопительная пенсия и у кого она есть?
Накопительная пенсия — это не то же самое, что страховая. Если страховая пенсия формируется из взносов, которые идут на текущие выплаты пенсионерам (солидарная система), то накопительная — это ваши личные сбережения, которые копились на индивидуальном счету.
Кто имеет право на накопительную пенсию:
- Граждане 1967 года рождения и моложе, за которых работодатели в 2002–2013 годах перечисляли страховые взносы на накопительную часть (6% от тарифа).
- Мужчины 1953–1966 годов рождения и женщины 1957–1966 годов рождения, за которых в 2002–2004 годах работодатели перечисляли взносы на накопительную часть (2%).
- Участники Программы государственного софинансирования пенсии (те, кто добровольно вносил взносы, а государство их удваивало).
- Граждане, направившие материнский (семейный) капитал на формирование накопительной пенсии.
После 2014 года обязательные взносы на накопительную пенсию были «заморожены» (это называется мораторием). Однако сами накопления продолжают инвестироваться, и вы можете пополнять их самостоятельно .
Когда можно обратиться за выплатой?
За накопительной пенсией можно обратиться раньше, чем за страховой. Женщины имеют право на эти выплаты с 55 лет, мужчины — с 60 лет . Это на пять лет раньше общего пенсионного возраста (который в 2026 году составляет 59 лет для женщин и 64 года для мужчин).
Важно: даже если вы продолжаете работать, вы всё равно можете получить свои накопления. Работа никак не влияет на это право.
Какую сумму можно получить?
Порядок выплаты зависит от общей суммы накоплений на вашем индивидуальном лицевом счету. Существует два основных варианта.
1. Единовременная выплата (одним платежом)
Вы можете получить все накопления сразу, если расчётный размер ежемесячной накопительной пенсии составляет менее 10% от прожиточного минимума пенсионера. В 2026 году прожиточный минимум пенсионера в среднем по России составляет 16 288 рублей. 10% от этой суммы — 1 628,8 рубля.
Чтобы понять, какой будет ежемесячная выплата, нужно общую сумму накоплений разделить на 270 месяцев (это ожидаемый период выплаты накопительной пенсии в 2026 году). Если полученная сумма меньше 1 628,8 рубля, то вы имеете право на единовременную выплату.
Проще говоря: если ваши накопления составляют менее 1 628,8 × 270 = 439 776 рублей, вы можете забрать их сразу одной суммой .
2. Пожизненная ежемесячная выплата
Если накоплений больше этой суммы, вам назначат пожизненную накопительную пенсию. Её размер будет зависеть от суммы накоплений и ожидаемого периода выплаты (в 2026 году — 270 месяцев). Эти деньги вы будете получать каждый месяц до конца жизни.
Таблица: варианты выплаты накопительной пенсии
Для наглядности мы собрали все варианты в таблицу.
Добровольные взносы: срочная пенсия
Если у вас есть накопления, сформированные за счёт добровольных взносов (например, вы участвовали в программе софинансирования или направили маткапитал), вы можете выбрать срочную пенсионную выплату. Это особый вариант: вы сами определяете срок, в течение которого хотите получать деньги (не менее 10 лет), а не всю жизнь.
Важное преимущество: если вы выберете срочную выплату, невыплаченный остаток после вашей смерти могут получить ваши наследники (в отличие от пожизненной выплаты).
Хитрый вариант: эксперт Юлия Финогенова отмечает, что можно подать два заявления одновременно — на пожизненную выплату из «обязательных» накоплений и на срочную из «добровольных» . Это позволяет гибко распорядиться разными частями ваших сбережений.
Как оформить выплату?
Процедура максимально проста и доступна в онлайн-формате.
Шаг 1. Узнайте, где хранятся ваши накопления
Закажите выписку из индивидуального лицевого счета (ИЛС) через портал Госуслуги. В разделе «Пенсионные накопления» будет указано, где находятся ваши деньги: в Социальном фонде России (СФР) или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ).
Шаг 2. Подготовьте документы
Вам понадобятся:
- Паспорт.
- СНИЛС.
- Заявление (его заполнят на месте или в электронной форме).
Шаг 3. Подайте заявление
Сделать это можно:
- Онлайн через портал Госуслуги (если ваши накопления в СФР).
- Лично в клиентской службе СФР или в отделении НПФ (в зависимости от того, где лежат деньги).
- Через МФЦ.
Шаг 4. Получите деньги
Срок рассмотрения заявления — до 10 рабочих дней. Если решение положительное, деньги перечислят на указанный вами банковский счёт (карта «Мир») или выдадут наличными (в некоторых случаях).
Индексация накоплений
Накопительная пенсия индексируется ежегодно с 1 августа. Но не так, как страховая (на уровень инфляции), а с учётом инвестиционного дохода, полученного управляющей компанией или НПФ . То есть, если фонд заработал хороший доход, ваша пенсия вырастет. Если нет — останется на прежнем уровне.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: У меня 500 000 рублей накоплений. Я могу получить их сразу?
Ответ: Нет, если ваши накопления превышают 439 776 рублей, единовременная выплата вам не положена. Вам назначат пожизненную накопительную пенсию (около 1 852 рублей в месяц).
Вопрос: Я работаю. Могу ли я получить накопительную пенсию?
Ответ: Да, работа не влияет на это право. Вы можете обратиться за выплатой в любое время после достижения 55/60 лет.
Вопрос: Я получаю страховую пенсию. Это влияет на накопительную?
Ответ: Нет, это разные виды пенсий. Вы можете получать и ту, и другую одновременно.
Вопрос: Что будет с накоплениями, если я умру, не успев их получить?
Ответ: Если вы не успели оформить выплату, невыплаченный остаток могут получить ваши правопреемники (наследники). Но если вы уже начали получать пожизненную пенсию, после смерти выплата прекращается. Исключение — срочная пенсия, там остаток наследуется.
Бесплатная консультация юриста
Заключение
Накопительная пенсия — это ваши личные деньги, которые государство вернёт вам при выходе на заслуженный отдых. Если сумма накоплений небольшая (до 439 776 рублей), вы можете забрать всё сразу. Если больше — будете получать ежемесячно до конца жизни. Главное — не пропустить момент, когда можно обратиться за выплатой, и знать, где лежат ваши деньги.
Главные выводы:
- Право на накопительную пенсию имеют граждане 1967 года рождения и моложе, а также мужчины 1953–1966 и женщины 1957–1966 годов рождения .
- За назначением можно обратиться с 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины) — на 5 лет раньше общего пенсионного возраста .
- Единовременную выплату получат те, у кого накопления не превышают 439 776 рублей (10% от прожиточного минимума пенсионера × 270 месяцев) .
- Если накоплений больше, назначается пожизненная ежемесячная выплата.
- Добровольные взносы (софинансирование, маткапитал) можно получать в виде срочной пенсии (не менее 10 лет) с правом наследования .
- Выплаты не облагаются НДФЛ и ежегодно индексируются с 1 августа .
Вам нужна юридическая консультация? Наша команда профессиональных юристов готовы помочь защитить ваши права! Оставьте заявку прямо сейчас, и мы оперативно разберем вашу ситуацию.
Проверьте свои накопления на Госуслугах и не упустите возможность получить свои деньги.