На первый взгляд всё просто: ниже процент — дешевле страховка. Но в реальности это частая ошибка. Сам процент ничего не значит, если не понимать, от какой суммы он считается.
Допустим, ипотека 5 млн ₽. В одном случае тариф 0,3% считается от увеличенной страховой суммы, например 10 млн ₽. Тогда платёж — 30 000 ₽. В другом случае тариф 0,5%, но от остатка долга — 5 млн ₽. Платёж — 25 000 ₽. Формально процент выше, а платите меньше.
Такая «подмена» встречается регулярно. Базой для расчёта могут быть не только остаток кредита, но и полная стоимость недвижимости или фиксированная сумма, которая не уменьшается со временем. В результате дешёвый на бумаге тариф даёт более высокий платёж.
Есть и второй момент — дополнительные платежи. К низкому тарифу могут добавляться комиссии банка, плата за подключение или расширения. В итоге «0,3%» превращается в 0,6–0,8% по факту, а «0,5%» остаётся честным.
Третья проблема — база не уменьшается. В нормальной схеме страховка дешевеет вместе с кредитом. Но если сумма зафиксирована, вы продолжаете платить почти столько же даже через несколько лет.
Чтобы не переплатить, достаточно проверить три вещи: от какой суммы считается процент, уменьшается ли база и есть ли дополнительные комиссии. Без этого сравнение тарифов просто теряет смысл.
Вывод простой: в страховании важен не процент, а итоговый платёж. И иногда более высокий тариф оказывается выгоднее.
#страхование #ипотека #финансы #личныефинансы #деньги #кредиты #банки