Решение Банка России по ключевой ставке формирует курс на дальнейшее оживление розничного кредитования. По оценкам ВТБ, в первом квартале объем выдач кредитов физлицам может достичь около 2,3 трлн рублей. Это более чем на 50% выше показателя за аналогичный период прошлого года. При этом сохраняется и интерес к сбережениям, особенно к долгосрочным вкладам и накопительным счетам.
С начала года банк улучшил условия по рыночной ипотеке, снизив ставки более чем на 3 процентных пункта. Также был уменьшен минимальный первоначальный взнос до 20,1% для клиентов с подтвержденным доходом. В сегменте кредитов наличными ставки снижались трижды и сейчас начинаются от 10,5%. Автокредиты доступны по ставке от 0,01%. Дальнейшие решения по условиям кредитования будут приниматься с учетом политики регулятора и ситуации на рынке.
Одновременно меняется ситуация и на рынке сбережений. На фоне смягчения политики Центробанка банки могут начать снижать доходность по депозитам. Это, в свою очередь, стимулирует клиентов фиксировать текущие высокие ставки. Более выгодными становятся долгосрочные вклады сроком от одного года. Для краткосрочных накоплений сохраняют актуальность накопительные счета, ставка по которым держится на уровне 16%. По итогам года ожидается рост общего объема пассивов примерно на 10%.
Отмечается, что снижение ключевой ставки стимулирует активность на розничном рынке. Финансовые организации усиливают конкуренцию за клиентов, снижая ставки и возвращая программы рефинансирования. Это дает заемщикам возможность сократить расходы и активнее планировать покупки. При этом сохраняется и тренд на сбережения: ставки по вкладам по-прежнему опережают инфляцию, особенно на длительных сроках, а накопительные счета закрепляются как удобный инструмент для повседневного хранения средств с дополнительной доходностью.