Центробанк продолжает аккуратно снижать ключевую ставку. На заседании 20 марта её уменьшили ещё на 0,5 процентного пункта — до 15% годовых. Это не резкий шаг, но для банков и клиентов он вполне ощутим. Разберёмся, что изменится для вкладов, кредитов и ипотеки — и что делать с деньгами прямо сейчас.
Ключевая ставка — 15%
Совет директоров Банка России на заседании 20 марта принял решение снизить ключевую ставку на 0,5 п. п., до 15% годовых.
Регулятор продолжает двигаться очень осторожно. Ставку не обрушивают резко, а снижают шаг за шагом. Причина проста: инфляция хоть и перестала разгоняться, но полностью под контроль ещё не взята.
Фактически сейчас ситуация выглядит так: цены растут медленнее, чем раньше, но всё ещё заметно. Поэтому ЦБ даёт рынку сигнал — деньги постепенно будут дешеветь, но быстро это не произойдёт.
Что будет с вкладами
Вклады первыми реагируют на снижение ставки. Причём — быстро.
Банки уже несколько месяцев понемногу снижают проценты, и новое решение ЦБ этот процесс ускорит. После снижения до 15% можно ожидать ещё одного шага вниз.
Сейчас средние ставки по вкладам держатся примерно в диапазоне 13,5–14,5% годовых. В ближайшее время они могут опуститься ещё примерно на 0,3–0,7 п. п.
Проще говоря: те, кто успел открыть вклад раньше — зафиксировали более выгодные условия. Новые предложения, скорее всего, будут уже хуже. Есть ещё один момент, который часто упускают. Банки смотрят не только на текущую ставку, но и на ожидания. Если рынок уверен, что ставка продолжит снижаться, проценты по вкладам режут быстрее.
Что будет с кредитами
С кредитами всё не так быстро и не так приятно.
Да, снижение ключевой ставки — это сигнал, что займы должны дешеветь. Но на практике банки снижают кредитные ставки медленнее, чем депозитные.
Почему так происходит:
- кредитные организации не готовы быстро снижать ставки, потому что им всё равно нужно зарабатывать;
- опасения, что часть заёмщиков не справится с выплатами, по-прежнему сохраняются;
- деньги для самих банков всё ещё обходятся недёшево, поэтому резко удешевлять кредиты им невыгодно.
В результате складывается привычная ситуация: вклады уже начинают терять доходность, а кредиты снижаются медленно и неохотно.
В ближайшее время ставки по потребительским кредитам могут немного снизиться, но резкого падения ждать не стоит. Изменения будут постепенными.
А что с ипотекой
С ипотекой изменения происходят ещё медленнее.
Даже при снижении ключевой ставки до 15% рыночная ипотека остаётся дорогой. Банки, конечно, будут корректировать ставки, но небольшими шагами.
Скорее всего, в ближайшие недели можно ожидать снижения примерно в пределах тех же 0,3–0,7 процентного пункта. Это почти не чувствуется в ежемесячном платеже.
Что делать сейчас
Если коротко — стратегия почти не меняется, но становится ещё более очевидной.
- Со вкладами: лучше не затягивать. Пока ставки окончательно не ушли вниз, открывайте депозиты по нынешним.
- С кредитами: если нет срочной необходимости, есть смысл подождать. Ставки постепенно будут снижаться, пусть и медленно.
- С ипотекой: решение зависит от ситуации. Если жильё нужно сейчас — берите сейчас. Если есть возможность подождать — рынок даёт шанс на чуть более выгодные условия позже.
Чтобы не терять доходность на фоне снижения ставки, можно сравнить предложения банков и выбрать вклад с максимальным процентом. Самые выгодные депозиты мы собрали для вас на «Выберу.ру».