Многие откладывают инвестиции не из‑за страха потерь, а из‑за непонятного первого шага. Что такое брокер? Как выбрать приложение? Что нажимать, когда деньги уже зачислены?
Разберу всё по полочкам. Это проще, чем кажется.
Шаг 1. Выбираем брокера
Брокер — это посредник между вами и биржей. У обычного человека нет прямого доступа к торгам, поэтому нужна компания с лицензией ЦБ.
Крупнейшие брокеры России (тарифы на 2026 год):
· БКС Мир Инвестиций — комиссия от 0%, обслуживание счета — 0 ₽.
· ИК Финам — комиссия от 0%, обслуживание счета — 0 ₽.
· ВТБ Мои Инвестиции — комиссия 0,04%, обслуживание — 0 ₽.
· Альфа-Инвестиции — комиссия 0,01–0,5%, обслуживание — 199 ₽.
· Сбер Инвестиции — комиссия 0,02–1,5%, обслуживание — 0 ₽.
· Т-Инвестиции — комиссия 0,04–1,5%, обслуживание — 290 ₽.
Что важно новичку:
· бесплатное обслуживание счета;
· понятное мобильное приложение;
· наличие лицензии ЦБ РФ (проверяется на сайте регулятора).
Я пользуюсь двумя последними, вы выбирайте что вам ближе, суть у всех одна.
Шаг 2. Открываем счет
Всё делается онлайн за 10–15 минут. Лично идти в офис не нужно.
Что понадобится:
· паспорт;
· ИНН (часто достаточно ввести номер);
· номер телефона;
· подтвержденная учетная запись на Госуслугах (упрощает идентификацию).
Как открыть:
1. Скачать приложение брокера. (У владельцев Iphone могут быть проблемы и возможно придется сходить в банк либо пользоваться Web версией приложения)
2. Заполнить анкету (паспорт, ИНН, СНИЛС).
3. Пройти идентификацию — по фото паспорта или через Госуслуги.
4. Подписать договор электронной подписью или кодом из СМС.
Счет откроется в течение нескольких минут (максимум — один рабочий день).
Шаг 3. Выбираем тип счета
У вас два основных варианта.
Обычный брокерский счет
· нет ограничений по сумме;
· деньги можно выводить в любой момент;
· налоговых льгот нет.
ИИС‑3 (индивидуальный инвестиционный счет)
· налоговые льготы: вычет на взносы (возврат до 52 000 ₽ в год) и вычет на доход;
· минимальный срок владения — 5 лет (для счетов, открытых в 2024–2026 годах);
· лимит пополнения — до 1 000 000 ₽ в год;
· деньги нельзя вывести без закрытия счета (кроме экстренных случаев).
Мой совет:
Если планируете копить долго (5+ лет) и не трогать деньги — выбирайте ИИС‑3.
Если хотите свободный доступ к средствам — обычный брокерский счет.
Шаг 4. Пополняем счет
После открытия счета нужно перевести на него деньги.
Как пополнить:
· в приложении брокера нажать «Пополнить»;
· выбрать способ: карта, межбанковский перевод, наличные в офисе;
· ввести сумму и подтвердить перевод.
Деньги обычно приходят мгновенно или в течение нескольких часов.
Сколько нужно для старта?
Минимальная сумма зависит от того, что вы хотите купить:
· облигации — от 1000 ₽ (1 штука);
· паи биржевых фондов (БПИФ) — от 10–20 ₽ за пай;
· акции — от стоимости одной акции (бывают от 100 ₽).
Вывод: начинать можно с любой суммы. Даже 1000 ₽ достаточно для первой покупки.
Шаг 5. Покупаем первый актив
Деньги на счету — теперь самое интересное. Не пугайтесь, всё просто.
Что купить новичку?
Я рекомендую начать с самого понятного и надежного инструмента — облигаций федерального займа (ОФЗ).
Почему ОФЗ:
· это долг государства — риск дефолта минимален;
· доходность известна заранее (купон);
· цена понятна: номинал 1000 ₽ + накопленный купонный доход;
· можно держать до погашения и не следить за рынком.
Как купить через приложение:
1. Зайти в раздел «Облигации» или «Поиск».
2. Найти ОФЗ с подходящей доходностью (например, ОФЗ 26233).
3. Нажать «Купить».
4. Указать количество (например, 1 штуку за ~1000 ₽).
5. Подтвердить сделку.
Всё. Вы — инвестор.
Альтернатива для совсем маленьких сумм:
Если денег совсем мало (1000–5000 ₽), можно купить паи биржевого фонда (БПИФ) на облигации. Один пай стоит 10–20 ₽, а вы получаете диверсификацию — фонд владеет сотнями облигаций.
---
Шаг 6. Разбираемся с налогами
С 2026 года есть важные изменения.
Основные правила:
· НДФЛ с прибыли — 13% (если доход за год меньше 5 млн ₽) или 15% (если больше);
· брокер удерживает налог автоматически при выводе средств или в конце года — вам ничего считать не нужно.
Нововведение 2026 года:
Если владеете ценными бумагами более 5 лет, при продаже можно не платить налог. Раньше сделки займа и РЕПО обнуляли срок владения. С 2026 года это правило смягчили — такие операции больше не сбивают счетчик.
Итоговый чек-лист для старта
- Выбрал брокера (проверил лицензию ЦБ, сравнил тарифы)
- Скачал приложение, открыл счёт (10–15 минут)
- Выбрал тип счёта (обычный или ИИС-3)
- Пополнил счёт (от 1000 ₽)
- Выбрал первый актив (ОФЗ или фонд облигаций)
- Купил, нажав пару кнопок
- Выдохнул. Всё работает.
---
Что дальше?
Первый шаг сделан.
Теперь можно постепенно изучать новые инструменты, увеличивать сумму и формировать собственный портфель.
Не торопитесь, дайте себе время понять что ваши деньги никуда не улетели, они остались у вас, но в другой форме. Иногда на это требуется несколько дней и даже недель. Если актив пойдет в минус, в этом нет ничего страшного, время наш главный союзник.
Сохраните статью, чтобы не потерять инструкцию.
Подпишитесь на канал — впереди разборы стратегий, налоговых льгот и обзоры конкретных активов.
Больше полезного контента в Telegram https://t.me/frstmlln
А вы уже начали инвестировать или только присматриваетесь? Делитесь в комментариях.