Разбираемся, что меняется, кому станет сложнее взять деньги и куда пойдут те, кто раньше брал микрозаймы
Скоро в жизни произойдут серьёзные изменения. Те, кто привык в трудную минуту зайти на сайт МФО и получить деньги за 15 минут, могут столкнуться с тем, что эта дверь для них закроется. Или откроется, но на совсем других условиях.
📌С 1 апреля 2026 года вступают в силу новые правила работы микрофинансовых организаций.
Если вы или ваши знакомые когда-либо брали микрозаймы — дочитайте до конца. Расскажу, как новые правила могут повлиять на вашу жизнь и что делать, если долги уже накопились.
Что меняется с 1 апреля 2026 года
📌Первая и самая важная новость: максимальная переплата по микрозаймам снижается со 130% до 100%.
Что это значит на практике? Раньше, если вы брали 10 тысяч рублей, то в худшем случае могли остаться должны 23 тысячи — с учётом процентов, пеней и штрафов. С апреля «потолок» опустится до 20 тысяч. То есть сколько бы вы ни просрочили, больше 20 тысяч с вас не взыщут .
Казалось бы, это защита для заёмщиков. И это правда так. Но есть и другая сторона.
Для микрофинансовых организаций это удар по доходам. Они привыкли зарабатывать на том, что люди не возвращают деньги вовремя, и на этом «накручивали» проценты. Теперь такой возможности не будет. А значит, компании станут гораздо придирчивее выбирать, кому давать деньги .
Что изменится позже
С 1 октября 2026 года начнётся поэтапное ограничение количества «дорогих» займов в одни руки. Сначала нельзя будет иметь больше двух действующих займов с полной стоимостью свыше 200% годовых. А с апреля 2027 года останется только один такой заём .
Плюс вводится так называемый «период охлаждения» — три дня между погашением старого займа и выдачей нового . Это сделано для того, чтобы разорвать порочный круг, когда человек берёт новый заём, чтобы закрыть старый, и его долг растёт как снежный ком.
📌Также МФО запретят заменять старый долг новым — то есть нельзя будет прийти и сказать: «Давайте я возьму новый заём, чтобы закрыть старый, а остальное заберу наличными» .
Кто лишится доступа к микрозаймам
По прогнозам, от 5 до 15 миллионов россиян могут потерять доступ к легальным микрозаймам .
Кто в зоне риска:
- Люди с неофициальным доходом. С 1 января 2026 года МФО больше не могут верить заёмщику «на слово» — они обязаны проверять доход через ФНС или Социальный фонд . Если вы получаете зарплату в конверте — доказать свой доход будет нечем.
- Жители регионов с низкой официальной зарплатой. Если доход по справке маленький, а в реальности вы зарабатываете больше — МФО это не волнует. Они будут смотреть на цифры в системе .
- Работники малого бизнеса и сферы услуг, сезонные рабочие, ИП. У них доход часто неофициальный или нестабильный .
- Те, у кого уже есть два «дорогих» займа. С октября это будет лимит. С апреля 2027 — вообще только один .
Что будет с теми, у кого уже есть долги
Если у вас уже есть несколько микрозаймов, новые правила могут сыграть вам на руку. Во-первых, переплата теперь ограничена — больше 100% от суммы долга с вас не возьмут . Во-вторых, МФО не смогут «закручивать» ваши долги в бесконечную спираль, предлагая каждый раз новый заём для погашения старого .
📌Но это не значит, что долги исчезнут сами собой. Если вы уже попали в долговую яму, лучше не ждать, пока МФО начнут применять новые правила. Есть законный способ списать долги полностью — банкротство.
Что делать, если микрозаймов уже несколько
Я много раз говорил: микрозаймы — это самый опасный вид долга. Высокие проценты, короткие сроки, агрессивное взыскание. Если у вас есть хотя бы два микрозайма, и вы платите по ним больше полугода, скорее всего, вы уже в минусе.
Если долгов много, доход маленький, а платить нечем, закон позволяет списать всё. Причём не только микрозаймы, но и кредиты, и долги по ЖКХ, и даже налоги.
Если вы узнали себя в этой истории — не ждите, пока долги вырастут до небес. Есть законный способ выйти из ямы. И он проще, чем кажется.
📌Если хотите разобрать свою ситуацию и понять, подходит ли вам такое— пишите мне в 👉 @Alexander_Shanturov_bot. Я отвечаю всем и всегда подскажу, с чего начать.
❗️Дисклеймер: банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ