Программа долгосрочных сбережений действует в России с начала 2024 года и предусматривает софинансирование взносов граждан со стороны государства, начисление инвестиционного дохода и возможность вернуть часть уплаченного налога. О том, какие ошибки чаще всего лишают участников части выгод, рассказала генеральный директор «СберНПФ» Ольга Изюмова, пишет РБК.
По данным Банка России, на 1 января 2026 года заключено 10 млн договоров ПДС, а объем привлеченных средств достиг 717 млрд рублей. Программа рассчитана на добровольное формирование капитала — в том числе на будущую пенсию или иные долгосрочные цели. Государство в течение десяти лет софинансирует взносы участника в установленной пропорции — до 36 тыс. рублей в год.
Одна из распространенных ошибок — пополнение счета только в декабре. Формально право на господдержку сохраняется, однако инвестиционный доход оказывается минимальным, поскольку средства практически не успевают поработать. В качестве примера приводится ситуация, когда участник внес 144 тыс. рублей 15 декабря 2025 года: при ставке 15 процентов годовых его инвестиционный доход составит около 947 рублей, тогда как при внесении той же суммы 15 января — свыше 20,6 тыс. рублей. По словам Ольги Изюмовой, чем раньше деньги поступают на счет, тем выше итоговый доход. Наиболее выгодной стратегией она называет пополнение в начале года или регулярные взносы с зарплаты.
Еще одна ошибка — досрочное назначение выплат. С момента их оформления участник теряет право на дальнейшее получение господдержки, даже если впоследствии заключит новый договор. В результате можно лишиться оставшейся части софинансирования — до 324 тыс. рублей за девять лет. Минимальный срок участия в программе составляет 15 лет, однако женщины с 55 лет и мужчины с 60 лет могут начать получать выплаты раньше, вне зависимости от оснований для страховой пенсии. Досрочное изъятие средств без потери инвестиционного дохода возможно также при оплате дорогостоящего лечения или в случае потери кормильца.
Замминистра финансов Иван Чебесков сообщил, что Минфин рассматривает возможность увеличить срок снятия средств софинансирования до пяти лет. По итогам девяти месяцев 2025 года участники вывели из программы 20,31 млрд рублей, из них 17,95 млрд — в третьем квартале, когда на счета было зачислено государственное софинансирование. В ведомстве предполагают, что средства обналичили пенсионеры и предпенсионеры, для которых предусмотрены более гибкие условия.
Третья типичная ошибка — отказ от получения налогового вычета. Участники ПДС вправе вернуть часть уплаченного НДФЛ. Например, при взносе 100 тыс. рублей и ставке налога 13 процентов возврат составит 13 тыс. рублей. Оформление возможно через личный кабинет на сайте ФНС: негосударственный пенсионный фонд передает сведения о взносах, после чего остается подать заявление онлайн.
Кроме того, налоговый вычет по продуктам долгосрочных сбережений, включая ИИС-3, ПДС и НПО, увеличивается с 400 тыс. до 500 тыс. рублей каждому родителю при внесении средств в пользу детей. Максимальная сумма вычета для семьи может достигать 1 млн рублей при условии, что ребенку не более 18 лет, либо 24 лет при очном обучении.
Читайте также: