Это то, о чем люди думают в первую очередь, когда речь идет про фондовый рынок. Купить на копеечку акций неведомой технокомпании и улететь туземун, став миллионером. Ну или наоборот - что это разводка для лохов, и зарабатывают только брокеры. Или биржа. Или рептилоиды. Но точно - не ты.
В реальности все гораздо проще. Акции - это доля бизнеса, достаточно крупного, чтобы бирже было интересно заниматься организацией системных торгов ее микродолями за комиссию. Соответствуешь критериям - велком на борт, все проверено, но гарантий - никаких.
У непрофессионального инвестора, покупающего акции вдолгую для роста, и не желающему заниматься короткими продажами в надежде на падение стоимости (потому что уже не инвестиция, а трейдинг скорее), есть 1 фундаментальный способ заработать - дешево купить и дорого продать. Дешевая покупка может быть обусловлена плохим состоянием бизнеса или тем, что на акцию упал спрос. Дорогая продажа - что у компании очень хорошо идут дела, или что спрос на нее вырос. Идеальный способ обогащения тут - покупать у пессимистов хорошие компании, которые выглядят плохо, но у которых потом наладятся дела, чтобы продать оптимистам. Остальное - попытка понять что есть хороший и плохой бизнес, и какая сейчас у рынка фаза - оптимизм или пессимизм.
Ну а дальше начинаются нюансы. Покупать 1, 5 или даже 10 акций отдельных компаний - это скорее трейдинговый бизнес, а не инвестиция. Потому что за этим надо следить и посвящать время анализу. Альтернатива для непрофи, который хочет сохранить деньги на будущее - инвестиция в индекс, т.е. в совокупность крупнейших публичных компаний отрасли или страны, в надежде на системный рост отрасли или страны. По сути - ставка на долгосрочный рост ключевых сверхмаржинальных компаний и отраслей при отсутствии высокой инфляции валюты номинации цены акций. Т.е. в экономику активно растущих стран. Которые либо уже достаточно развиты, и продолжают расти, либо отстают и будут стремительно нагонять лидеров. При этом имея военный и политический потенциал защищать свои интересы и интересы своих ключевых бизнесов, генерящих экспортную выручку. Что, с учетом сложности прогнозирования мировых трендов на ближайшие Х лет до вашей пенсии, мотивирует вкладываться во все крупнейшие и растущие мировые экономики, чтобы усреднить у себя в портфеле общемировой рост экономики и расти вместе с экономиками всего мира. И это, кстати, очень похоже на социализм - ты можешь владеть микрокусочком всей мировой экономики, получая долю от всей ее прибыли. Красота.
Чтобы понять, что покупать - можно посмотреть рейтинг стран по ВВП и расходам на оборону за последний год. Где-то на пересечении топ-20 обоих списков будет список стран, которые достаточно крупные, чтобы иметь нормальную диверсификацию промышленности внутри страны и достаточно активных, чтобы защищать свои (и ваши) интересы как акционеров. База роста экономики любых стран - высокотехнологичные производства высоких переделов сырья (где за счет конской маржи прибыль, капитал, технологии и люди притекают в страну), активный частный сектор с предпринимательской движухой от стартапов до корпораций и венчурным капиталом с поддержкой государства на всех стадиях, государственная поддержка длинных по циклу инвестиционных проектов, протекционизм своих бизнесов внутри страны и на внешних рынках, получение доступа к дешевому сырью, укрупнение для экономии на масштабе.
По сути, растущие экономики - это гигантские инкубаторы больших корпораций с нуля, которые помогают вырасти капиталоемким отраслям и далее засасывают от клиентов из других стран в свою страну сверхмаржу, и позволяют, таким образом, своим сотрудникам (за счет зарплат) и другим людям (за счет налогов) покупать больше товаров уже у соседей, снижая инфляцию, что повышает стабильность экономики и планов развития промышленности. И выигрывают те экономики, кто ведут себя как заботливые владельцы компаний, мыслящие вдолгую - делают все возможное, чтобы снизить издержки, получить классных молодых активных голодных сотрудников, делать конкурентоспособные продукты на вечных рынках, получать деньги инвесторов и рынки сбыта.
Ну а дальше можно просто купить индексы стран через соответствующие биржи, прямо набрав на брокерский счет акций, или купив паи ETF-фонда, которые уже набрали в себя нужные акции. По сути это покупка кусочка уже собранного инвестпортфеля, причем сумма покупки может быть даже меньше цены отдельного актива этого портфеля, что позволяет пробовать очень небольшими деньгами. Операционно проще купить фонды, даже несмотря на то, что они берут в год доли процента за свою работу. Для диверсификации хорошо бы разложить акции на разных брокеров, в разных странах, на разных владельцев. Потому что на горизонте 40 лет случится буквально любая фигня, и вы никогда не угадаете, в каком месте вы потеряете деньги из-за инфраструктурных рисков.
Для повышения доходности можно так же докупить на этих же рынках акций растущих компаний 2 эшелона, которые вдолгую могут дать повышение доходности портфеля, особенно если вы готовы ждать от 20 лет. А дальше - просто ждать. Вернее забыть. Акции - это долго, и горизонт планирования тут - от 10 лет. Экономики растут медленно, есть мировые кризисы, часть прибыли сожрет инфляция и налоги, но глобально - это один из немногих способов, кроме владения долей в частном бизнесе, обгонять инфляцию. И доля акций в портфеле должна быть сопоставима с консервативными инвестициями (доля которых примерно должна быть равна возрасту владельца капитала). С приближением пенсии можно потихоньку распродавать акции в пользу облигаций и депозитов, ну или просто переставать докидывать в акции деньги от новых приходов после лет 50. А, и по дороге некоторые компании будут, внезапно, платить дивиденды. Их можно тоже пускать в дело, покупая еще больше акций.
Не забывайте платить налоги, наняв квалифицированного бухгалтера - правила меняются почти каждый год, страны то дружат, то не дружат между собой, и разбираться в этом лично - с высокой вероятностью заплатить дорого за то, за что можно заплатить дешево, делегировав рутину.
Самый главный вопрос - как начать, ведь все сложно и непонятно. Открываете счет в том банке, где у вас уже есть обычный счет. Выделяете свой дневной заработок и просто пробуете, получая бесценный опыт. Разбираете, читаете, спрашиваете людей с опытом. Можете купить акции компаний, которые лично вам нравятся или продуктами которых вы пользуетесь, для получения бесценного опыта убытков (обычно) или прибыли (редко). Через год активных попыток вы будете квалифицированнее 99% частных инвесторов и 90% управляющих фондами. Ну а дальше просто пробовать дальше и быть готовым к потерям и просадкам на годы, потому что большие экономики проседают регулярно, на много и надолго.
Да и, инвестиции в акции - это инструмент для тех кто уже отложил денег наличкой или хотя бы на депозитах на год-два жизни. Гонять деньги по счетам и выходить в неудачное время (оно будет всегда неудачным), потому что надо сходить к зубному - это путь в инвестиционный ад. Инвестируйте только те деньги, которые вы, условно, готовы потерять - тогда, отлежавшись 20 лет в бумагах, они имеют ненулевые шансы превратиться в капитал для спокойной пенсии.