Для меня в мире существует три величайшие загадки в истории: тайна строительства египетских пирамид, кто убил американского президента Кеннеди и третье как банк выбирает, какие категории кешбэка предложить.
Иногда при выборе категорий кешбека тебе попадают зоотовары и цветы и начинаешь ломать голову, а как же их применить.
Долгое время я не управлял кешбеком, но сегодня попытаюсь упорядочить для себя знания по его управлению и поделюсь с вами своей системой.
Результаты за февраль показали, что здесь кроется большой потенциал для экономии.
Иногда я платил не той картой и забывал про категории. В итоге деньги возвращались, но хаотично, хотя это хороший способ экономии личного бюджета.
Допустим, семья тратит 70 000 рублей в месяц.
- Если средний кэшбэк по карте равен 1%, то сумма кешбека составит 700 рублей.
- Если грамотно использовать категории и стремиться получить 3-5% , то экономия составит уже около 2100-3500 рублей. За год это примерно 25-40 тысяч рублей.
Как выбрать карты с кешбеком
Вот несколько важных пунтков, на которые я обращаю внимание.
- Форма кешбека.
Следует уточнить форму начисления кешбэка: рубли, бонусы или мили. Конечно предпочтительный вариант это "живые" деньги.
2. Повышенные категории.
Часто у банка существует специальные карты с повышенным кешбэком за покупки в избранных категориях, это также следует изучить перед оформлением карты. Указанные категории должны подходить конкретно вам и быть частью ежемесячных расходов.
Кроме того, рекомендуется проверить округление. Зачастую банки начисляют кешбэк не на все расходы, а, например, округляют сумму в меньшую сторону.
3. Лимиты.
Также важно проверить лимиты по сумме начисляемого кешбека. У банков всегда встречаются те или иные ограничения и наши ожидания по сумме ожидаемого к возврату кешбека могут не оправдаться.
Моя система управления кешбеком
Я выстроил для себя довольно простую систему:
- Выбираем категории (в конце месяца).
Перед этим необходимо провести анализ собственных расходов. Выбираем по возможности разные не повторяющиеся в других банках категории.
Идеальный вариант - категории должны совпадать с расходами.
Также планируем крупные покупки под получение нужной категории кешбека.
2. Фиксируем выбранные категории.
Фиксируем категории, чтобы не забыть. Вести учет категорий можно в таблице, либо в текстовой заметке на смартфоне. Кто-то наклеивает стикеры с переченем категорий на карте, кто-то создает себе заметку в "Избранном" в Телеграмме . Я веду учет в таблице на телефоне, либо сохраняю ее скрин.
3. Делимся выбранными категориями с семьей.
Это очень помогает увеличить получаемый кешбек. Поделиться можно разместив пост в семейном чате, который можно добавить в закрепленное сообщение.
4. Перед оплатой выбираем нужную карту в зависимости от категории.
Перед покупкой надо перевести деньги на карту, при помощи которой планируется оплата
5. Платим.
Можно совместно с женой использовать одни и те же карты - я плачу телефоном при помощи NFC, а жена платит уже пластиковой картой.
6. Получаем кешбек раз в месяц = профит!
Важные правила кешбека
- Самое главное - НЕ тратить больше ради кэшбека.
Вы видите, что получаете 5% назад и начинаете тратить больше, чем планировали. В итоге вместо сбережений получаете перерасход. Так что всегда держите бюджет под контролем.
Потратить 10 000 ради кэшбэка в 500 рублей - это не финансовая стратегия. Это маркетинговая ловушка банка!
2. Не платить по QR-коду
Платить по QR-коду может быть удобно, если вы не всегда берете с собой карту. Оплата идет через систему быстрых платежей (СБП), но в большинстве случаев при оплате подобным способом кешбек не начисляется!
3. Следите за MCC-кодами
Фастфуд и ресторан могут быть разными категориями. Фитнес-зал может пройти как «развлечения», а спортивный магазин иногда определяется как «одежда».
Я не отслеживаю специально МСС-коды, а надо бы...
4. Регулярно отслеживайте изменения условий программы кешбека.
Мои карты с кешбеком на текущий момент
- Альфа-банк.
У Альфы есть дополнительная категория супер кешбека, где обещают до 100%. Пока ничего интересного не выпадало. Пользуюсь картой время от времени.
2. Сбер.
Здесь для меня очень много минусов: кешбэк в баллах, а не рублях. Перевести баллы в рубли 1:1 нельзя. Категории выбираешь только с 1-го числа, в других банках это делается заранее. Карту приходится держать как зарплатную. Использую пока крайне редко.
3. Яндекс Pay.
Здесь также кешбек в баллах. Баллы спасибо от Сбера мне почему-то не нравятся, а вот баллам от Яндекс Pay всегда нахожу применение.
4. Озон-банк.
Здесь мне часто попадаются категории, которые мне подходят. Поэтому карта используется регулярно.
5. Т-банк
Один из самых удобных для меня вариантов. Предлагаемый кешбек нравится. Попадают и супермаркеты (а это круто!) и аптеки. Жене, кстати, такие категории не выпадают.
Иногда пользуюсь акциями партнеров. Это такой раздел, где почти каждый месяц есть ещё дополнительные предложения по кэшбэку буквально во всех категориях.
Что я планирую еще сделать дальше
- Сейчас думаю открыть еще пару дополнительных карт. В последнее время на слуху были Газпромбанк, Совкомбанк, ВТБ, МТС-банк. Надо будет изучить условия и понять, где кэшбэк действительно полезный.
Итог
Кэшбэк - это не способ заработка. Но это маленький элемент финансовой системы.
Если не уделять этому времени, то будут возвращаться незначительные суммы, но если выстроить систему, можно возвращать десятки тысяч рублей в год.
А я продолжаю наводить порядок в своих финансах и строить свою "систему" управления финансами. Приглашаю пройти этот путь вместе со мной.
Делитесь своими лайфхаками в комментариях.