Сегодня мы поговорим о страховании имущества нефтегазовых предприятий от убытков, связанных с применением БПЛА. Причем не о всех подряд, а об относительно небольших частных нефтехранилищах. Большие предприятия, входящие в крупные нефтяные компании, более или менее защищены от данных рисков. Имея большие финансовые и административные ресурсы крупные игроки нефтяного рынка смогли договориться с государством о частичной компенсации потерь, связанных с повреждением от прилетов БПЛА. Имея большие финансовые ресурсы нефтеперерабатывающие предприятия могли у себя создать различные защитные рубежи из мешков с песком, металлических конструкций и систем РЭБ. Конечно, небольшие предприятия, также предпринимают дополнительные меры по обеспечению безопасности, но ограниченные финансовые возможности не позволяют им их внедрять с таким размахом. Страхование является дополнительной защитой от финансовых потерь для любых коммерческих предприятий не зависимо от их размера. К сожалению, и тут крупным компаниям проще и дешевле найти страховщика, готового выдать полис страхования.
Ситуация с выплатой страхового возмещения по убыткам, связанным с прилетами БПЛА, глазами Страховщиков.
Несколько слов о ситуации на рынке страхования нефтегазовых предприятий. В 2025 году убыточность страховых компаний от террористических актов, связанных с прилетом БПЛА, выросла в несколько раз и превысила 100%. Страховым компания стало не выгодно включать данные риски в договоры страхования. Компенсируя полученные убытки, страховые компании значительно увеличили страховые тарифы и, что более плохое, стали отказывать в страховании данных объектов.
В конце 2025 года «КоммерсантЪ» провел опрос участников страхового рынка. В «АльфаCтраховании» говорят, что уровень убыточности по рискам «терроризм» и «диверсия», как минимум, удвоился по сравнению с 2024 годом. «Динамика в целом по рынку предположительно близка к нашей. Страховые премии по данным рискам на текущий момент уже ниже выплат», — рассказывает директор департамента андеррайтинга корпоративных видов страхования СК «Согласие» Алексей Хуторянской. В одной из крупных СК говорят “Ъ” об увеличении убытков не менее чем на 200% по своему портфелю. Заместитель гендиректора страхового брокера Mains Евгений Боровиков сообщил: «По нашим оценкам, прямые убытки в нефтегазовой отрасли от ударов БПЛА уже давно перевалили за 100 млрд руб., а вместе с потерей прибыли и косвенными убытками — более 1 трлн руб.». По оценкам министра обороны Андрея Белоусова, в 2025 году интенсивность беспилотных атак ВСУ на территории России возросла более чем вдвое. По его словам, в начале года ВСУ ежемесячно запускали в среднем 1,5 тыс. дальних БПЛА.
Чем отличаются риск «Терроризм» от риска «Противоправные действия третьих лиц» и что у них общего.
Наверно еще нужно пояснить, что такое риски «Терроризм» и «Диверсия» и чем они отличаются от риска «Противоправные действия третьих лиц». Когда нужно страховать риски «Терроризм» и «Диверсия», а когда можно сэкономить и оставить только риск «Противоправные действия третьих лиц», который в 90% случаев входит в стандартный набор рисков практически любой страховой компании по страхованию имущества. С точки зрения простого гражданина ничем. В обоих случаях, какие-то преступники что-то делают и их действия приводят в повреждению или уничтожению имущества. Более того, судебная практика еще более сильно сужает эти различая, все чаще и чаще становясь на стороны страхователей в данном споре. Как пример. Проигранное дело САО «ВСК» против ООО «Нефтебаза Полевая» находящейся в деревне Полевая Курской области (дело А40-213520/2024 в Арбитражном суде г. Москва). САО «ВСК» пыталось отказать в выплате страхового возмещения в связи с пожаром, из-за прилета украинского БПЛА, ссылаясь на исключения в договоре страхования военных действий. Страховые компании теперь используют другой подход в урегулировании данных событий. В Правилах многих страховых компаний «Противоправными действиями третьих лиц» считаются действия или поступки, подпадающие под действия 167 статьи УК РФ «Умышленные уничтожение или повреждение имущества», а «Террористическими действиями» считаются действия подпадающие под 205 статьи УК РФ «Террористический акт». Статья 167 УК РФ ориентируется на защиту прав простых граждан, а статья 205 УК РФ больше ориентирована на защиту государственности. Данные статьи описывают практически одинаковые противоправные действия и отличаются тяжестью рассматриваемых последствий и как следствие тяжестью наказания. Исходя из этого, страховые компании, квалифицируя страховое событие опираются на статьи уголовного кодекса. Получая документы из компетентных органов по факту повреждения застрахованного имущества из-за прилета БПЛА, страховщики в первую очередь смотрят на статью, по которой было возбуждено уголовное дело. А здесь территория неизвестности. Наверное, в действиях нашего Следственного комитета, МВД или Прокуратуры есть своя логика, но она не известна простым гражданам. Уголовное дело из-за прилета БПЛА могут возбудить как по 167 статье, так и по 205. Если в первом случае, имея застрахованным стандартный набор рисков, пострадавший идет в страховую компанию и получает страховое возмещение, то во втором случае, страховщик откажет в возмещении ссылаясь на то, что риск «терроризм» не застрахован. Исходя из Выше сказанного, страхование риска «терроризм» необходимо, если есть угроза повреждения имущества из-за прилетов БПЛА. Обратите внимание, мы ни разу не упоминали риск «Падение летательных аппаратов». К применительно к нашей теме разговора он не имеет никакого значения.
Несколько советов, как проще и быстрее застраховать высокорискованный объект
Выше мы пояснили, что нужно страховать при защите имущества предприятия от падения БПЛА. Теперь поговорим о том, что нужно сделать, чтобы не получить отказ в страховой компании и по возможности немного сэкономить средства.
Когда Вы будете искать страховую компанию, которая сможет застраховать Ваше имущество, то должны понимать логику Страховщика. В условиях не прекращающихся налетов вражеских дронов и увеличения выплат по данным рискам, страховой компании проще не страховать «опасный» объект вообще - это с одной стороны. С другой стороны, количество страхуемых объектов сокращается, тарифы на страхование имущества внутри страны сильно снижаются, перестраховочные премии увеличивают, зарплаты сотрудников растут, накладные расходы растут и т.д. Поэтому страховые компании вынуждены для сохранения объемов собираемой страховой премии принимать на страхование более рискованные объекты по высоким тарифам. Этим противоречием и надо пользоваться.
Спланируйте дополнительные мероприятия по защите предприятия от атак дронов. Данный план должен содержать информацию о планируемых мероприятиях, сроках реализации и возможно о увеличении степени защищенности. Если есть возможность, включите туда установку противодроновых экранов, если нет не включайте. Даже если план мероприятий будет содержать некоторые элементы улучшения внутреннего регламента предприятия по поддержанию противопожарной безопасности, то это уже будет достаточно. План должен быть реальным и реализуемым, исходя из финансовых возможностей предприятия. С данным документом уже можно идти в страховую компанию с просьбой застраховать имущество. Если предприятие находится на небольшом расстоянии от границы, возможно понадобиться проведение экспертизы независимой экспертной организацией, которая сможет подтвердить наличие оборудования и его готовность к тушению возгорания. Выбирать экспертную организацию необходимо из числа аккредитованных страховщиком компаний, что заключение было легитимным.
Еще один момент. Да упрощения поиска заинтересованного страховщика можно обратиться к страховым посредникам (брокерам). Работа через страхового посредника не коим образом не увечит финансовые расходы на страхование, а во многих случая поможет сэкономить. Страховые посредники лучше ориентируются в тонкостях конъектуры данного страхования и помогут с подбором документов, выбором экспертной организации, выбором страховщика, согласованием нужных условий и т.д. Отдельные страховые посредники помогут сделать систему нескольких договоров. Иногда бывают такие ситуации, что выгоднее разбить общий большой договор страхования на несколько более мелких договоров (секций) и застраховать секции по отдельности в разных страховых компаниях.
Заключение.
- Число случаев повреждения и уничтожения имущества из-за прилета БПЛА растет.
- Данный вид становится высокорискованным, поэтому количество предложений по страхованию данных рисков сокращается, стоимость страхования растет, а некоторые страховщики предпочитают даже отказываться от данного страхования.
- Альтернативы страхованию для небольших и средних компаний, занимающихся хранением и перевалкой нефтепродуктов, нет.
- Риски «Противоправные действия третьих лиц» и «Терроризм» во многом похожи, но есть и принципиальные различия. Необходимо из-за риски прилетов БПЛА обязательно включать в страховое покрытие риск «Терроризм»
- Страховые компании балансируют между принять на страхование высокорискованных объект на страхование или нет. Нужно убедить их в том, что на объект предприняты все возможные меры для минимизации убытков в случае наступления страхового события.
- Для поиска партнеров по страхованию желательно привлекать профессиональных участников страхового рынка – страховых посредников. Это сэкономит время и средства.
Спасибо за внимание.
Дополнительные вопросы Вы можете написать мне в комментариях или отправить на личную почту KamyshovSB@yandex.ru.
Благодарю, если Вы сочтете возможным поддержать автора. Кнопка «Поддержать» внизу под статьей.