Когда государство запускает новую финансовую программу, обычно предполагается, что ей заинтересуются люди активного возраста — те, кто строит планы на будущее и готов откладывать деньги. Но с программой долгосрочных сбережений (ПДС) в России произошла довольно любопытная ситуация: главным «двигателем» программы оказались вовсе не молодые граждане, а люди предпенсионного и пенсионного возраста.
И это обстоятельство уже начало вызывать беспокойство у Банка России.
ЦБ не доволен возрастом участников программы
Представители Центробанка признают: структура участников ПДС оказалась совсем не такой, как ожидалось. По словам директора департамента инвестиционных финансовых посредников ЦБ Ольги Шишлянниковой, программа гораздо активнее используется людьми старшего возраста.
Регулятор рассчитывал, что основной интерес к инструменту проявят молодые россияне и граждане среднего возраста. Но на практике ситуация сложилась иначе. Пожилые участники активно пользуются преимуществами программы — главным образом потому, что могут получить доступ к накопленным средствам гораздо быстрее.
Причина довольно проста: молодым людям, чтобы полностью воспользоваться возможностями ПДС, необходимо находиться в программе 10–15 лет, тогда как гражданам предпенсионного возраста иногда достаточно всего одного года участия.
Неудивительно, что многие решили воспользоваться такой возможностью — особенно учитывая государственные льготы.
Возможны изменения правил программы
Чтобы изменить ситуацию, Центробанк готовит корректировки законодательства. Задача — сделать программу более привлекательной именно для молодежи и людей среднего возраста.
Также регулятор поддерживает предложение Минфина ужесточить правила вывода средств. Речь идет о том, чтобы увеличить срок, после которого можно забрать деньги государственного софинансирования, до пяти лет.
Как поясняют в финансовом ведомстве, это должно пресечь практику так называемых «быстрых денег», когда люди заходят в программу лишь ради краткосрочной выгоды. Изначально ПДС задумывалась как инструмент долгосрочного накопления, а не способ получить быструю финансовую поддержку.
Как работает программа долгосрочных сбережений
Программа ПДС действует в России с 2024 года. Ее цель — помочь гражданам формировать личные накопления при поддержке государства. Механизм довольно простой:
- человек делает собственные взносы;
- государство добавляет к ним от 25% до 100%, в зависимости от дохода участника;
- максимальная сумма софинансирования — до 36 тысяч рублей в год.
Государственная поддержка предоставляется в течение 10 лет после первого взноса.
Управлением средств занимаются негосударственные пенсионные фонды (НПФ).
Получить деньги можно:
- через 15 лет после заключения договора,
- при достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин,
- либо досрочно в особых жизненных обстоятельствах.
Популярность программы быстро растет
Несмотря на вопросы к возрасту участников, сама программа развивается довольно активно.
По итогам 2025 года число участников увеличилось более чем на 6 миллионов человек и достигло 9 миллионов. А уже к началу марта текущего года количество граждан, подключившихся к программе, превысило 10 миллионов.
Объем привлеченных средств тоже впечатляет. За прошлый год в ПДС поступило 717 миллиардов рублей, а сейчас сумма уже приближается к 800 миллиардам.
Вывод
Если честно, в этой истории меня больше всего удивляет не популярность программы у пенсионеров, а то, что чиновники этим удивлены. Ведь логика здесь довольно простая: люди старшего возраста всегда внимательно относятся к любым финансовым льготам и умеют быстро просчитывать выгоду.
А вот молодежь, как правило, живет немного в другой реальности. Для многих 10–15 лет — это почти вечность. Когда человеку 25 или 30, думать о накоплениях через десятилетие бывает сложнее, чем кажется чиновникам на бумаге.
Плюс нельзя забывать и о доверии. Молодые люди часто относятся к государственным финансовым программам осторожно. И дело даже не в самих условиях, а в общем настроении: многие предпочитают держать деньги в более гибких инструментах.
А как вы считаете: готовы ли молодые люди сегодня откладывать деньги на 10–15 лет вперед, или такие программы действительно больше подходят людям старшего возраста? Делитесь своим мнением в комментариях — будет интересно обсудить.
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: