Когда мы говорим об одобрении ипотеки, в голову приходят стандартные критерии: кредитная история, размер дохода и первоначальный взнос. Однако банки смотрят на заемщика гораздо шире. Одним из важных, хотя и неочевидных факторов, является оценка вашего работодателя. Кредитору важно не просто увидеть цифру в справке о доходах, но и убедиться, что компания, выплачивающая вам зарплату, завтра не исчезнет, а вы не потеряете источник дохода...
Андеррайтеры банка (служба проверки заявок) проверяет юридическое лицо, а зачастую еще и звонят на работу. И бывает, что с самим заемщиком всё в порядке, а отказ могут выдать именно из-за организации. Рассмотрим основные факторы риска, которые насторожат банк.
Признаки компании-однодневки или фирмы-призрака
Банки опираются на открытые данные (СМИ, ФНС, ФССП, арбитражные суды). Красным флагом для них станет полное отсутствие информации о компании в СМИ и деловой среде, а также «нулевая» бухгалтерская отчетность. Если организация существует, но не ведет реальной деятельности, это повод усомниться в стабильности вашего трудоустройства.
Настораживают и «массовые» признаки: когда один и тот же адрес регистрации, руководитель или учредитель фигурируют в десятках других фирм. Это классические маркеры фирм-однодневок, которые не вызывают доверия у кредитных организаций.
Юридическая нечистоплотность и суды
Банк обязательно проверит, не замешана ли организация в судебных разбирательствах. Критичными считаются:
- Значительная сумма текущих исполнительных производств.
- Большое количество активных судебных производств.
- Нахождение компании или её учредителя в процессе банкротства.
- Если руководство компании было реестре дисквалифицированных лиц
Кадровая чехарда и микробизнес
Стабильность для банка - это предсказуемость. Если в компании наблюдается частая смена руководителя, это говорит о внутренних проблемах.
Также под пристальное внимание попадают компании, где трудится всего несколько человек, а при этом у заемщика очень высокая зарплата. Тут сразу два вопроса: устойчивость бизнеса и если человек потеряет работу, то найдет ли что-то подобное с таким же доходом.
Хотя малый бизнес - это нормально, но для банка такой заемщик менее защищен: закрыть ИП или ООО с небольшим штатом проще, чем ликвидировать крупное производство.
Выводы: всегда ли это приговор?
Важно понимать, что все эти факторы банк рассматривает в совокупности. Также у каждого банка своя рисковая политика… к примеру, какие-то банки «не доверяют» ИП, а другие кредитные организации прекрасно их одобряют.
Также идет аналитика по ежемесячному платежу и доходу… Если планируются большие платежи по ипотеке или доход аномально высокий, то к таким вещам банки относятся более щепетильно при рассмотрении заявок.
Поэтому, если ваш работодатель подпадает под какие-либо из критериев выше, то это не значит, что нужно бежать и менять работу. Просто для себя надо понимать, что у банков могут возникнуть дополнительные вопросики… и при прочих равных обстоятельствах, хороший работодатель, конечно, склонит чашу весов в вашу стороны.
Как считаете, нужно ли банкам смотреть на работодателя? Или какая им разница, я же деньги плачу за ипотеку, а не мой начальник...
За помощью с оформлением ипотеки или с покупкой квартиры - обращайтесь к нам
Читайте также наши разделы:
#ипотека #семейная_ипотека #одобрить_ипотека #оформить_ипотеку #получить_ипотеку #ипотека_одобрение