Лимиты выплат за поврежденное в ДТП имущество и причиненный в результате аварии вред жизни и здоровью могут заметно увеличиться. Причем эти пределы депутаты предлагает индексировать ежегодно. Страховщики и эксперты неоднозначно относятся к этим инициативам. Подробности — в материале «Известий».
Поднять потолок
В России могут увеличиться установленные законом максимальные пределы выплат по «автогражданке». Соответствующий законопроект внесен на рассмотрение Госдумы. Как следует из размещенного в системе обеспечения законодательной деятельности парламента текста поправок к закону «Об ОСАГО», лимит выплат за поврежденное в результате ДТП имущество намечено поднять с нынешних 400 тыс. рублей до 700 тыс. рублей. Что касается максимального размера компенсации раненым в автоавариях, то его планируется увеличить с нынешних 500 тыс. рублей до 800 тыс. рублей. Наряду с единоразовым повышением этих лимитов, которое, согласно законопроекту, предполагается произвести уже с 1 сентября 2026 года, предложенные поправки предусматривают также их ежегодную индексацию «с 1 января с учетом роста индекса потребительских цен (базовой инфляции)».
«Существующие лимиты страховых выплат не соответствуют современным экономическим реалиям и не обеспечивают в полной мере защиту прав потерпевших в ДТП, так как максимальная сумма страховых выплат не индексировалась с 2014 года», — говорится в пояснительной записке к законопроекту.
В результате постепенно снижается уровень реального страхового возмещения ущерба и нивелируется выполнение тех целей, ради которых создавался закон, — возмещение вреда автовладельцам за счет страховки, считают авторы поправок. Депутаты подчеркивают, что на фоне роста страховых премий и расширения коридора тарифов увеличения выплат не происходит. Это вынуждает автовладельцев обращаться в суды для взыскания денежных средств, требующихся на ремонт и покупку запчастей, поскольку страховка не покрывает полноценное восстановление транспортного средства, отмечают парламентарии. Так, согласно усредненным статистическим данным за период с 2014 по 2024 год, средняя стоимость полиса ОСАГО выросла с 1,8 тыс. руб. до 7,5 тыс. руб. (+284%), в то время как максимальный размер страховых выплат оставался неизменным, следует из сопроводительных документов к законопроекту.
«Законопроект снизит нагрузку с органов судебной власти, повысит уровень доверия граждан к институту страхования и обеспечит возможность получения справедливых страховых сумм, с учетом роста страховых тарифов, стоимости запчастей и восстановительного ремонта автотранспорта, а также медицинских услуг при нанесении вреда, причиненного жизни и здоровью», — говорится в пояснительной записке к поправкам.
Согласие с оговорками
Данные Национальной страховой информационной системы (НСИС) показывают, что количество страховых случаев, сумма возмещения по которым равна или превышает установленные лимиты возмещения по договорам ОСАГО, растет. Эта тенденция в наибольшей степени характерна именно для выплат по жизни и здоровью, к 2025 году доля компенсаций «выше планки» достигла 37,47%, отмечают в организации. Что касается выплат по «железу», то если в 2022 году, по данным НСИС, на случаи выплат сверх лимита приходилось 3,23% возмещений, то в 2023 году этот показатель составил 4,82%, в 2024 году — 7,03%, а в 2025 году — 8,04%.
— Рост количества страховых случаев с предельными выплатами возмещения подтверждает целесообразность обсуждения вопроса о пересмотре страховых сумм и лимитов по ОСАГО в сторону увеличения, считает глава НСИС Николай Галушин.
Вопрос о страховых суммах логичен и более актуален, чем несколько лет назад, отмечают в Российском союзе автостраховщиков (РСА). Однако повышать лимиты имеет смысл только в случае, когда страховая премия не колеблется из-за роста цен на запчасти: если текущие показатели сохранятся, тогда можно будет рассмотреть изменение лимитов, подчеркивают в Союзе.
— При этом первым шагом должно быть увеличение предельных размеров выплат за вред жизни и здоровью, потому что, например, в общественном транспорте и такси этот лимит составляет 2 млн рублей, а по ОСАГО — по-прежнему 500 тыс. рублей. Однако и суммы в 400 тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего (максимум, предусмотренный по ОСАГО), все чаще не хватает для полноценного ремонта машины. Ведь цены на запчасти и работы растут, — сообщили «Известиям» в РСА.
Постоянный рост средней выплаты, а также количества ДТП с ущербом, превышающим установленные лимиты, негативно влияет на защищенность владельцев транспортных средств и неизбежно приводит к вопросу об увеличении лимитов выплат по ОСАГО, которые не менялись уже более 10 лет, отметили в Союзе. При этом в РСА отдельно подчеркивают, что это неизбежно повлечет увеличение стоимости полисов.
— Правильнее всего будет рассматривать лимиты в совокупности с вопросом о свободных тарифах, а именно: больше лимит — больше тариф, либо свободное тарифообразование. Тем более что сдерживание средней премии, несмотря на все тенденции последних лет, позволяет говорить о том, что страховщики умеют давать справедливый тариф в зависимости от индивидуальных особенностей клиента, — заявили в РСА.
А вот предложение о ежегодной индексации лимитов в Российском союзе автостраховщиков считают нецелесообразным и неверным.
«Не понятен размер индексации страховых сумм, порядок и методика ее определения. Кроме того, законопроект предусматривает только рост индекса потребительских цен и не предусматривает порядка индексации в случае снижения индекса потребительских цен. Также представляется неверным закладываемый в федеральный закон механизм увеличения страховых сумм на не известную заранее величину», — говорится в письме президента РСА Евгения Уфимцева на имя председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолию Аксакову (копия имеется в распоряжении «Известий»).
Запас прочности
Вопрос увеличения или даже отказа от лимитов выплат по ОСАГО давно назрел, считает главный редактор журнала «За рулем» Максим Кадаков. Рост цен на запчасти и стоимости услуг техцентров в ряде случаев не позволяет уложиться в установленные рамки, отмечает он.
— В этом вопросе крайне важно соблюсти баланс, чтобы увеличение лимитов не привело к значительному подорожанию полисов. Недавние расчеты независимых экспертов показали, что даже полный отказ от потолка выплат приведет к увеличению цены страховки на 10–15%. Главное, чтобы под этим соусом не было подано очередное расширение границ тарифного коридора по ОСАГО, — заявил он «Известиям».
У страховых компаний есть существенный запас прочности, который позволит им поднять лимиты выплат по «железу» вообще без изменения тарифов на полисы, считает вице-президент Национального автомобильного союза (НАС) Антон Шапарин. На возмещение ущерба сейчас идет меньше установленных законом 78% от сумм, собранных от продажи страховок, пояснил он. Что касается лимитов выплат по жизни и здоровью, то их, по мнению вице-президента НАС имеет смысл увеличить, только по ОСАГО будут компенсироваться абсолютно все расходы на лечение пострадавших в ДТП, а не только те, что не могут быть покрыты по Обязательному медицинскому страхованию (ОМС).
— Раненых в ДТП «скорая помощь» везет в ближайшую районную больницу, где им оказывают медицинскую помощь в рамках ОМС. ОСАГО, согласно действующему законодательству, компенсирует только расходы, которые не покрываются ОМС. Поэтому в структуре выплат по автогражданке доля компенсаций вреда, причиненного жизни и здоровью, сейчас минимальна, — отметил Антон Шапарин.