Многие воспринимают роль поручителя как формальность. Но речь идет о серьезном финансовом обязательстве, со своими рисками и последствиями.
Кто такой поручитель и зачем он нужен банку
Поручитель — лицо, которое отвечает перед банком по кредиту другого человека. Если выплаты по кредиту останавливаются, банк вправе обратиться к поручителю, и тот будет обязан вносить платежи за заемщика.
Для банка это способ снизить риск. Поручителя проверяют заранее, смотрят его доходы, кредитную историю, общую финансовую устойчивость. По сути, его рассматривают как участника сделки, хотя договор поручитель подписывает другой — не кредитный, а договор поручительства.
Что происходит при просрочке
Когда заемщик, то есть должник по кредиту, нарушает график платежей, банк фиксирует просрочку. С этого момента у банка появляется право требовать исполнение обязательств, в том числе с поручителя.
Обычно события развиваются так:
- Заемщику направляют уведомление о нарушении условий кредита
- Банк формирует требование об исполнении обязательств
- Если заемщик перестает платить и решить проблему не получается, банк обращается к тому, кто за него поручился
Конкретный порядок зависит от договора. Универсального сценария здесь нет.
Виды ответственности поручителя
В случае солидарной ответственности при просрочке банк вправе требовать долг как с заемщика, так и с поручителя, в любом порядке. Реже в договоре указывают субсидиарную ответственность. Тогда банк сначала обязательно обращается к заемщику, а уже потом к поручителю.
Права поручителя
Поручитель может запрашивать в банке информацию по кредиту с графиком платежей, внесенными суммами, начисленными процентами и другими данными.
Если поручителю пришлось платить за заемщика, он вправе требовать возврата этих денег. В том числе через суд.
Можно ли отказаться от поручительства
По собственному желанию отказаться от поручительства нельзя. Само решение стать поручителем юридически фиксируется договором. Как правило, его действие прекращается после полного погашения кредита.
Источник: https://www.gazprombank.ru/pro-finance/credit/kto-takoj-poruchitel-po-kreditu/