Банк России в 2025 году обнаружил в Башкортостане 23 компании с признаками нелегальной финансовой деятельности, от черных кредиторов до финансовых пирамид, сообщила пресс-служба регулятора в четверг, 5 марта.
Охотники за кошельками: кто в Башкирии маскируется под банки
В Башкортостане подвели итоги борьбы с нелегальными финансовыми организациями. По данным Банка России, в 2025 году в регионе выявили 23 компании, которые работали вне правового поля.
Большинство из них — 20 организаций — оказались так называемыми «черными кредиторами». Они представлялись ломбардами, кредитными потребительскими кооперативами или микрокредитными компаниями, однако в государственных реестрах не значились. Для клиентов это означает серьезные риски: в случае проблем с выплатами можно не только переплатить проценты, но и лишиться заложенного имущества.
Кроме того, специалисты выявили две финансовые пирамиды и одну организацию, которая выдавала себя за профессионального участника рынка ценных бумаг. Такие проекты обычно привлекают людей обещаниями высокой доходности и быстрых инвестиций.
Как пояснил управляющий Отделением Башкортостан Банка России Марат Кашапов, фактическое количество подобных схем может быть больше, поскольку многие из них работают исключительно через интернет.
— Аферисты часто предлагают инвестировать в криптоактивы и используют для расчетов криптокошельки, чтобы сохранить анонимность, а для привлечения молодежи делают акцент на использовании искусственного интеллекта, — отметил он.
Систему школьного питания реформировали в Башкирии
Доверие как способ потерять всё: что скрывается за «выгодными» предложениями
Яркий пример такой «инновационной» схемы — недавняя история с компанией Rainbow Shared Energy (RSE), о которой предупреждали жителей еще весной. Проект, зарегистрированный в Гонконге, предлагал вложения в аренду пауэрбанков. Участникам обещали высокий доход: инвестировать предлагалось от 400 долларов.
В городах Башкирии, в том числе в Стерлитамаке и Октябрьском, работали офисы, где принимали деньги от клиентов. При этом полноценные договоры не оформлялись — расчеты предлагали проводить в криптовалюте.
Проект активно рекламировали: объявления появлялись на транспорте и местных телеканалах. Позже информацию о компании внесли в предупредительный список Банка России.
Специалисты советуют внимательно проверять любые финансовые предложения. Светлана Валиева, директор департамента финансовой грамотности Финцентра Башкирии, сформулировала простые правила:
— Вам не надо приносить целый ворох документов, чтобы получить деньги, потому что таким образом «черный» кредитор получает информацию о вас и легко может обчистить ваши счета. Самая любимая уловка мошенников — спешка, мол, самые выгодные условия действуют только сегодня и надо срочно подписать договор, не глядя условия. Никогда так не нужно делать — любой договор человек имеет право изучить в течение 5 дней.
Репетиция третьей мировой: выиграет ли Россия от войны в Персидском заливе
Сигналы опасности: как распознать нелегала
Как же обычному человеку не попасть в ловушку? Юрист, глава юридической компании Александр Бударагин перечисляет характерные признаки, по которым можно вычислить черного кредитора еще до подписания бумаг.
— Гражданин может распознать такого кредитора по ряду признаков, связанных с условиями предоставления займа и отсутствием официальной регистрации, — поясняет эксперт.
Вот на что стоит обратить внимание в первую очередь:
- Отсутствие регистрации. Компании нет в реестре МФО или КПК на сайте Центробанка.
- Непрозрачные условия. Договор составлен на 1-2 листах, мелким шрифтом, либо вам вообще предлагают занять деньги «под честное слово». Проценты и штрафы могут быть прописаны размыто.
- Странные просьбы. От вас требуют предоплату за страховку или проверку кредитной истории. Легальные организации берут проценты только после выдачи займа.
- Давление. Менеджеры торопят, не дают времени на размышление, обещают золотые горы прямо здесь и сейчас.
Новый Генплан Уфы: снести нельзя помиловать
Ответственность и самозащита: как не попасть в долговую яму
Обращение к нелегальным кредиторам может обернуться не только финансовыми потерями. В случае конфликта такие организации нередко используют методы давления — звонки родственникам, угрозы или попытки забрать имущество.
В правительстве обсуждают ужесточение ответственности за подобную деятельность. Вице-премьер Александр Новак заявил, что для нелегальных кредиторов могут ввести уголовную ответственность. Инициативу поддержали и в саморегулируемой организации «МиР» (СРО «МиР»). По оценкам социологов, только четверть россиян проверяет организацию перед тем, как взять заем.
Юрист Александр Бударагин отмечает, что у пострадавших есть законные способы защиты:
— Для защиты от их деятельности существуют правовые механизмы, включая оспаривание договоров и обращение в правоохранительные органы. В случае, если договор был заключен под влиянием обмана, заблуждения или иных недобросовестных действий, его можно оспорить в судебном порядке. Статья 179 Гражданского кодекса РФ предусматривает возможность признания сделки недействительной, совершенной под влиянием обмана. Также, в зависимости от обстоятельств, могут применяться статьи 177, 178 Гражданского кодекса РФ.
С 1 марта 2025 года у россиян появился еще один инструмент защиты — самозапрет на оформление кредитов. Установить его можно через портал «Госуслуги» или в любом МФЦ.
— Это добровольный отказ от заключения договоров кредита (займа), который поможет обезопасить себя от мошенничества. Данная мера не распространяется на ипотеку, автокредиты, образовательные кредиты и некоторые другие виды займов. Снять самозапрет можно в любое время, — напоминает Александр Бударагин.
По словам главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, за первые 10 месяцев работы сервиса им воспользовались около 21 миллиона человек.
Банк России также ведет предупредительный список компаний с признаками нелегальной деятельности. В него регулярно добавляют новые организации. В течение года туда попали, в частности, КПК «Центркапитал», МКК «Ваши добрые деньги», а в декабре — уфимский «Ломбард СБС». Сейчас в перечне значится 71 компания, связанная с регионом.
Налоговый вычет: как получить кешбэк из бюджета России
Ранее Mkset рассказывал о том, как правильно оформить вычеты на образование, детей, медицину, ипотеку и недвижимость в Башкирии в 2026 году.