Эльвира Набиуллина на ежегодной встрече с банкирами озвучила принципиальную позицию регулятора: у всех банков должна быть равная возможность предлагать свои продукты на маркетплейсах. Речь идёт не только о бонусах и кешбэке, но и о кредитах, рассрочках и других финансовых услугах .
Что предлагает ЦБ?
Сейчас многие маркетплейсы тесно интегрированы с «дочерними» банками. Например, оплата картой «своего» банка даёт покупателю дополнительные скидки или повышенный кешбэк. Для остальных кредитных организаций доступ к таким программам лояльности ограничен или закрыт.
ЦБ считает это дискриминацией и предлагает внедрить «открытую модель» . В её рамках любая торговая площадка должна обеспечить равные условия для всех банков-партнёров . Покупатель сможет выбирать любой способ оплаты, и цена товара не будет зависеть от того, карту какого банка он достал из кошелька .
Это только про маркетплейсы?
Нет, принцип должен быть обоюдным. Набиуллина подчеркнула, что «справедливо с той же меркой подойти и к партнерским проектам внутри экосистем, которые развивают крупнейшие участники финансового рынка» . То есть крупные банки тоже должны открыть свои платформы для внешних партнёров без создания преференций для «своих».
«Неважно, какой бизнес лежит в основе — с электронной торговли или с банковских сервисов. Важно, чтобы и там, и там не было преференций для одних в ущерб другим», — заявила глава ЦБ .
Что будет дальше?
Сейчас ЦБ, Минэкономразвития и ФАС анализируют программы лояльности маркетплейсов, торговых сетей и банков . На повестке — разработка меморандума, который закрепит лучшие конкурентные практики, включая принцип открытой модели .
Набиуллина предупредила: если добровольных договоренностей достичь не удастся, придется вносить изменения в законодательство . Первые итоги планируется подвести на Финансовом конгрессе в июле .
Контекст: универсальный QR-код
Инициатива по открытию маркетплейсов идёт в связке с другими мерами по развитию конкуренции. С сентября 2026 года все банки обязаны поддерживать универсальный QR-код для оплаты . Это позволит покупателю в любой торговой точке сканировать код и выбирать любое платёжное средство вне зависимости от того, каким банком выпущена карта .
«У людей появится ненавязанный реальный выбор. Это очень важно, чтобы не было доминирования крупнейших игроков», — объяснила глава ЦБ .
Личное мнение
История с доступом банков на маркетплейсы — это не просто технический спор, а битва за кошельки миллионов покупателей. Сегодня экосистемы типа «маркетплейс + свой банк» получают колоссальное преимущество: они замыкают клиента на своих продуктах, делая его фактически «заложником» скидок и бонусов.
ЦБ в этой ситуации выступает арбитром, который пытается восстановить баланс. Если модель заработает, мы получим рынок, где конкурируют не «карманные» банки маркетплейсов, а реальные условия и качество сервиса. Покупатель сможет выбирать тот банк, который даёт лучший кешбэк, а не тот, который «пришит» к площадке.
Для банков это шанс расширить присутствие. Для маркетплейсов — вызов, но и стимул развивать сервис, а не просто эксплуатировать монопольное положение.
Главное, чтобы финальные правила оказались сбалансированными и не привели к излишнему регулированию, которое задушит инновации. Но пока подход ЦБ выглядит разумно: сначала меморандум, потом — если не сработает — закон.