Четверг — рубрика «Кейс с клиентами»
Автор: Иван Дупляков, финансовый консультант
О чём эта история
В 2020 году многие столкнулись с форс-мажором. Но одно дело — пережидать локдаун дома, в знакомой обстановке. И совсем другое — оказаться запертым в чужой стране без возможности вернуться. Сегодня расскажу историю клиента, который вместе с семьёй попал именно в такую ситуацию.
Как всё начиналось
2018 год. Ко мне приходит предприниматель из IT. Семья: жена, двое детей. Единственный кормилец. Запрос стандартный — разобраться с финансами, начать копить, задуматься о будущем.
Мы составили Личный финансовый план. Первым делом закрыли базовые вещи:
· Страхование жизни (защита кормильца — это фундамент);
· Подушка безопасности. Для предпринимателя с семьёй минимум — 6 месяцев всех расходов.
Дальше — больше. У семьи была мечта: присмотреть Италию для возможного переезда. Хотели пожить там три месяца, прочувствовать страну, найти квартиру. В 2019 году начали откладывать под эту цель.
Март 2020. Точка невозврата
10 марта семья улетает в Италию. Билеты куплены, квартира арендована, планы расписаны.
11 марта Италия уходит в локдаун.
27 марта Россия закрывает границы.
Реальность: вместо трёх месяцев они «зависают» на шесть.
Что происходит с финансами
Первые два месяца — тратят то, что откладывали на поездку. Деньги закончились ровно по плану.
С третьего месяца в дело идёт подушка безопасности, сформированная ещё в 2019-м. Бизнес мужа просел на 50% — удалёнка спасает, но доход уже не тот.
Шесть месяцев в Италии. Шесть месяцев жизни в режиме неопределённости. И всё это время семья:
· не берёт кредиты;
· не занимает в долг;
· не живёт в стрессе от мысли «что есть завтра».
Чем всё закончилось
Подушку они съели полностью. Но! Они получили главное — спокойствие и время.
Никакой паники. Никаких срочных продаж активов. Никаких унизительных звонков с просьбой занять денег. Просто жизнь в другой стране с чётким пониманием: деньги на ближайшие месяцы есть.
После открытия границ семья… не вернулась в Сибирь. Переехали в Москву. А тот самый «тест-драйв» Италии дал бесценный опыт понимания, где и как они хотят жить дальше.
Недавно встречались. Глава семьи сказал фразу, ради которой я работаю: «Иван, если бы не тот резерв, мы бы психологически сломались. А так — просто жили».
Сейчас они системно инвестируют, капитал уже приличный. Правило «плати сначала себе» работает безотказно. И подушка безопасности пополняется всегда в первую очередь.
Короткие выводы
1. Подушка безопасности — это не «заначка на чёрный день». Это ваша свобода не паниковать, когда мир вокруг сходит с ума.
2. Для предпринимателя 6 месяцев — минимум. Если вы единственный кормилец, ваша обязанность — обеспечить семье этот запас прочности.
3. Сначала защита, потом путешествия. Мечты никуда не денутся, если подойти к ним с холодной головой.
Проверьте себя: сколько месяцев ваша семья продержится без дохода? Если меньше шести — возможно, пора что-то менять.
Финансового благополучия всем!