Минфин планирует ужесточить ответственность для «серых» кредиторов

Минфин подготовил законопроект об усилении ответственности для «серых» кредиторов, не являющихся банками, МФО, ломбардами или кредитными кооперативами. В настоящее время уголовная ответственность за это предусмотрена ст. 175.1 УК РФ, но действующая редакция превратила норму в практически мертвую. В случае принятия поправок нарушители будут привлекаться к уголовной ответственности по ст. 171.5 УК РФ в двух случаях:

1. Суммарный объем выданных займов или кредитов превысил 3,5 млн рублей. При этом в отличие от действующего правового регулирования привлечение к административной ответственности за аналогичное нарушение в прошлом не будет являться обязательным условием.
2. Повторная незаконная выдача займа независимо от его суммы, если предприниматель уже привлекался к административной ответственности по ст. 14.56 КоАП за незаконную выдачу займов и кредитов.

Отметим: преступление относится к категории нетяжких преступлений, т.к. предложенными к принятию изменениями ст. 171.5 УК РФ в качестве наиболее суровой санкции по-прежнему предусматривается лишение свободы на срок до 3 лет.

В настоящее время «прямое» привлечение к уголовной ответственности по ст. 171.5 УК РФ невозможно, так как в качестве обязательного условия закон предусматривает административную преюдицию: сначала нарушитель должен получить административное наказание по ст. 14.56 КоАП РФ, только после повторного после этого нарушения может быть возбуждено уголовное дело. Этим пробелом пользуются недобросовестные кредиторы, которые во избежание уголовного преследования просто меняют одного номинального директора на другого и продолжают свою противозаконную деятельность. Этот факт подтверждается тем, что при 1,3 тысячи административных дел до суда дошли только 2 уголовных дела.

Условия займов от «серых» кредиторов не отличаются прозрачностью, ставки часто превышают установленные законом лимиты, а методы взыскания долгов включают угрозы и отъем залога. Часто займы «маскируются» под договоры купли-продажи, хранения или комиссии. Только в 2025 году Банк России выявил более 1 тысячи незаконных кредиторов.

ЦБ РФ и Правительственная комиссия поддержали инициативу.

Принятие закона обеспечит дополнительную защиту граждан от организаций, предоставляющих займы под драконовские проценты и выведенных из-под контроля центрального банка. С учетом ободрения проекта профильными ведомствами следует ожидать принятия проекта уже в ближайшее время.