Кредитная карта - это один из самых универсальных и популярных предложений банка, а так же, пожалуй, самый яркий пример того как маркетинг и психология человека создали идеальный, финансовый продукт.
Я не стал исключением и тоже попался на эту удочку
Очень простая ловушка о которой знают все, но продолжают на неё вестись «купи сейчас, плати потом»
С одной стороны это просто кусок пластика с привязанным кредитным лимитом, с другой, это эмоциональные качели на которых катается огромное количество людей.
Кредитная карта в руках неумелого человека становится долговой ямой без просвета на будущее, так случилось и у меня
Моя первая кредитная карта
Это произошло когда мне было 22 года, на тот момент у меня никогда не было кредитов и кредитных карт (да и в принципе я бы не сказал что в них сильно нуждался) однако я хотел сделать себе хорошую кредитную историю (на всякий случай, в друг решусь на большую покупку и не будет хватать денег), да и знакомые советовали и говорили что в этом нет ничего страшного, тогда я ещё не знал о всех подводных камнях, что меня ждут…
Разберем по порядку, почему они так популярны и чем опасны (это лично моё мнение и оно может отличаться от вашего)
Кредитные карты не просто так популярны, и вот почему
Я смог выделить 4 основных причины:
- Иллюзия не своих денег
- Отсрочка боли
- Статус
- Подушка
А сейчас давайте поподробнее…
Иллюзия не своих денег
Когда я оплачиваю покупки наличными, я физически ощущаю как деньги уходят из рук, особенно если покупка большая. Мозг фиксирует потерю и начинается внутренняя тревожность. Я вижу как пустеет мой кошелёк и это не очень приятно.
При оплате картой такого не происходит, поскольку цифры на экране мы воспринимаем иначе (это просто цифры). А если учитывать ещё тот факт что деньги не совсем наши (я бы даже сказал чужие) чувства меры исчезает и вовсе. В результате боль потери денег откладывается на потом, а удовольствие от покупки получаешь здесь и сейчас.
Один из моих знакомых может размахивать кредиткой пока на балансе не будет 0 и только потом берется за голову (только уже становится поздно)
Отсрочка боли
Я обратил внимание, что наш мозг устроен таким образом, что мы хоти награду немедленно. Кредитная карта идеально под это подстраиваться: она помогает снять барьер «не хватает денег» . Не надо ждать, терпеть, отказывать себе, просто идёшь и берешь.
Во времена когда я находился в ловушке кредитной карты я часто покупал себе «хотелки» (вещи, которые не сильно мне нужны или не нужны вовсе) просто по тому что «могу себе позволить» или потому что «разве я не заслужил?» Я получал желаемое сейчас, а расплата (особенно если вносить минимальный платеж) казалась чем то далеким и размытым.
Статус
Будучи молодым и обладая кредитной картой (на тот момент с хорошей суммой денег) подсознательно начинаешь чувствовать себя более богатым и успешным, финансово состоятельным, это как ступень во взрослую жизнь.
В какой то момент я начал пользоваться картой всё чаще и чаще, получая за это кешбеки. Мне временами казалось что я не просто трачу, а таким образом экономлю часть своих денег и даже рассказывал своим знакомым о том как это удобно
Подушка
Кредитная карта = подушка безопасности. Как бы смешно это не звучало, но наличие этого инструмента даёт спокойствие в завтрашнем дне. В голове всегда держится мысль «а вдруг что-то случится», «в друг зарплата задержится», «сломается машина», и ид. Это даёт ложное чувство защищенности. Вот только без настоящих сбережений кредитная карта становиться якорем которая тянет на дно.
Мне было трудно отказаться от кредитки, меня всегда не покидала мысль о том, что без неё я не справлюсь, мне не хватит денег, я не смогу закрыть все свои потребности, но мне пришлось.
Чем опасна кредитная карта
Результат моего опыта:
- Зависимость
- Дофаминова петля
- Эффект минимального платежа
- Страх остаться без ресурсов
Именно эти пункты были главными причинами моих сомнений по закрытию кредитной карты. Каждый раз возникали переживания «вдруг я не справлюсь», «вдруг моё финансовое положение только ухудшится», только чем дольше я тянул, тем хуже становилось.
Закрытие
Когда я всё-таки решился я столкнулся с новой проблемой. Я её называю «банковская-ловушка». У меня была кредитная карта от всем известного банка (не буду говорить какого), я закрыл счёт и написал в поддержку что отказываюсь от их продукта с просьбой закрыть кредитку
Итог:
- Пару недель на рассмотрение
- Месяц на блокировку
- + 1 месяц на закрытие
И самое удивительное что при всех этих пунктах КРЕДИТНОЙ КАРТОЙ МОЖНО ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ и если это сделать, то блокировка отменяется. Понимаете для чего это делают? Правильно, почти за 3 месяца невозможно сдержаться и не воспользоваться.
Конечно жизненные ситуации сыграли свою роль и вот я опять открыл кредитку. В этот момент я понял, просто так закрыть её не возможно. Решил это делать постепенно.
Каждый раз когда пополнял кредитную карту я просил через поддержку снизить кредитный лимит (я понял для себя, что чем меньше денег, тем меньше соблазна ей воспользоваться). Дойдя до баланса в 5000 рублей я подал заявку на блокировку, только тогда у меня получилось наконец то с ней попрощаться.
Заключение
Кредитные карты не зло
Я сейчас опять начал пользоваться кредитными картами, но на это раз обдуманно. Кредитки не являются злом, ими просто надо уметь правильно распоряжаться.(если вам интересно как, пишите в комментариях, научу).