Вот сижу, перебираю новые вводные по ипотеке и думаю: когда же нам дадут просто пожить спокойно? Кажется, только привыкли к одним правилам, только люди построили планы, как сверху прилетает очередное «улучшение». Семейная ипотека теперь с новыми «гайками». И знаете, это серьезный повод поговорить без лишних эмоций, по-взрослому.
Я часто вспоминаю 90-е, когда мы с мамой пытались обменять нашу двушку на Восточно-Кругликовской. Тогда не было никаких банков, никаких «господдержек». Были только бумажные объявления на столбах и честное слово, которое, кстати, ценилось дороже договора. Сейчас всё иначе: приходишь в банк - тебе дают миллионы. Но есть нюанс. За эти миллионы мы расплачиваемся не только процентами, но и диким ростом цен на сами метры.
Что у нас происходит с семейной ипотекой сейчас?
Главное нововведение, которое меня, честно говоря, зацепило - правило «одна льготная ипотека в одни руки». Теперь семья может взять только один такой кредит. С одной стороны, я понимаю логику государства: хотели убрать спекулянтов, которые набирали по десять квартир «инвестиционно». Но, как обычно, лес рубят - щепки летят. Почему, если семья честно выплатила ипотеку и хочет расшириться, ей говорят «стоп»? Меня всегда раздражало, когда из-за кучки хитрецов начинают воспитывать всех остальных, как неразумных детей.
Второй момент - обязательное созаемщичество супругов. Раньше можно было «развести» кредиты: один на мужа, один на жену. Теперь лавочку прикрыли. С точки зрения юриста - логично, бюджет-то общий. С точки зрения человека, который видит реальные жизненные ситуации - это очередное ограничение свободы маневра.
Кстати, не по теме, но важно. Заметила, что многие воспринимают эти новости как конец света. Перестаньте. Рынок недвижимости - это живой организм, он всегда находит выход. Вопрос только в цене этого выхода.
Теперь про наш любимый Краснодар.
Я вижу отчеты: квадратный метр в новостройках ползет к 170-190 тысячам. И это, друзья мои, не предел. Статистика кричит о росте продаж, застройщики рапортуют о рекордах. Но давайте честно: этот ажиотаж создан искусственно. Люди бегут покупать, потому что боятся, что завтра будет еще дороже или льготы отменят совсем.
Это классическая ловушка. Льготная ипотека разогнала спрос, спрос разогнал цены. В итоге, то, что вы «экономите» на низкой ставке, вы переплачиваете в цене квартиры. Получается, что государство субсидирует не столько семьи, сколько строительный сектор. Я об этом говорю открыто, хотя мне, как человеку, зарабатывающему на сделках, вроде бы выгодно молчать.
Но я не хочу, чтобы вы совершали ошибки.
Ко мне часто приходят люди с горящими глазами: «Надежда, надо брать, пока дают!». А я спрашиваю: «А вы посчитали?». Помню, была у меня клиентка, переезжала с севера. Обычная история: продать там, купить здесь. Она рвалась в ипотеку, хотела квартиру побольше. Мы сели, взяли калькулятор, посчитали переплату, ремонт, коммуналку... И выяснилось, что ей выгоднее взять паузу, подкопить и взять меньше метров, но с меньшим долгом.
Сейчас в Краснодар едут уже не просто пенсионеры «погреть косточки», как в начале нулевых. Едут молодые, активные, работать и делать бизнес. Город развивается, это факт. Но это не значит, что нужно хватать первое попавшееся предложение от застройщика.
Мой вам совет, как друга:
Выключите панику. Не ведитесь на призывы «последний шанс». Рынок сейчас, после ужесточения условий, немного остынет. Это закон экономики.
Считайте не ежемесячный платеж, а итоговую стоимость. Если квартира стоит на 30% дороже аналога на вторичке, никакая низкая ставка это не перекроет в краткосрочной перспективе.
Смотрите на реальность. Вы потянете этот кредит, если один из супругов потеряет работу?
Поэтому я всегда говорю: считать нужно не только процент, а всю экономику покупки.
Например, сейчас есть реальный вариант - студия 20 м² стоимостью 2 млн рублей. Без сказок и “маркетинга”. Ипотека 12,99% на весь срок, без сюрпризов через три года. Если на руках половина суммы - доступна рассрочка.
Иногда вместо гонки за “льготой любой ценой” разумнее взять понятный, недорогой объект с прозрачными условиями и нормальной ликвидностью.
Если хотите спокойно просчитать свою ситуацию - с семейной программой или без неё - жду вас здесь.
Я риелтор, и да, я зарабатываю, когда вы покупаете. Мне выгоден живой рынок. Но мне важнее, чтобы через год вы не пришли ко мне с просьбой срочно продать эту квартиру, потому что «не тянем», а продать её за ту же цену уже невозможно.
Семейная ипотека - это всего лишь инструмент. Как молоток. Им можно дом построить, а можно и по пальцу ударить. Сейчас, с новыми правилами, этот молоток стал тяжелее. Поэтому, пожалуйста, включайте голову.
Я пишу это для тех, кто умеет думать и анализировать. Если вы считаете, что я сгущаю краски - напишите в комментариях, обсудим. Я уважаю чужое мнение, если оно аргументировано, а не основано на лозунгах из телевизора. В конце концов, мы все здесь просто хотим жить нормально.