Наступает эра ИИ-агентов, которым можно доверить свой кошелек. Я расскажу, как новая технология от Santander и Mastercard может изменить ваши финансовые привычки уже в 2026 году и как на этом можно заработать либо, наоборот, потерять.
Не только советчик, но и исполнитель
До сегодняшнего дня мы воспринимали нейросети как продвинутую энциклопедию: спросил — получил ответ. Но в Европе произошло событие, которое изменило такое понимание. Банк Santander и платежная система Mastercard успешно завершили тесты технологии Agent Pay.
В чем фишка? Это первая в мире «сквозная» транзакция, которую полностью инициировал и провел искусственный интеллект. Без нажатия кнопок «Оплатить» со стороны человека.
Что такое «Агентский ИИ» (Agentic AI)
Объясним на примере различий:
- Обычный ИИ (Advisory): Вы спрашиваете: «Где купить дешевые авиабилеты до Сан-Пауло?». Он кидает ссылки.
- Агентский ИИ (Action-oriented): Вы говорите: «Найди билеты на самолёт до Сан-Пауло ценой 74 000 рублей и купи их». ИИ сам заходит на сайт, выбирает рейс, вводит данные и оплачивает билеты.
Чем отличается такой ИИ, например, от роботов на Forex
Торговые боты действуют строго по заданному сценарию («если цена снизилась на 2%, покупать»). ИИ-агенты гибче: понимают естественный язык, работают с внешними источниками, принимают самостоятельные решения и адаптируются к ситуации. Общение с ними простое и интуитивное, почти как с человеком.
Как это работает технически
В пилотном проекте использовались так называемые «пользовательские параметры». Вы устанавливаете лимиты (например, «не тратить больше 500 евро за раз» или «оплачивать только счета за свет») и даете ИИ-агенту доверенность на управление вашим цифровым кошельком.
При этом технология Mastercard Agent Pay совершенно безопасна: ИИ не видит ваш полный номер карты, а использует защищенные токены.
Как на этом может сэкономить и заработать обычный человек
Приведём три примера:
- Охота за аномальными скидками в режиме 24/7/ Теперь вам не нужно мониторить цены вручную. Вы ставите ИИ-агенту задачу: «Купи компьютер такой-то модели, как только цена на неё будет ниже 75 000 рублей» или «Найди видеокарту со скидкой 30% и сразу оплачивай». Нейросеть среагирует за доли секунды.
- Постоянная поддержка вашей продуктивности. Например, система сможет заранее заказать расходники для вашего принтера или канцелярию перед началом учебного семестра, тем самым избавит вас от неприятного сюрприза, связанного с отсутствием нужных материалов.
- Автоматическое ведение бюджета. Искусственный интеллект учтёт ваши финансовые возможности и сделает покупку именно тогда, когда условия будут оптимальны относительно ваших сбережений и доходов.
Как на этом можно разориться
Тоже три примера:
- Ошибочная интерпретация запросов. ИИ агент может неправильно понять вашу команду и купить дорогой гаджет вместо необходимого аксессуара, поскольку неправильно истолковал обращённые к нему слова.
- Ложные скидки. Алгоритм рискует попасться на уловки маркетологов, рекламирующих фиктивные акции и распродажи, что подвигнет купить товары по завышенным ценам.
- Плохое распознавание мошеннических схем. Нейросети могут недостаточно хорошо выявлять поддельные магазины или недобросовестных продавцов, совершая покупки там, где риск столкнуться с некачественным товаром или полным обманом крайне высок.
А вы бы доверили нейросети доступ к своей зарплатной карте, если бы она пообещала сэкономить вам 20% бюджета? Пишите в комментариях, рискнули бы?
Любая дыра в безопасности ОС может привести к перехвату доступа к кошельку ИИ. Это особенно актуально на фоне прекращения обновлений популярной системы: узнайте, как безопасно использовать компьютер после окончания поддержки Windows 10, чтобы не оставить хакерам ни одного шанса.
Сегодня мы доверяем нейросетям управление бюджетами, но путь к цифровой экономике начался гораздо раньше — с появления первой черно-белой маркировки на товарах. Чтобы понять, как мы пришли к текущей точке, прочитайте наш исторический обзор о том, как штрих-код захватил Россию и какие технологии маркировки придут ему на смену.