Эксперт ГУ Банка России по ЦФО Наталья Атомас рассказала о новых уловках мошенников в Интернете.
Команда Банка России выпустила мини-сериал о нелегальных финансовых схемах на рынке — черных кредиторах, финансовых пирамидах, псевдоброкерах. В основе сюжета — реальные ситуации, с которыми может столкнуться каждый.
—Первая серия вашего мини-сериала — о наболевшем, о том, как обычное романтическое знакомство в социальных сетях может обернуться заманчивым предложением инвестировать в сверхдоходный проект. Так называемая финансовая пирамида, но с человеческим лицом. Как понять, что по ту сторону экрана — мошенник?
— Сразу ты не поймешь, в чем и заключается хитрость всей ситуации и в чем сложность общения с мошенником, который представляется очень красивой картинкой. Он формирует красочный, очень интересный аккаунт, конечно, фейковый, потому что он сначала заманивает вас общением, становится таким товарищем, тем самым узнает какие-то ваши финансовые привычки, желания, мечты купить что-то, приобрести.
Что должно насторожить, и на что нужно обращать внимание? Даже если вы начали общение с псевдоаккаунтом, а на той стороне мошенники, что сразу должно вызвать тревогу, когда человек начинает предлагать вложить куда-то деньги, особенно когда инвестпроекты приносят какие-то мегадоходности, мегаприбыль. Это все происходит очень быстро, срочно: «Вот сейчас, здесь вложи, через неделю получишь». Это, конечно, должно сразу насторожить.
Второе — это, конечно, когда он хвастается: «Посмотри, я такой успешный, я уже вложил, у меня уже есть определенные доходы», присылает какие-то свои диаграммы, свой банковский счет. Очень странно, конечно, люди обычно таким не делятся. Очень важно, на что мы обращаем внимание, когда человек на той стороне, якобы человек, якобы ваш друг или товарищ по переписке присылает какую-то ссылку, на которую нужно вот прямо здесь и сейчас очень срочно, обязательно, он не дает времени опомниться, перевести деньги в этот псевдоинвестпроект. И это тоже, естественно, звоночек, чтобы оборвать тут же переписку и вообще желательно заблокировать этот аккаунт.
—Правильно я понимаю, что большая проблема состоит в том, что люди боятся идти в полицию, им стыдно. Насколько это играет на руку организаторам таких схем? И самое главное — что делать, если уже попался в руки мошенников?
— Здесь действительно играют наши чувства — это страх и стыд. Конечно, человеку стыдно, когда он все-таки осознает, что он такой взрослый, наверное, умудренный опытом попался в руки мошенникам, и ему страшно за свою судьбу, и страшно делать какие-то первые шаги.
Во-первых, подумайте в этой ситуации, что вы можете все-таки попытаться вернуть свои средства. Для этого вам нужно пойти в полицию, обязательно написать заявление, приложить все имеющиеся документы, в том числе SMS-переписку, банковские счета, которые подтверждают, что вы переводили средства. Скриншоты из мессенджеров, где вы вели какой-то активный диалог. Все, что у вас имеется, обязательно к этому заявлению нужно прикладывать. Заявление в полицию, заявление в прокуратуру подавать обязательно, чтобы начали расследование по этому факту. Можно подать в суд о взыскании потерянных денег, соответственно, с компенсацией средств с процентами за тот период, который пользовались мошенники этими деньгами.
Следующий шаг, который я рекомендую сделать, — это написать заявление через интернет-приемную Банка России, который, конечно, не проверяет эти компании с точки зрения действий как правоохранительные органы, но, тем не менее, благодаря тому, что ваша жалоба пойдет в Банк России, во-первых, мы сможем очень оперативно передать данные в МВД, соответственно, и со своей стороны эта компания будет включена в наш список. Список находится в открытом доступе на сайте. Это список компаний, которые содержат признаки нелегальной деятельности. Прежде чем попытаться инвестировать свои деньги, пожалуйста, зайдите на наш сайт, найдите этот список, он достаточно комфортно размещен на главной странице. Проверьте свою компанию, просто вбейте название или какие-то реквизиты, которые у вас есть, и проверьте, нет ли ее в этом списке.
Есть еще, конечно, общественные организации, они достаточно плотно взаимодействуют с теми, кого обманули. Тот же Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Если компания будет признана финансовой пирамидой и попадет, соответственно, в реестр, то вам, возможно, вернут ваши потерянные деньги.
— Каждую неделю Банк России выявляет финансовые пирамиды. Как все-таки отличить реальную инвестиционную возможность от обмана?
— Псевдоинвесторы, псевдопроекты и псевдокомпании имеют очень схожие черты. И мы не перестаем об этом говорить. Во-первых, это гарантия какого-то колоссального сверхдохода. Нужно понимать, что таких гарантий, во-первых, вам никто никогда не даст. Во-вторых, таких доходов вряд ли можно получить в существующих рыночных условиях. Здесь нужно понимать, что вот эта быстрота заработка и какой-то бешеный доход — это первый признак, который должен вас насторожить.
Второй признак — это отсутствие какой-либо нормальной хозяйственной деятельности. О чем мы говорим? Вы заходите на сайт, а он фактически пустой с точки зрения уставных документов, организации процесса, структуры, владельцев и так далее. Вообще непонятная красивая картинка, типа лендинга, набитая обещаниями и так далее. Может быть, там есть даже какие-то скриншоты обратной связи от тех же самых инвесторов: «Как здорово, мы вложили, я смог купить машину или поменять квартиру и теперь живу практически как шейх».
— Какие меры принимает регулятор для борьбы с финансовыми пирамидами? Насколько эффективны меры по блокировке сайтов и привлечению организаторов к ответственности?
— Банк России очень пристально следит за ситуацией на этом рынке. И, естественно, она нас беспокоит. Мы очень активно следим, не просто следим, а выявляем компании, имеющие такие признаки. Где? В основном это, конечно, на интернет-ресурсах. Интернет-пространство — это сейчас кладезь для развития таких мошеннических схем. Если раньше мы приходили в офисы этих компаний, то сейчас больше 90% всех таких мошеннических схем, в том числе финансовых пирамид, сосредоточены в интернет-пространстве: телеграм-каналы, различные социальные сети и просто сайты. Здесь можно смотреть в разные стороны. Банк России анализирует информационное поле и когда выявляются компании с такими признаками, то по нашей инициативе такие ресурсы блокируются для того, чтобы не дать развиться, не дать набрать оборот, чтобы это не была массовая история, не было массовых пострадавших. Если говорить о статистике, то за девять месяцев прошлого года по нашей инициативе было заблокировано 16 тыс. таких ресурсов.
— Проект «Изи деньги» — это способ говорить с молодежью на их языке через анимацию, через соцсети. Насколько, по вашему мнению, такой мягкий подход эффективен в сравнении с традиционными предупреждениями? И не боитесь ли вы, что в погоне за трендами получится так, что это перетечет, скажем так, в развлекательный контент?
— Мы уже говорили о том, что такого рода мошенники находятся в интернете. Молодежь сейчас в основном и общается, и заводит знакомства, и ищет себе возможность заработать, конечно, в Интернете. Прежде всего, нам нужно привлечь внимание. Мы привлекли внимание, человеку интересно дальше смотреть. И мы в такой, наверное, нативной форме ему объясняем, что плохо, что хорошо. Считаю, что с учетом того, сколько мы видим отзывов, откликов в интернет-сети, сколько было перепечаток и в телеграм-каналах, и в СМИ, интерес очень высокий. Значит, мы попали в точку, и вся работа проведена не зря. Очень рассчитываем, что благодаря таким проектам, таким знаниям меньше людей, молодежи будет попадаться на уловки мошенников.