Многие при выборе кредита смотрят только на рекламную процентную ставку. Однако красивая цифра в буклете иногда не имеет ничего общего с реальностью. Чтобы понять, сколько вы отдадите банку на самом деле, нужно смотреть на ПСК — полную стоимость кредита.
В этой статье мы разберём, что именно входит в расчёт ПСК, где найти эту цифру в договоре согласно правилам Банка России и как использовать этот показатель, чтобы сэкономить на страховках и скрытых комиссиях.
Что такое ПСК?
ПСК (полная стоимость кредита) — это вся переплата: проценты, страховки, комиссии и допуслуги.
В договоре ПСК нужно искать в квадратной рамке на первой странице— там будет итоговая сумма переплаты в рублях и процентах годовых.
Она помогает честно сравнить кредиты, видеть реальную переплату и не попасться на скрытые комиссии.
ПСК — главный ориентир при выборе условий кредита.
Что входит в ПСК?
- Проценты по кредиту
- Обязательные страховки (например, залога в ипотеке)
- Дополнительные услуги, влияющие на условия кредита
Основной долг тоже учитывается, но в рамке указана переплата.
ПСК и кредитные карты
ПСК указывается в диапазоне: минимальная переплата при безналичных расчётах и максимальная — при снятии наличных.
Банк рассчитывает ПСК, исходя из использования всего лимита и максимального срока погашения.
Как не переплачивать за ненужные услуги?
Обязательна только страховка залога по ипотеке. Другие услуги — добровольны, отказ может изменить ставку.
Если навязывают допуслуги — есть рекомендации Банка России, чтобы оспорить это.
В каких случаях меняется ПСК?
- При досрочном погашении кредита переплата снижается.
- При смене срока или условий переплата может вырасти.
Есть 30 дней, чтобы отказаться от допуслуг и вернуть деньги, если они не нужны.