Внесли последний платеж по кредиту, и кажется, что можно выдохнуть.
Именно так думает большинство заемщиков. Но расслабляться рано: после
погашения кредита остается еще несколько важных действий, которые опасно
игнорировать. Пропустите их – рискуете оказаться с неожиданными
долгами, арестом имущества или плохой кредитной историей. Разбираем по
порядку, что делать после закрытия ипотеки, потребительского кредита и
микрозайма.
Ипотека
Шаг 1. Убедитесь, что платеж действительно дошел
Это особенно критично при досрочном погашении: без предварительного
заявления банк может не списать сумму автоматически и продолжить
начислять проценты.
Проверьте статус платежа в приложении банка или лично обратитесь в
офис. Не полагайтесь только на сведения в приложении – в системе могут
быть сбои, и доказать банку, что несколько месяцев назад счет показывал
нулевой остаток, без бумажного подтверждения будет практически
невозможно.
Если планируете погасить ипотеку раньше срока, заблаговременно
уведомите кредитора и подайте соответствующее заявление. Без этого
средства просто зависнут на счете до следующей даты платежа, а проценты
продолжат начисляться.
Шаг 2. Получите документы в банке
После подтверждения погашения ипотеки необходимо запросить:
1. Справку о полном погашении кредита – основной документ,
подтверждающий отсутствие долга. Единого формата нет: каждый банк
оформляет её по-своему. В справке обязательно должны быть указаны:
- номер и дата кредитного договора;
- ФИО заемщика;
- четкая формулировка о закрытии долга;
- дата выдачи документа;
- подпись уполномоченного сотрудника с расшифровкой и печатью.
2. Выписку о состоянии кредитного счета – подтверждает нулевой остаток задолженности.
3. Закладную с отметкой о полном исполнении обязательств – без нее не получится снять обременение с квартиры.
Шаг 3. Снимите залог с недвижимости
Вы не считаетесь полноправным хозяином квартиры, пока с нее не снято
обременение. Ее нельзя продать, подарить или использовать в новых
сделках.
Снять залог можно двумя способами:
- Через МФЦ – подайте заявление о погашении регистрационной
записи об ипотеке. Возьмите с собой паспорт, закладную, договор ипотеки и
свидетельство о праве собственности. - Через личный кабинет на сайте Росреестра –дистанционно, не выходя из дома.
Процедура займет 3-5 рабочих дней, после чего информация в ЕГРН
обновится. Убедитесь в этом, заказав свежую выписку из реестра.
Важно. Некоторые банки могут взять процесс подачи документов на
себя, но заемщику все равно стоит проконтролировать результат и заказать
свежую выписку.
Шаг 4. Выделите доли членам семьи, если использовался маткапитал
Если при погашении ипотеки были использованы средства материнского
капитала, закон обязывает в течение шести месяцев после закрытия кредита
выделить доли в жилье всем членам семьи – супругу и детям, включая
совершеннолетних и тех, кто родился уже после покупки квартиры.
Это обязательство контролируется государством и при нарушении может стать предметом судебного спора.
Распределение долей оформляется у нотариуса через договор дарения или соглашение о выделении долей.
Шаг 5. Верните часть страховой премии
При досрочном погашении ипотеки заемщик вправе вернуть часть страховки
за неиспользованный период, если полис был оплачен единовременно и не
было страховых случаев. Для этого потребуется заявление и справка от
банка о полном погашении кредита.
Потребительский кредит
Алгоритм во многом схож с ипотечным, но проще. При закрытии потребительского кредита:
- проверьте зачисление последнего платежа через приложение или личное обращение в офис;
- подайте заявление на закрытие кредитного счета (он не закрывается автоматически);
- получите справку об отсутствии задолженности. В документе должны быть
указаны: исходящий номер, дата выдачи, печать банка, подпись
уполномоченного сотрудника, сумма кредита и дата погашения.
Дополнительно стоит отказаться от платных услуг, которые могли быть
подключены автоматически при оформлении кредита: СМС-уведомления,
страховые продукты и прочее. Они могут продолжать списываться даже после
закрытия долга.
Автокредит
Если автомобиль был в залоге:
- заберите ПТС из банка, если оставляли его в залог;
- при необходимости запросите у банка справку о снятии обременения с машины.
Как правило, банк обязан самостоятельно снять обременение с авто – это закреплено в статье 103.3 Основ о нотариате. Информация обновляется на сайте Реестра залогов ФНП.
Микрозаймы
При погашении микрозаймов важно учитывать комиссии платежных сервисов.
Иногда внесенной суммы оказывается недостаточно для полного закрытия
долга, и остается технический "хвост", который со временем обрастает
процентами и превращается в огромную просрочку.
После погашения микрозаймов рекомендуется:
- проверить статус займа в личном кабинете;
- запросить справку о полном погашении займа;
- спустя некоторое время проверить кредитную историю – убедитесь, что
информация в ней обновлена корректно и долг отображается как закрытый.
Закрыть кредит – это только половина дела. Полноценно завершить
отношения с банком означает собрать все документы, снять все ограничения
и убедиться, что за вами не числится ни копейки долга. Уделите этому
немного времени сейчас – избавите себя от головной боли в будущем.
---
Вы хотите знать больше о финансах? Загляните в наш раздел Банк знаний.
Вам нужны деньги? Обратитесь к нам.