Многие предприниматели боятся ФНС.
Но чаще всего первым сигналом становится не налоговая, а банк.
По 115-ФЗ банки обязаны анализировать операции клиентов.
Что они видят:
👉 транзитные операции
👉 дробление платежей
👉 частое снятие наличных
👉 выплаты физлицам (в т.ч. самозанятым)
👉 несоответствие оборота и налоговой нагрузки
👉 резкий рост оборотов
👉 и другие нехарактерные для бизнеса операции
Банк оценивает: похоже или не похоже на реальную деятельность бизнеса. Есть ли признаки, которые прямо или косвенно указывают на незаконность проводимых операций и т.д.
И если есть основания или даже просто подозрения — блокировка.
Дальше обычно происходит так:
- запрос документов
- ограничения по операциям
- блокировка счета
Сегодня блокировка — это не редкость.
Анализ стал автоматическим. Человеческий фактор почти исключён.
И восстановление после блокировки всегда дороже профилактики.
Чтобы было понятнее, мы подготовили короткий PDF 👇
7 операций, после которых банки чаще всего блокируют счета бизнеса
Внутри:
- реальные триггеры финмониторинга
- как банк анализирует операции
- какие модели движения денег выглядят подозрительно
- как снизить риск блокировки
Файл короткий — можно прочитать за 5 минут.
Если хотите получить — напишите БАНК
#115фз #банковскийконтроль #финансовыймониторинг #блокировкасчета #блокировка #разблокировкасчета