Молодежь, в том числе обеспеченная, все чаще обращается за микрозаймами. Директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ирина Андриевская рассказала, что в отличие от большинства банков, которые кредитуют с 21 года, микрофинансовые конторы (МОФ) начинают выдавать деньги уже с 18 лет.
«Выделим и другой фактор, который приводит молодых заемщиков в МФО. Многие покупают гаджеты, обувь, одежду в рассрочку. Но в схему "оплата частями" чаще "вшит" именно микрозаем, а не кредит, — отмечает эксперт. — Еще одна причина для популярности в том, что некоторые микрофинансовые организации предлагают клиентам "первый заем без процентов". Механизм продукта похож на принцип работы льготного периода "кредитки". Люди берут в долг до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней и не платят проценты, если погасили ссуду вовремя».
Деньги, взятые в МФО, принято назвать «легкими». Но по мнению Ирины, проценты микрозаймов в разы выше, чем ставки по банковским кредитам. Первые — достигают 0,8% в день или 292% в год, а вторые отличаются стабильностью и не «улетают» за 70%.
«По нашим наблюдениям, с начала 2026 года МФО одобряют примерно две из трех заявок. Тогда как банки отклоняют четыре из пяти обращений потенциальных заемщиков. Они выполняют жесткие ограничения ЦБ (макропруденциальные лимиты — МПЛ), цель которых — снизить число закредитованных людей. Правда, МПЛ действуют и для МФО. Но так как суммы микрозаймов меньше, то и расходы клиента в формуле расчета его показателя долговой нагрузки — ниже. Как результат — шансы одобрения микрозайма в теории выше, чем в банке», — говорит эксперт.
Молодежь редко задумывается, как займы отразятся на их кредитной «биографии». Но как объясняет Ирина, у банков есть негласное правило подвергать бывших клиентов МФО детальному разбору. На практике люди могут столкнуться с отказами, например, по ипотечной заявке, даже если никогда не нарушали график платежей по займам.