В Интернете часто всплывает объявление: «Списание кредитов раз в 5 лет: госпрограмма в России». Предлагаем разобраться, правда ли это и как вообще списывают долги.
В России единственный законный способ закрыть долговые обязательства по кредитам — оформление банкротства физических лиц. Если у вас нет возможности погасить долг в размере более 500 000 рублей в установленный срок, обязательно в течение 30 дней подайте в арбитражный суд заявление о признании вас банкротом.
Вы можете сделать это и раньше, если предвидите свою неплатежеспособность. Суд убедится в том, что вы не скрываете доходы и имущество, предприняли все возможные попытки разрешить ситуацию с кредитором, и вынесет решение.
Оформление банкротства включает следующие этапы:
- Проверка права заемщика на банкротство.
- Подготовка документов для подачи заявления в суд.
- Составление заявления о признании банкротом.
- Подача пакета документов в суд.
- Судебное заседание.
- Реструктуризация задолженности или продажа имущества.
Внимание! Если процедура банкротства проводится в досудебном порядке, гражданину не надо платить госпошлину.
Недостатки банкротства:
- длительность процедуры;
- продажа имущества (кроме единственного жилья);
- ответственность за умышленное или поддельное банкротство;
- запрет на получение руководящих должностей в организациях на срок до трех лет;
- испорченная кредитная история (КИ).
Минусов у процедуры банкротства больше, чем плюсов — избавление от кредитной ноши. Но все же это единственный законный способ выбраться из «долговой ямы».
Последствия банкротства неприятны. Физическому лицу будет трудно восстановить репутацию благонадежного заемщика. Вся информация о взаимодействии с кредитом перенаправляется в Бюро кредитных историй (БКИ), где хранится 7 лет.
В рамках банкротства проводятся процедуры: реструктуризация задолженности и реализация имущества.
Реструктуризация долга — это процедура изменений условий выплаты по кредиту с возможностью постепенно погашать задолженность в течение пяти лет (согласно ст. 213.14 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ). Заемщик сможет избавиться от долгов, не ухудшая свое финансовое положение. Платежи по кредиту необходимо вносить в установленных размерах и в сроки, утвержденные новым кредитным договором.
Право на реструктуризацию задолженности по кредиту предоставляется тем, кто оказался в тяжелой жизненной ситуации:
- утрата трудоспособности в результате заболевания или травмы;
- декретный отпуск;
- снижение доходов;
- сокращение по инициативе работодателя.
Реструктуризация при банкротстве — выгодный способ погашения задолженности для всех участников судопроизводства. Однако этот этап может не состояться, если, например, у заемщика нет постоянного источника дохода, достаточного для погашения долга. Тогда целесообразно рассмотреть второй способ.
Продажа имущества — это процедура, которая помогает заемщику погасить долговые обязательства по кредиту за счет вырученных средств от реализации активов. Процедура занимает примерно 6 месяцев и включает сбор документов, оценку имущества и организацию торгов. Отчет о проделанной работе предоставляет финансовый управляющий. Далее определяется остаток долга, который будет списан на финальном заседании Арбитражного суда.
Таким образом, если в вам попалось объявление «Списание кредитов раз в 5 лет: госпрограмма в России» — не верьте этому. Списать долги по кредитам без ограничений невозможно. В противном случае это незаконно. Избавиться от долгов законным путем можно только через процедуру банкротства.
Автор — Ксения Козлова
Источник — ШколаЖизни.ру