Открыть электронный кошелёк «за две минуты» через терминал или в торговой точке теперь станет сложнее. В России меняют правила работы банков с платёжными агентами: посредникам запретили проводить упрощённую проверку клиентов, оформлять электронные кошельки и выпускать банковские карты. Решение принято для борьбы с мошенническими схемами.
Речь идёт о так называемых банковских платёжных агентах — это точки приёма платежей, терминалы, магазины и салоны связи, которые работают по договору с банком. Раньше они могли проводить минимальную идентификацию клиента и оформлять отдельные финансовые продукты без полноценной проверки. Именно через такую схему, по данным регулятора, открывались кошельки на чужие данные и использовались в цепочках по выводу и обналичиванию денег.
Теперь функции проверки личности, открытия электронных кошельков и выпуска карт остаются только у самих банков. Посредники больше не смогут проводить упрощённую идентификацию для переводов без открытия счёта. Это должно сократить число так называемых «дропперских» счетов, через которые проходят мошеннические операции.
При этом полностью работу агентов не прекращают. Они по-прежнему смогут принимать платежи и проводить переводы без открытия счёта на небольшие суммы — до 15 000 рублей, а при оплате коммунальных услуг — до 60 000 рублей. Если сумма выше, потребуется использование банковской карты и стандартные процедуры банка.
Власти подчёркивают, что изменения не направлены против обычных клиентов и не должны усложнить доступ к услугам в небольших населённых пунктах. Основная цель — убрать слабые места в системе, через которые оформлялись «теневые» кошельки и проходили сомнительные переводы.