Банкротство позволяет аннулировать долги, но порой значительно ограничивает возможности гражданина. После процедуры возникают юридические последствия, в том числе, трудности с кредитованием.
Дадут ли автокредит после банкротства физического лица — зависит от разных факторов. Однако получить процентный заём можно.
В этой статье мы расскажем, как взять автокредит после банкротства физического лица и что сделать, чтобы банк выдал деньги.
Реально ли оформить кредит на авто после банкротства
Закон разрешает банкроту кредитоваться, но обязывает сообщать банку о своём статусе в течение 5 лет после процедуры. Соответственно, гражданину не стоит волноваться, одобрят ли автокредит после банкротства. Лучше подумать над тем, как увеличить вероятность заключения договора.
Принимая решение, кредитор изучает анкету физлица. Обычно информацию о банкротстве указывают в определённой графе. Помимо этого, кредитно-финансовая организация оценивает другие особенности клиента, в том числе:
- уровень его дохода;
- общий трудовой стаж;
- длительность работы на последнем месте;
- долговую нагрузку (если человек уже кредитовался после банкротства);
- достоверность данных;
- полноту информации.
Вероятность взять заём выше у клиента, который стабильно работает, имеет достаточный доход и низкую или нулевую долговую нагрузку.
Когда после банкротства можно подать заявку на кредитование
После суда долги аннулируются, но в кредитной истории (КИ) появляется запись о банкротстве. Это снижает доверие банков. Они опасаются, что банкрот не сможет выплачивать текущие долги, поэтому часто отказывают.
Чем больше времени пройдёт с момента банкротства, чем выше шансы получить автомобильный кредит. Прежде чем кредитоваться, желательно подождать хотя бы 6-12 месяцев после завершения дела. В этот период можно пробовать брать микрозаймы и исправно выплачивать их. Это улучшит КИ.
Какие требования предъявляются к банкротам
Чтобы минимизировать риск невозврата средств банкротом, кредитор может поставить строгие условия, например:
- большой первый взнос (минимум 30-50%);
- внушительную процентную ставку, выше, чем у «обычных» клиентов;
- обязательное оформление КАСКО и страхования жизни;
- предоставление документов о доходе;
- безоговорочное участие поручителя и (или) предоставление залога.
Выполнив все требования, гражданин увеличивает шансы автокредитования после банкротства. Однако выплата займа может оказаться для него накладной.
Где выше шансы получить автокредит после банкротства
Мы разобрались с тем, можно ли взять автокредит после банкротства. Многие финансово-кредитные организации отказывают гражданам, чтобы снизить свои риски. Однако существуют лояльные кредиторы, одобряющие заявки банкротам чаще, например:
- «Совкомбанк»;
- «Локо-Банк»;
- «Восточный»;
- «Драйв Клик Банк» (бывший «Сетелем»).
Некоторые кредиторы, например, «Газпромбанк», «Альфа-Банк», «ВТБ» и другие, рассматривают анкеты банкротов, но предъявляют высокие требования. Так, «ВТБ» может попросить дополнительные документы, подтверждающие финансовую стабильность, а «Альфа-Банк» рассматривает заявки индивидуально, с учётом причин банкротства и текущей ситуации клиента.
Предугадать, дадут ли автокредит после банкротства, практически невозможно. Чтобы увеличить шансы, надо направить несколько заявок через онлайн-площадки или обратиться в автосалон, работающий с разными банками. Его сотрудник поможет подобрать лояльного кредитора или предложит несколько вариантов.
Автокредит после банкротства по государственной программе
Теоретически, после банкротства человек может приобрести машину с ДВС по госпрограмме Льготный кредит на покупку автомобиля со скидкой до 35%. Однако для этого гражданин должен соответствовать требованиям, в том числе:
- иметь российское гражданство;
- не брать кредитов на авто в прошлом или текущем году;
- относиться к одной из льготных категорий граждан.
Важно: субсидировать займ на электромобиль может человек, не относящийся к льготной категории.
Сложность в том, что перечень банков, выдающих льготные займы на авто, ограничен. И не факт, что после банкротства придёт положительное решение.
К тому же, взять в кредит можно не все марки машин. Обычно это российские авто до 2 000 000 рублей и электрокары без ограничения стоимости.
Отказать могут по следующим причинам:
- плохая КИ;
- высокая долговая нагрузка;
- несоответствие заёмщика требованиям;
- ошибки в документах;
- неполный пакет бумаг;
- несоответствие авто программе.
При отказе банк не обязан объяснять физлицу, почему пришёл отказ. Даже если клиент соответствует требованиям, кредитор может отказать, чтобы минимизировать свои риски.
Как повысить шансы на кредитование
С тем, как получить автокредит после банкротства, могут возникнуть сложности. Однако в силах клиента — увеличить шансы одобрения. Для этого нужно:
- устроиться на официальную работу с «белым» доходом, достаточным для выплаты займа;
- привлечь поручителя или созаёмщика как дополнительного гаранта внесения платежей;
- внести крупный первый взнос (чем выше он будет, тем больше вероятность положительного решения);
- оформить дополнительную страховку, например, КАСКО;
- подать анкеты в несколько банков одновременно (желательно выбирать «лояльных» кредиторов).
Также стоит оформлять небольшие займы и выплачивать их, улучшая КИ после банкротства. Альтернативный вариант — кредитные карты.
Частые ошибки и риски
Таким образом, взять автокредит после банкротства реально, хотя и сложно. Некоторые заёмщики пытаются кредитоваться «неправильными» способами, например:
- обращаются к посредникам, обещающим «100% одобрение» (обычно это мошенники);
- направляют анкеты, не изучив условия автокредитования, а потом сталкиваются со скрытыми комиссиями и страховками;
- обращаются в кредитно-финансовую организацию сразу после банкротства, например, через месяц, поэтому получают отказ;
- не сообщают о банкротстве, что может привести к отказу или признанию кредитного договора недействительным.
Итоги: стоит ли пытаться оформить автомобильный кредит после банкротства
Оформить автокредит после банкротства сложно, но возможно. Чтобы увеличить вероятность одобрения нужно подождать минимум 6-12 месяцев, подтвердить свою платёжеспособность, внести большой первый взнос. Полезно привлечь поручителей и созаёмщиков или предоставить залог. Чем больше времени пройдёт от момента банкротства и стабильнее будет доход заёмщика, тем выше вероятность, что он возьмет автокредит.
Чтобы увеличить вероятность кредитования, желательно обращаться в кредитно-финансовые учреждения, работающие с автопродуктами и лояльно относящиеся к клиентам.