Легко! Но не всем положено!
С 1 января 2024 года в России работает программа долгосрочных сбережений (ПДС) с софинансированием от государства. Сбербанк стал одним из первых ее партнеров, который реализовал прием накоплений от россиян.
В чем суть?
ПДС — это новый способ формирования пенсии для россиян. Благодаря этой программе граждане РФ могут самостоятельно формировать накопления с долгосрочной перспективой, и использовать их для увеличения будущей пенсии.
Максимальный размер помощи — до 36 000 рублей в год. Государство будет приумножать сбережения в течение трех лет с даты заключения договора на участие в программе. По итогу можно получить бонус до 108 000 рублей.
Но тут начинаются нюансы!
Софинансирование возможно в трех вариантах, которые зависят от дохода вкладчика. Чем выше доход участника ПДС, тем больше ему нужно будет вложить для получения максимальной помощи от государства:
- Доход не более 80 000 рублей в месяц. В этом случае действует схема один к одному: на каждый рубль участника государство добавит еще один. Значит, максимальный бонус в размере 36 000 рублей в год можно получить, если ежемесячно вносить на инвестиционный счет по 3000 рублей.
- Ежемесячный доход от 80 000 до 150 000 рублей. Здесь будет действовать схема один к двум: за каждый ваш рубль государство доплатит 50 копеек сверху. Соответственно, для получения максимального бонуса в 36 000 рублей вкладчику нужно внести 72 000 рублей в год или по 6000 рублей ежемесячно.
- Доход выше 150 000 рублей в месяц. В этом случае схема будет один к четырем, то есть на каждый рубль вкладчика государство добавит 25 копеек. Им для максимального бонуса нужно внести 144 000 рублей за год или по 12 000 рублей ежемесячно.
Такая схема выбрана с целью поддержать россиян с небольшими доходами!
Если оценивать программу с точки зрения максимальной выгоды, то она будет идти по трем направлениям:
- Софинансирование от государства. За первые три года действия программы можно получить до 108 000 рублей.
- Инвестиционный доход. НПФ, в котором участник программы откроет накопительный счет, будет инвестировать накопления в надежные инструменты. Полученный доход начислят на счет.
- Налоговый вычет. Резидент РФ может дополнительно получить налоговый вычет на свои инвестиции. Размер зависит от взносов: максимально начисляют до 52 000 рублей за год на сумму взноса до 400 000 рублей.
Откуда 100%?
В первые три года россияне с небольшими официальными доходами могут вкладывать по 3000 рублей для максимальной выгоды, и уже к концу 36 месяца они отложат 108 000 рублей. Прибавьте к этому 108 000 рублей от государства, и получится 216 000 рублей. Домохозяйки выстраиваются в очередь! 😜
Друзья, для тех, кому такие деньги важны и интересны - то возможностей и вариантов масса, было бы желание и вера в то, что доллар не будет по 200 рублей через год!
К этому прибавьте вычеты и доходность фонда (Сбер обещает около 7% годовых) и в общем получается неплохой формат для старта. Хотя, говоря по правде, будущий пассивный доход от таких инвестиций будет небольшим, но для тех, кто живет на пенсию в 20 000 рублей, каждая 1000 уже хорошая прибавка!
Что мне кажется важно, то что деньги не «заперты», можно в любой момент снять и пустить на более выгодное дело.
Пополнять можно как вам удобно. Для пущей доходности можно как с ИИС, пополнять в конце года на тот максимум, который определите, а уже в начале года государство вам - тик, и переводик!
Принять участие в ПДС может любой россиянин старше 18 лет. При этом не имеет значение его категория и статус — стать участником могут как молодые люди, которым еще далеко до пенсии, так и предпенсионеры и люди пожилого возраста. Предпенсионер - прикольно придумали, почему не допенсионер? Или пенситурьент?
Как работает программа долгосрочных сбережений?
- Участник программы выбирает одного из партнеров ПДС, например, Сбербанк НПФ и заключает с ним договор.
- В рамках договора НПФ открывает инвестиционный счет, который владелец пополняет удобными ему суммами.
- Начиная с года, следующего за годом уплаты первого взносов, государство будет переводить в зависимости от суммы дохода и пополнений до 36 000 рублей в год в течение трех лет.
- Фонд инвестирует полученные средства в различные инструменты с низкими рисками. Чаще всего это облигации и другие ценные бумаги.
- На основе полученной прибыли фонд начисляет ежегодный доход на накопления участника и прибавляет их к его сбережениям.
- На вложенные средства можно получить налоговый вычет, и использовать полученные деньги для увеличения суммы сбережений.
- Получается, что доход по ПДС приумножается и инвестируется. Принцип действия чем-то похож на банковский вклад с капитализацией, только с поддержкой со стороны государства и налоговым вычетом.
На ПДС также можно перевести накопительную пенсию.
Договор на участие в ПДС заключается минимум на 15 лет, и все это время участники программы делают посильные взносы. По истечении этого срока получите доход от накоплений.
Использовать деньги раньше можно в нескольких ситуациях:
- Достижение пенсионного возраста по старым правилам. Для мужчин — 60 лет, для женщин — 55 лет.
- Дорогостоящее лечение. Если участник заболел и лечение нужно дорогостоящее, накопления можно полностью использовать для этих целей. Перечень видов лечения утверждает правительство.
- Потеря кормильца. Если у участника ПДС умер родственник, который вносил существенный вклад в семейный бюджет и содержал его, откроют доступ к накоплениям.
- После этапа накоплений фонд установит размер регулярных выплат в течение 10 лет. Сумму накоплений разделят на 120 и будут выплачивать ежемесячно в дополнение к текущей пенсии вкладчика.
- Можно выбрать другой вариант: получать выплату пожизненно. Здесь размер накоплений разделят на ожидаемую продолжительность жизни, и именно такую выплату будут осуществлять ежемесячно.
Здесь есть плюс: если по ПДС накоплена небольшая сумма, и пожизненная выплата меньше 10% прожиточного минимума, всю сумму накоплений можно получить единоразово.
В общем в программе есть еще разные моменты, которые можно легко уточнить у Гугла!
А дорогу осилит идущий, едущий и стремящийся!
Всем добра-бобра и хорошей пенсии!