Большинство банков по истечении срока действия депозита продлевают его на тот же временной отрезок. Разберемся, на какие аспекты стоит обратить внимание при продлении депозита и как не упустить потенциальную прибыль.
Лазейки во вкладах и кредитах публикуем в НОРМАТИВНОМ
Что представляет собой продление депозита
Практически любой депозит открывается на определенный период, в течение которого финансовая организация вправе использовать средства клиента. Как правило, эти сроки варьируются от нескольких месяцев до нескольких лет.
Продление депозита — это его возобновление или повторное открытие после завершения первоначального срока. Важно отметить, что банк не обязан предлагать те же условия, что и ранее. Более того, зачастую условия для возобновленного депозита будут отличаться.
«Банк имеет право продлить действие депозита. Необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора. Как правило, банки оставляют за собой право, в том числе, изменять процентную ставку при продлении», — комментирует аналитик.
Ранее банки могли продлевать депозиты автоматически, не уведомляя клиентов. Однако, согласно недавним законодательным изменениям, они обязаны информировать вкладчиков об окончании срока депозита.
Часто ставка по пролонгированному вкладу бывает ниже. «Банк может открыть вклад заново по новой ставке. При первоначальном открытии обычно предлагаются наиболее выгодные ставки».
Поэтому, некоторые клиенты переводят средства в другие банки для получения лучших условий. Стоит исследовать предложения других банковских учреждений на предмет более привлекательных условий по депозитам и, при их наличии, рассмотреть перевод средств.
Стратегия перемещения средств между различными банками называется «лесенкой вкладов».
На какие пункты обратить внимание
Количество возможных продлений депозита в договоре
Обычно банк указывает возможность продления депозита в условиях договора. Прежде всего, вкладчику следует убедиться, что при открытии вклада опция автоматического продления была предусмотрена, и, если да, то не был ли установлен лимит на количество продлений. В противном случае, после окончания срока действия депозита средства будут переведены на счет клиента на условиях вклада «до востребования», то есть с околонулевой процентной ставкой.
Актуальность депозитного продукта
Также важно удостовериться, что тип депозита, на который были размещены средства, остается в списке действующих предложений. Иначе средства снова окажутся на вкладе «до востребования» с минимальной ставкой.
Процентная ставка по депозиту
Как правило, условия депозита предусматривают его продление по ставке, действующей на момент продления для данной депозитной программы. Поэтому нельзя исключать, что доходность продленного депозита будет отличаться от первоначальной. Например, многие банки предлагают более выгодные условия для новых клиентов, чем можно выгодно воспользоваться, но лишь единожды.
Дополнительные условия в договоре
«В последние годы банки прибегают к различным хитростям. Так, в рекламе указывается доходность «до определенного процента», тогда как реальная ставка для вклада с определенным сроком может быть ниже». Кроме того, ставка может быть максимальной только для зарплатных клиентов — все эти условия требуют тщательного изучения.
Финансовая устойчивость банка
Необходимо внимательно отслеживать текущее финансовое положение банка и его кредитоспособность. Следует помнить, что все вклады в РФ застрахованы Агентством по страхованию вкладов, но только в пределах 1,4 миллиона рублей.
А вы пользуетесь банковскими предложениями?