Многомиллионная армия пользователей электронных кошельков (ЮMoney, Ozon, Wildberries и других) скоро может вздохнуть спокойно. В Госдуму внесён законопроект, который приравнивает электронные денежные средства к банковским вкладам и включает их в систему обязательного страхования . Это значит, что при отзыве лицензии у банка государство вернёт вам деньги, как и по обычному депозиту.
📉 Почему это стало необходимо? Уроки прошлого
Сейчас средства на электронных кошельках и предоплаченных картах — в зоне правовой неопределённости. Формально они не являются вкладом, а хранятся на основании договора об оказании услуг по переводу электронных денег . Поэтому при банкротстве банка клиенты рисковали остаться ни с чем.
Особо остро проблема встала после отзыва лицензии у Киви-банка в 2024 году, когда тысячи людей не могли вернуть свои средства с кошельков . Новый законопроект призван исправить эту ситуацию и обеспечить равную защиту всем формам хранения денег .
✅ Что предлагается?
Авторы инициативы — группа сенаторов во главе с Николаем Журавлёвым и депутаты под руководством Анатолия Аксакова — предлагают внести поправки в законы «О страховании вкладов» и «О банкротстве» .
Ключевые положения законопроекта № 1162697-8:
- Лимит страхового возмещения — до 1,4 млн рублей по всем электронным кошелькам в одном банке, аналогично обычным вкладам .
- Обязательное условие — наличие идентификации. Под защиту попадут только те кошельки, владельцы которых прошли полную или упрощённую идентификацию по «антиотмывочному» закону (№ 115-ФЗ) . Анонимные кошельки, скорее всего, останутся незастрахованными.
- Кто под защитой? — Физические лица (включая ИП) и отдельные категории юридических лиц (малый и средний бизнес, некоторые НКО), чьи вклады уже страхуются сегодня . Главное, чтобы кошелёк не использовался для предпринимательской деятельности — такие счета под защиту не попадают .
- Очерёдность при банкротстве — требования граждан по электронным кошелькам будут включены в первую очередь кредиторов, наравне с обычными вкладами .
- Минимальная нагрузка на фонд страхования — по оценке Агентства по страхованию вкладов (АСВ), объём средств на электронных кошельках составляет около 20 млрд рублей (менее 0,1% от страховой ответственности). Принятие закона увеличит нагрузку на фонд лишь на 0,02% .
⏳ Когда заработают новые правила?
Если закон будет принят, он вступит в силу через 180 календарных дней после официального опубликования . Страховка будет распространяться на банки, у которых страховой случай (отзыв лицензии) наступит уже после этой даты.
💡 Практические выводы для пользователей
- Проверьте свой кошелёк. Если вы используете анонимный электронный кошелёк, и на нём хранятся значительные суммы, стоит пройти идентификацию (указать паспортные данные, иногда подтвердить лично). Это единственный способ попасть под защиту государства.
- Для бизнеса и самозанятых: Если вы используете кошелёк в предпринимательских целях, он, скорее всего, не будет застрахован. Лучше держать рабочие средства на расчётном счёте (они тоже подпадают под страхование для МСП).
- Не храните все яйца в одной корзине. Даже с учётом страховки, лимит в 1,4 млн рублей на банк — это ориентир для диверсификации рисков.
Вопросы о страховании электронных средств или защите прав потребителей финансовых услуг? Наши юристы помогут разобраться в тонкостях нового регулирования и отстоять ваши интересы в спорах с банками.
*На основании законопроекта № 1162697-8, внесённого в Госдуму 26 февраля 2026 года.*
#ЭлектронныеКошельки #СтрахованиеВкладов #АСВ #Законопроект #ФинансоваяГрамотность #ЮMoney #БанкротствоБанка #ЗащитаПравПотребителей #НовостиПрава