Казалось бы, если клиент не пользовался деньгами и даже не запускал карту, никаких обязательств быть не должно. Но на практике всё бывает иначе - особенно когда вместе с картой «по умолчанию» подключают дополнительные услуги.
Сейчас нередко встречается ситуация, когда сотрудники банков, стремясь увеличить число клиентов и оборот по кредитным продуктам, предлагают оформить кредитку почти каждому посетителю - даже тем, кто пришёл по совсем другому вопросу. Обычно это подаётся как удобный резерв «на всякий случай», но за таким «бонусом» могут скрываться условия, которые потом оборачиваются неприятными последствиями.
Так произошло и в одном деле из судебной практики. Пенсионерка пришла в банк по своим финансовым делам, а в итоге согласилась оформить кредитную карту - без особого интереса, просто доверившись словам сотрудника. Карту она так и не активировала, не расплачивалась ею и вообще не использовала: конверт пролежал дома почти год. Женщина была уверена, что никаких долгов у неё быть не может.
Однако спустя время банк прислал уведомление: по кредитной карте образовалась задолженность около 60 000 рублей, которую нужно срочно погасить.
Когда клиентка начала разбираться, выяснилось, что в пакете документов было условие о присоединении к коллективной программе добровольного страхования жизни и здоровья. По этой программе взносы должны были списываться автоматически - за счёт кредитного лимита по карте, без дополнительного подтверждения со стороны клиента.
Иными словами, банк активировал механизм списаний, перечислил деньги страховщику, а поскольку женщина об этом не знала и не пополняла счёт, на сумму стали начисляться проценты как за использование кредитных средств. Постепенно и сформировался тот самый долг.
Дело дошло до суда, но признать действия банка незаконными суд отказался. Позиция была простой: раз клиентка подписала договор, значит, согласилась со всеми его условиями, включая пункты о страховании и безакцептных списаниях.
При этом даже критика подобной практики со стороны Банка России, который указывал на недопустимость навязывания таких услуг, на исход не повлияла - решение оставили в силе (Санкт-Петербургский городской суд № 33-10732).
Этот пример хорошо показывает: даже если кредитной картой не пользоваться, долг может появиться из‑за подключённых услуг и автоматических списаний. Поэтому перед подписанием любых банковских документов важно внимательно читать условия, проверять наличие страховок/платных опций и уточнять, возможны ли списания без подтверждения. Иначе есть риск стать должником - и не факт, что суд в споре встанет на сторону клиента.