В 2026 году процедура банкротства физических лиц в России — это уже не страшилка из 2015-го. Это рабочий инструмент, которым воспользовались сотни тысяч людей.
Но за красивой фразой «списание долгов» скрывается куча нюансов, мифов и реальных последствий, о которых молчат в рекламе «под ключ за 99 000 ₽».
Я собрал всё самое актуальное на февраль 2026 года — изменения в законе, реальные цифры, подводные камни и истории людей, которые прошли через это. Читайте до конца — и решите, стоит ли вам нажимать на эту кнопку «старт».
1. Два пути в 2026: «бесплатный» через МФЦ и «платный» через суд — какой выбрать?
Внесудебное (через МФЦ) — почти бесплатно, но с жёсткими фильтрами
С 2023–2025 годов лимиты расширили, и в 2026 процедура выглядит так:
- Долг: от 25 000 до 1 000 000 ₽ (основной долг + проценты, без пеней и штрафов).
- Условия: нет имущества под реализацию + исполнительные производства закончены по ст. 46 ч.1 п.4 (приставы ничего не нашли) ИЛИ вы пенсионер/получатель пособий на детей и производство висит больше 1 года (для участников СВО — тоже 1 год).
- Срок: 6 месяцев.
- Стоимость: 0 ₽ (госпошлины нет, управляющего нет).
- Плюсы: быстро, дёшево, без суда.
- Минусы: долги списывают не все (алименты, вред здоровью, зарплата работникам — остаются). Если кредиторы оспорят — переход в суд. Повторно подать можно через 5–10 лет (в зависимости от ситуации).
Судебное банкротство — для всех остальных
- Долг: от 500 000 ₽ (обязательно, если просрочка >90 дней) или меньше, но вы сами подаёте. Нет верхнего лимита.
- Срок: от 8–10 месяцев до 2+ лет.
- Минимальные обязательные расходы (2026):
- Депозит суда на вознаграждение управляющего — 25 000 ₽ (фиксировано с 2025–2026).
- Публикации в Федресурсе и «Коммерсанте» — ≈15–20 тыс. ₽.
- Госпошлина — 300 ₽ (если подаёте вы).
- Итого минимум: 45–53 тыс. ₽ без юриста.
- С юристом «под ключ»: 90–170 тыс. ₽ (в Москве/СПб часто 120–150 тыс.).
- Плюсы: списывают почти всё (кроме алиментов, морального вреда и т.д.). Можно сохранить единственное жильё (если не ипотека).
- Минусы: дольше, дороже, управляющий может оспорить сделки за 3–5 лет назад.
Коротко: если долг до 1 млн, нет имущества и приставы уже «закрыли» дело — идите в МФЦ бесплатно. Всё остальное — суд.
2. Что реально спишут в 2026, а что нет (актуально на февраль)
Спишут:
- Кредиты, займы, микрозаймы.
- Налоги, штрафы ГИБДД (если не связаны с вредом).
- Коммунальные долги.
- Долги по распискам.
Не спишут (и никогда не спишут):
- Алименты.
- Возмещение вреда здоровью/жизни.
- Зарплата/выходное пособие работникам (если вы ИП).
- Субсидиарная ответственность (если вы был руководителем компании-банкрота).
Важно: с 2026 года суды активнее проверяют сделки за последние 5 лет (дарения, продажи ниже рынка). Если подарили квартиру маме за год до банкротства — вернут.
3. Последствия: что будет после списания?
Плюсы:
- Долги списаны — коллекторы и приставы исчезают.
- Можно заново брать кредиты (банки смотрят на вас как на «чистого»).
- Нет запрета на выезд (если не было ограничения).
Минусы (реальные, а не страшилки):
- 5 лет нельзя повторно банкротиться.
- 5 лет сообщаете банкам о банкротстве при кредите.
- 3 года нельзя быть руководителем юрлица (директором, гендиректором).
- 10 лет — в банках и страховых (если были).
- Если ИП — статус снимается автоматически.
4. Реальные истории 2025–2026: что говорят люди
- «Списали 1,2 млн через МФЦ за 6 месяцев. Живу спокойно, но теперь коплю подушку — больше кредитов не беру». (пенсионер из Самары)
- «Через суд потерял машину и дачу. Но долг был 4,5 млн — теперь чист. Жалею только, что не начал раньше». (ИП из Екатеринбурга)
- «Юрист взял 130 тыс., но сэкономил мне нервы и 2 года жизни. Без него бы утонул в бумагах». (мама в декрете, долг 870 тыс.)
5. Что делать прямо сейчас, если долг душит?
- Проверьте точную сумму долга (выписки из банков, Госуслуги, ФССП).
- Посчитайте: долг до 1 млн + нет имущества → идите в МФЦ.
- Если больше или есть имущество → найдите проверенного юриста (читайте отзывы на Профи, Авито, не верьте «спишем всё за 49 900»).
- Не верьте «раздолжнителям» с рекламой «спишем за 3 месяца без суда» — это часто мошенники.