По закону 115-ФЗ банки обязаны проверять операции клиентов и при наличии подозрений в незаконном происхождении денег принимать меры по предотвращению таких операций. Рассказываем, на что обратить внимание в первую очередь, чтобы не попасть под ограничения.
Операции под мониторингом
Наиболее рискованными считаются транзитные операции, когда деньги получают и сразу переводят дальше, а в конечном итоге обналичивают. Так, например, подозрения могут вызвать следующие действия:
- Разбивка крупных платежей на отдельные платежи мелкими суммами
- Использование личной карты для бизнес-операций
- Переводы с расплывчатыми формулировками и активность в ночное время
Повышенное внимание банки уделяют операциям с криптовалютами, а также операциям, связанным с продажей личных вещей. Если таких сделок много, банк может заподозрить предпринимательскую деятельность без регистрации.
Чтобы избежать ограничения услуг, стоит предупреждать банк о крупных операциях заранее, а также сохранять все подтверждающие документы, такие как чеки и договоры.
Источник: https://www.gazprombank.ru/pro-finance/perevody/bank-mozhet-uchest-perevod-podozritelnym/