Представьте, у вас банк заблокировал счет. Отрицание, гнев, торг, депрессия — нужно решать проблему. Так ко мне и попал владелец растущей онлайн-школы.
В один прекрасный день банк приостановил операции по счету и запросил пояснения. Клиент документы предоставил, проверку прошел и… получил отказ в дальнейшем обслуживании.
Не теряя энтузиазма, наш герой открыл счет в новом банке — и ситуация повторилась. Этот банк тоже отказал в дальнейшем обслуживании. Тут закрались смутные сомнения. Чтобы не попасть в третий круг ада, он пришел ко мне. Мы стали выяснять, кто виноват и что делать?
Теперь взглянем на эту ситуацию глазами банка
Его мотивы ясны как день. Самое ценное, что есть у банка — лицензия ЦБ. Чтобы ее не потерять, банк обязан проводить процедуру комплаенса. В том числе делать риск-профиль клиента.
Все начинается с анкеты «Знай своего клиента» (KYC). При заполнении ей стоит уделить особое внимание. После открытия счета система банка будет сопоставлять именно эту информацию с дальнейшими операциями.
И если они будут выглядеть потенциально рискованными, банку проще отказаться от клиента, чем разбираться в деталях.
Еще система проверяет:
- совпадение ОКВЭДов, операций и договоров;
- платежи и транзакции;
- прозрачность собственников;
- коммуникацию предпринимателя с банком
Частые причины блокировок — транзиты, налоговые схемы, «бумажный» бизнес без реальной деятельности и прочие прелести жизни.
Все банки проверяют бизнес примерно одинаково. Если риск-профиль проблемный, проверка снова завершится отказом.
Блокировка счета — тревожный сигнал для бизнеса
«Самая серьёзная ошибка — пытаться решить проблему, не меняя системы, которая её породила» © Питер Друкер
У истории нашего героя счастливый конец. Мы проанализировали все операции, выявили ключевую проблему и сделали четкий гайд по ведению счета. Клиент понял, что продажи и выручка — лишь половина системы. Вторая ее важная часть — бизнес должен быть прозрачным для банков и проверяющих органов.
Только в комбинации двух составляющих можно кратно расти.
Теперь мы вместе отлаживаем и масштабируем систему его бизнеса.
Если столкнулись с блокировкой, можем обсудить в личных сообщениях
Фото
Автор: Minh T
Источник: Argentum
#онлайншколам #масштабирование