Вы когда-нибудь задумывались, из чего складывается ваша будущая пенсия? Почему одни получают 20 тысяч, а другие — 40? Ответ прост: всё решают пенсионные баллы. Чем их больше, тем выше выплата. Но сколько именно баллов нужно накопить, чтобы получать среднюю по стране пенсию? И как вообще эти баллы считаются?
Кандидат экономических наук, доцент Финансового университета при правительстве РФ Игорь Балынин в интервью «Газете.Ru» раскрыл все карты. В 2026 году для пенсии чуть более 27 тысяч рублей необходимо заработать 112 индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК) [citation:original]. Цифра немалая, и она заставляет задуматься о том, что пора уже сейчас контролировать свои пенсионные накопления.
В этой статье мы детально, с цифрами и ссылками на закон, разберём, как формируется пенсия, сколько баллов нужно для разных уровней дохода, как проверить свои накопления и, самое главное, — как не дать «серой» зарплате украсть вашу будущую пенсию. Поехали разбираться с пенсионной арифметикой.
Формула пенсии: просто о сложном
Для начала давайте разберёмся, как вообще считается страховая пенсия по старости. Формула, установленная статьёй 15 Федерального закона №400-ФЗ, выглядит так:
Страховая пенсия = Фиксированная выплата + (Индивидуальный пенсионный коэффициент × Стоимость одного коэффициента)
Звучит сложно, но на деле всё просто.
- Фиксированная выплата — это гарантированная часть пенсии, которую государство платит всем. Она не зависит от вашего стажа и зарплаты (но может повышаться для отдельных категорий: инвалидов I группы, лиц старше 80 лет, северян и т.д.).
- Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) — это и есть ваши пенсионные баллы. Они накапливаются за каждый год работы, и чем выше ваша официальная зарплата, тем больше баллов вы получаете.
- Стоимость одного коэффициента — это цена одного балла, которую ежегодно устанавливает государство. Она индексируется.
Все параметры формулы (фиксированная выплата и стоимость балла) устанавливаются государством и ежегодно индексируются.
Что у нас в 2026 году: свежие цифры
Игорь Балынин приводит конкретные данные на 2026 год:
- Стоимость одного ИПК: 156,76 рубля (в 2025 году было 145,69 рубля).
- Размер фиксированной выплаты: 9 584,69 рубля (в 2025 году было 8 907,70 рубля).
- Индексация 2026 года: 7,6%, что на 2 процентных пункта выше инфляции (инфляция оценивалась в 5,6%).
Эти цифры нужны нам для того, чтобы посчитать, сколько баллов нужно для желаемого уровня пенсии.
Сколько баллов нужно для средней пенсии
Средняя пенсия в 2026 году составляет чуть более 27 000 рублей. Давайте посчитаем, сколько для этого нужно баллов.
Используем формулу: Пенсия = Фиксированная выплата + (ИПК × Стоимость балла).
Подставляем известные значения:
27 000 = 9 584,69 + (ИПК × 156,76).
Вычитаем фиксированную часть:
27 000 – 9 584,69 = 17 415,31 рубля — это та часть пенсии, которая формируется баллами.
Теперь делим на стоимость балла:
17 415,31 ÷ 156,76 = 111,08.
Округляем и получаем 112 ИПК.
Именно столько баллов нужно, чтобы получать среднюю пенсию. А если вы хотите больше — нужно больше баллов.
Минимальные требования для выхода на пенсию в 2026 году
Прежде чем мечтать о средней пенсии, нужно вообще получить право на неё. В 2026 году требования такие:
- Пенсионный возраст: мужчины 1962 года рождения — 64 года, женщины 1967 года рождения — 59 лет.
- Страховой стаж: не менее 15 лет.
- Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК): не менее 30.
То есть, если у вас есть 30 баллов и 15 лет стажа, вы получите право на пенсию. Но её размер будет минимальным. Посчитаем, какая пенсия будет у человека с минимальными 30 баллами:
Пенсия = 9 584,69 + (30 × 156,76) = 9 584,69 + 4 702,8 = 14 287,49 рубля.
Это ниже прожиточного минимума пенсионера во многих регионах. Поэтому, скорее всего, такому пенсионеру будет назначена социальная доплата до регионального прожиточного минимума.
Как начисляются баллы: зависимость от зарплаты
Балынин подчёркивает: баллы начисляются исключительно с официального заработка, с которого уплачиваются страховые взносы. Чем выше официальный доход, тем больше баллов.
Максимальное количество баллов, которое можно заработать за год, ограничено. В 2026 году это 10 баллов (ст. 15 ФЗ-400). Чтобы получить 10 баллов, нужно иметь годовой доход, равный или превышающий предельную величину базы для начисления страховых взносов. В 2026 году эта база составляет 2 759 000 рублей (прогнозно). То есть нужно зарабатывать около 230 000 рублей в месяц.
Если ваш доход ниже, баллов будет меньше. Формула расчёта баллов за год:
ИПК = (Годовой доход × 16%) / (Предельная база × 16%) × 10
Но для простоты можно запомнить: чем больше «белая» зарплата, тем больше баллов. При зарплате в 1 МРОТ (27 093 рубля) вы заработаете за год около 1,3 балла. Это очень мало.
Таблица: зависимость пенсии от количества баллов
Давайте посмотрим, какую пенсию вы будете получать при разном количестве баллов (при условии, что фиксированная выплата стандартная).
*Расчёт: Пенсия = 9 584,69 + (ИПК × 156,76).*
Как узнать свои баллы прямо сейчас
Игорь Балынин рекомендует отказываться от неофициального трудоустройства, но сначала нужно узнать, сколько баллов у вас уже есть. Это можно сделать двумя способами:
- Через Госуслуги. Закажите выписку о состоянии индивидуального лицевого счёта. В ней будет указано ваше количество баллов на текущую дату и стаж.
- В клиентской службе СФР. Придите с паспортом и СНИЛС, вам выдадут такую же выписку.
Сделать это стоит даже тем, кто ещё далёк от пенсии. Вы сможете оценить, всё ли в порядке с вашими пенсионными правами, и, если нужно, скорректировать планы.
Почему «серая» зарплата — это враг вашей пенсии
Балынин прямо говорит: серая зарплата не только противозаконна, но и напрямую снижает будущие пенсионные права. Почему?
Представьте два сценария:
Сценарий А (белая зарплата). Вы получаете 70 000 рублей в месяц официально. Работодатель платит с этой суммы страховые взносы. За год вы заработаете примерно 5–6 баллов. За 30 лет работы — 150–180 баллов. Ваша пенсия будет около 33–40 тысяч рублей.
Сценарий Б (серая зарплата). Вы получаете 70 000 рублей, но официально вам платят только МРОТ (27 093 рубля). Работодатель платит взносы только с МРОТ. За год вы заработаете около 1,3 балла. За 30 лет — 39 баллов. Ваша пенсия будет около 15–16 тысяч рублей.
Разница — в два раза! И эту разницу вы будете ощущать всю свою пенсионную жизнь. Стоит ли сиюминутная экономия на налогах такого будущего?
Что делать, если баллов не хватает
Если вы обнаружили, что до пенсии осталось мало лет, а баллов маловато, есть два пути:
- Продолжать работать официально. Каждый дополнительный год работы добавляет баллы.
- Купить баллы. Можно добровольно вступить в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию и уплачивать взносы за себя самому. В 2026 году стоимость покупки одного балла составляет около 65 600 рублей. Но это имеет смысл, если вам не хватает всего нескольких баллов до права на пенсию.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: А если я работаю неофициально, но потом устроюсь официально, мои баллы за прошлые годы не пропадут?
Ответ: За прошлые годы, когда вы работали неофициально, баллы не начислялись. Они начнут начисляться только с момента официального трудоустройства. Восстановить баллы за прошлые периоды невозможно.
Вопрос: Я получаю высокую зарплату, но баллов всё равно мало. Почему?
Ответ: Баллы считаются от годового дохода в пределах предельной базы. Если ваш доход выше этой базы, то баллы считаются только с суммы, не превышающей базу. В 2026 году максимальное количество баллов за год — 10.
Вопрос: Правда ли, что для пенсии нужно 15 лет стажа и 30 баллов?
Ответ: Да, это минимальные требования для назначения страховой пенсии по старости в 2026 году.
Вопрос: Как быстро растут баллы с ростом зарплаты?
Ответ: Прямо пропорционально в пределах лимита. Если вы удвоите свою официальную зарплату, то и количество баллов за год вырастет примерно вдвое (но не выше 10).
Бесплатная консультация юриста
Заключение: белая зарплата — залог достойной пенсии
Друзья, главный вывод из этой статьи: ваша будущая пенсия полностью зависит от вас. Точнее, от вашей официальной зарплаты сегодня. Государство установило чёткие правила игры: чем больше баллов, тем выше пенсия. А баллы даются только за «белый» доход.
Что нужно запомнить:
- В 2026 году стоимость одного балла — 156,76 рубля, фиксированная выплата — 9 584,69 рубля.
- Для средней пенсии в 27 000 рублей нужно 112 баллов.
- Минимальные требования для выхода на пенсию: возраст 64/59 лет, стаж 15 лет, баллы 30.
- Пенсия с минимальными 30 баллами составит около 14 300 рублей.
- «Серая» зарплата — это прямой путь к минимальной пенсии.
- Проверьте свои баллы уже сегодня через Госуслуги или СФР.
Вам нужна юридическая консультация? Наша команда профессиональных юристов готовы помочь защитить ваши права! Оставьте заявку прямо сейчас, и мы оперативно разберем вашу ситуацию.
Не надейтесь на государство, которое «добавит» или «учтёт». Всё, что вы можете получить, — это результат ваших собственных отчислений. Чем выше ваша «белая» зарплата сейчас, тем комфортнее будет ваша пенсия потом. Выбор за вами.