Прочитала историю молодой девушки, которая столкнулась с кредитной зависимостью и мошенничеством в своей семье. История грустная, но поучительная, делюсь с вами.
В 20 лет, под влиянием юношеского максимализма и завышенных ожиданий от будущего, я оформила свою первую кредитную карту. Затем появилась вторая — чтобы перекрывать первую, потом следующая. Я искренне верила, что вот-вот начну больше зарабатывать и легко закрою все долги.
На мой неокрепший тогда взгляд сильно влияли социальные сети и культура потребления — постоянная демонстрация «успешного успеха», красивой жизни и доступности всего и сразу. Мне не хотелось чувствовать себя хуже других. При этом я принципиально не просила помощи у родителей — к тому же в тот период у них самих были финансовые трудности.
В итоге, чтобы выбраться из долгов по кредитным картам, мне пришлось оформить потребительский кредит под высокий процент. Многие годы я ежемесячно дисциплинированно выплачивала этот долг и продолжаю ощущать последствия решений, принятых в 20 лет. Из-за кредитных обязательств я фактически потеряла почти 10 лет своей жизни: была вынуждена оставаться на одном рабочем месте, боясь потерять стабильный доход, необходимый для выплат по кредиту.
Сейчас я понимаю, что могла бы использовать это время иначе — на профессиональное развитие и реализацию своих возможностей, которые были бы гораздо шире, если бы я не находилась в постоянной зависимости от долговых обязательств.
Девушка также называет причины, почему она и её семья оказалась в такой ситуации.
1. Влияние среды на молодежь. Она считает, что молодое поколение неизбежно находится под сильным влиянием социальных сетей и культуры потребления. Особенно уязвимы те, у кого нет финансовой поддержки или устойчивой опоры в семье. Именно они чаще всего становятся клиентами кредитных организаций и легко попадают в долговую ловушку.
2. Чрезмерная доступность кредитов. Упрощенное оформление кредитных карт и займов выгодно прежде всего финансовым организациям, но далеко не всегда — гражданам. Молодой человек без жизненного опыта может за считанные минуты получить доступ к деньгам, не до конца осознавая последствия.
3. Недостаточная финансовая защита граждан
В прошлом году её мама стала жертвой мошенников. Она поверила распространенной схеме «инвестиций» — обещанию легкого заработка на криптовалюте. Сначала требовались небольшие переводы, затем ей показали якобы полученную прибыль. После этого для вывода средств потребовали оплатить крупную комиссию — около 700 000 рублей.
Когда денег уже было вложено много, началось психологическое давление. Её убедили, что ранее переведенные средства якобы могли попасть на счет террористов и теперь ей грозит уголовная ответственность. На фоне страха она оформила кредит и перевела деньги мошенникам. Её мама — медсестра с 30-летним стажем. Она одна вырастила двоих детей.
Чтобы выплатить кредит, четыре года назад она уехала работать на север. Работает по тяжелому графику — сутки через сутки или сутки через двое. После ночных смен идет без сна на вторую работу уборщицей в хостел. Видится дочка с мамой всего один раз в год — в её отпуск.
Она понимает свою ошибку и тяжело её переживает. Но кредит остается, и его нужно выплачивать.
По делу состоялся суд. Был установлен человек, на чей счет были переведены деньги. Он оказался жителем небольшого поселка в Дагестане. По имеющейся информации, у него отсутствует имущество и официальные доходы, на которые судебные приставы могли бы обратить взыскание. В результате моя мама продолжает выплачивать кредит, оформленный под давлением мошенников.
Когда я читаю такие истории, у меня есть чувство, что люди живут в информационном вакууме, не общаются, не читают новости, не имеют друзей, не читают книги. Да, можно иметь пробелы в знаниях, но личные финансы — не квантовая физика.
Уже в 5 лет я понимала, что если хочу себе что-то купить, то нужно время, чтобы скопить нужную сумму. А если я потрачу не все, то я сберегу деньги, и смогу их использовать в будущем. Уже в детстве у меня было понимание, что такое капитал, как его создавать, хотя с этим словом я познакомлюсь только через 10 лет.
Эта история заставляет задуматься, что можно сделать уже сейчас всем нам, чтобы внести свой вклад в общее благополучие. Мои мысли:
1. Взрослые дети отправляют ссылку на историю своим родителям или звонят им и объясняют: «мама и папа, бабушка и дедушка, если вам предлагают быстрый и легкий доход, схему, которая сделает из вашей 1000₽ -> 100 000₽ — это мошенники».
2. Внедрить в свою жизнь и жизнь родных и близких привычку проверять любую сомнительную информацию ровно 3 минуты, прежде чем что-то решать. Доступ к интернету есть практически у всех, а мошенники всегда давят на срочность.
3. Родители подрастающего поколения идут покапать книги в домашнюю библиотеку по финансовой грамотности для детей и подростков и читают вместе. Если вы в чем-то финансово не сильны или не разбираетесь, заодно вместе подлатаете пробелы в знаниях. Готовлю список таких книг для вас, поэтому подпишитесь на канал, чтобы не пропустить.
Свои советы для автора этой истории пишите в комментариях. А если совет нужен вам или хотите поделиться своей историей, пишите на почту: ask.financial.bestie@gmail.com (анонимно).